Михаил Беляев - Экономика для любознательных
В реальной жизни крайне сложно назвать государство, не имеющее внутреннего долга. Одни облигации погашаются, но тут же выпускаются другие, на других условиях, с другими ставками и на другие сроки. Граждане и предприятия, как правило, охотно их покупают, поскольку видят в них хороший инструмент долгосрочных вложений собственных средств. Хотя известны случаи, и их немало, когда в результате политических потрясений государственный долг улетучивался, оставляя граждан ни с чем. Но такова экономическая жизнь, многообразная, открывающая большие возможности и одновременно насыщенная разнообразными рисками.
Можно, конечно, и налоги повысить или ввести новые. Простор для фантазии здесь практически безграничный, но, только для фантазии. Здравомыслящий и грамотный экономист понимает, что бюджет, конечно, вещь важная, однако, если заботиться только о его наполнении, то хватит ли оставшихся денег на инвестиции и заработную плату рабочим и служащим? (Вспомним про дележ пирога доходов). А если не хватит, то, как в таком случае будет функционировать производство и реализовываться его продукция, и, главное, откуда будут браться налоги на следующий год?
Не исключены случаи превышения доходов над расходами. Возникшее положительное сальдо называется «профицитом» и по идее должно вызывать чувство удовлетворения. Но только на первый взгляд. Конечно, деньги можно отложить на будущее и использовать их на крупные проекты или прибегнуть к резервам в случае стихийных бедствий и катастроф. Однако бюджет представляет собой баланс доходов и расходов, а любой баланс должен быть уравновешенным. Превышение доходов над расходами означает, что какие-то отрасли оказались недоинвестированными, что кто-то из работников бюджетной сферы мог получить прибавку к жалованию, но не получил, что где-то можно было построить мост или дороги, а люди получили бы работу. Хорошо, если остатком средств рачительно распорядятся в будущем. А если нет? Фактически получится, что на этот «кусок пирога» общество работало напрасно.
Парадоксально, но легкий дефицит бюджета в этом плане, даже предпочтительнее. Естественно, при условии, что он покрывается неинфляционными методами. В таком случае общество расширяет свои инвестиции и развивает производство, растет занятость, заработки. Можно рассмотреть даже социальную функцию, так как она является одной из системообразующих, ибо малообеспеченные слои общества получат бюджетную поддержку, государство получит дополнительные средства для выполнения своих функций, в то время как ценные бумаги государственного займа на покрытие бюджетного дефицита покупают более состоятельные граждане или организации.
Как видим, вопросов и проблем немало! Для ответов на такие вопросы и существует наука экономика. Наука о повседневной жизни каждого человека и всех вместе, которая именно поэтому не может быть скучной.
Банки
Если спросить любого человека, что он знает о банке, он, не задумываясь, ответит, что это место, где деньги лежат, причем, много денег. А, немного подумав, добавит, что банк осуществляет расчеты, что на его счетах можно разместить свои сбережения и получить за это доход в виде процента по вкладам, а еще, можно получить кредит, если на покупку крупной вещи не хватает средств, а еще, наверняка, вспомнит, что банк часто фигурирует в литературе или кинематографе. Немало сюжетов закручено вокруг психологии воротил большого бизнеса, их утонченных аферах или дерзких ограблений. А еще банковская деятельность всегда немного таинственна – большие деньги не любят поспешности и шума.
Так для чего все-таки необходимы банки? Ведь не для литературных и кинематографических фабул? Попробуем разобраться.
История
Действительно в экономике любого типа банки играют важную, если не главную, роль. Учреждения, оперирующие денежными средствами, появились еще на заре античных цивилизаций. Ведь уже тогда были деньги, а значит, нужны были профессионалы, работающие с деньгами. Существовала торговля между странами, а значит, необходимы были расчеты между купцами. Существовало государство, а значит, оно должно было собирать налоги и платить денежное содержание солдатам и чиновникам. В конце концов, и простые граждане уже знали, что такое денежная ссуда, поскольку до наших дней дошли таблички ростовщиков с записями о том, кому и сколько денег они дали, на какой срок, и в каком порядке они им будут возвращены…
Считается, что банки, объединившие операции с деньгами под одной крышей, появились в Италии, на ее северных территориях. Само слово банк, которое на всех европейских языках звучит приблизительно одинаково, по мнению историков, имеет отношение к итальянскому «banca», что означает в переводе скамейка или стол, за которым совершались операции с клиентом.
Банкиры уже тогда были состоятельными людьми, уважаемыми членами общества, а банки располагали значительными денежными ресурсами. Но буквально взрывной характер в развитии банков совпал с развитием промышленности. Действительно, в античные времена и во времена средневековья острой потребности в банках не было. Господствовало преимущественно сельскохозяйственное производство, продукция которого потреблялась, в основном, самими производителями: какие-то товары «крутились» на внутреннем рынке, значительно более активно банки участвовали во внешнеторговых операциях, но эти детали не изменят картину, ибо и так ясно, что потребность в банках, бесспорно, была, но не более того.
Иное дело во времена промышленной революции, когда расцвело товарное производство. Рынок потребовал расчетов, причем не только наличными деньгами, но и в безналичной форме, особенно для строительства заводов и фабрик, а также для поддержания их деятельности и потребовались кредиты; рабочим, занятым в производстве необходимо было выплачивать заработную плату в денежной форме; государство стало более активно размещать свои займы и собирать налоги с предприятий и граждан. Иными словами резко возрос, пользуясь современной терминологией, спрос на банковские услуги. А, вслед за этим, резко возрос объем операций, их разнообразие, а также, расширился круг клиентуры, пользующейся услугами банка.
Так для чего же необходимы банки?
Ответ можно почерпнуть в сухих и чеканных статьях закона о «Банках и банковской деятельности». При переводе на общедоступный язык получится приблизительно следующее – осуществление расчетов между участниками рынка (включая граждан) и предоставление кредитов.
