Сергей Макаров - Личный бюджет. Деньги под контролем

Это достаточно просто, не требует больших усилий и даже доставляет удовольствие. Просто помечтайте, создайте светлую картинку будущего, образ своей грядущей жизни. Дайте волю воображению. Пусть пока это будет только общее описание. Только обязательно зафиксируйте этот образ на бумаге в виде текста, коллажа из картинок и т. д.

Вторым шагом вам необходимо придать цели количественные показатели. Если это дом, то опишите его конкретное расположение, площадь, количество комнат, наличие бассейна и т. д. Если автомобиль, то какого года, с каким объемом двигателя и т. д.

Это потребует гораздо больше времени, поскольку по каждому пункту должна быть проведена кропотливая работа, произведено подробное описание каждой цели.

Третий этап. Без четкого определения сроков исполнения цель выполниться не может по определению. Поэтому в каждом конкретном пункте вы должны обозначить сроки достижения.

Для финансовой цели обозначение года, в котором вы хотите достигнуть какой-либо цели, важно еще и потому, что мы должны учесть возможное повышение стоимости цели с учетом инфляции.

Теперь вроде бы все красиво. Но есть действительно одно «но».

Необходимо привести эти три параметра к одному знаменателю. К стоимостному. Определить стоимость цели. Теперь для вас есть один-единственный ориентир. Стоимость цели. Та сумма, которую необходимо достичь.

Загляните в приложение «Финансовый самоучитель» и обратите внимание на анкету для заполнения в пункте «Займитесь финансовым планированием». В разделе «Финансовые цели» первым пунктом идет цель «Пенсионное обеспечение».

К сожалению, об этом моменте забывают большинство людей, но он очень важен, поэтому советую серьезно продумать этот пункт уже сейчас! Достаточный уровень пенсионного обеспечения – более 60 % от привычного вам уровня расходов, а существующая пенсионная система обеспечивает не более 10 %.

Если вы затрудняетесь с выбором целей или считаете, что могли пропустить что-то важное, то там же, в приложении, вы найдете перечень возможных целей. Уверен, он поможет вам внести ясность в свое будущее!

Управление денежным потоком. Помогает изыскать дополнительные деньги или создать новые источники доходов. Оно подразумевает:

• Управление потоком наличных денег.

• Правильное распределение расходов.

• Увеличение доходов.

Управление рисками. Я бы включил сюда:

• Финансовую защиту в случае непредвиденных событий.

• Страхование жизни.

• Медицинское страхование.

• Страхование недвижимости и автомобиля.

Эти виды страхования, думаю, покрывают 90–95 % существенных рисков, а именно ущерб здоровью (для себя и членов семьи), ущерб автомобилю (своему и чужому по вашей вине) и ущерб имуществу в результате пожара.

Управление состоянием. Должно включать в себя:

• Управлением вашими активами и пассивами.

• Создание пенсионных накоплений.

Управление инвестициями. Безусловно, самый сложный из аспектов персонального планирования. В целом, коротко сформулировать цель любого инвестора поможет:) Джон Темплтон.

По его словам, «цель любого инвестора – достигнуть устойчивой комбинации между безопасностью инвестиций, получаемым доходом и ростом капитала».

«ЗаКоН» или «Защита → Комфорт → Независимость»

Именно в таком порядке должен быть составлен и реализован ваш первый, самый элементарный финансовый план. Сначала защитите себя и своих близких, затем добейтесь комфортного существования, а уж затем «кидайтесь во все тяжкие» по достижению финансовой независимости.

План защиты – фундамент, на котором вы будете строить следующие этажи вашего дома. Это возможность при появлении неожиданных обстоятельств некоторое время и дальше жить на том же уровне, что и раньше. Попробуйте понять, насколько важна финансовая защищенность, ответив для себя на следующие вопросы:

• Что я буду делать, если у меня завтра исчезнет источник дохода?

• Что будут делать мои близкие в случае, если я не смогу получать доход?

• Знаю ли я размер моей будущей пенсии?

Когда я, сталкиваясь с этими вопросами на разных этапах своей жизни, отвечал на них – все сразу вставало на свои места и прояснялось. Лезешь в гору – привяжи страховку! В качестве примера – цитаты из книг и реальной жизни:

Мир переполнен парнями, которые хотят лишь одного – быть богатыми. Проблема в том, что большинство парней, таких как ты, не добьются этого, потому что все вы не понимаете, что такое быть в безопасности или чувствовать себя комфортно в финансовом отношении. И в то время как некоторые люди, такие как ты, рвутся к богатству, реальность такова, что путь к благосостоянию устелен сломанными судьбами. Разрушенными надеждами, обломками крушения жизней безрассудных людей, людей, похожих на тебя,

Так как я уволился достаточно внезапно, то никаких финансовых запасов не создал, да и раньше не стремился создать, всегда считал, что деньги для человека, а не человек для денег, и их лучше потратить на что-нибудь приятное, чем они будут лежать, накапливаться, «душу греть»: —).

Основа роста личного состояния – накопление. Основной элемент накопления – инструменты с фиксированной доходностью и страховки.

Проще всего начать с банковских депозитов и страховок жизни.

Всего 2 недели политического кризиса – и экономика Украины начинает трещать по швам… На западе страны, где в ряде городов население вообще не работает, в магазинах уже исчезают некоторые продукты, а цены на овощи, фрукты и мясо выросли в 5 и более раз… 30 ноября Национальный Банк Украины ввел на месяц запрет на досрочные выплаты депозитов… из банкомата можно снять не более 1,5 тыс. гривен (300 долларов) в день… Уже начались задержки зарплаты…

Вот такая «се ля ви». Стелить соломку, чтобы не грохнуться со всего размаху, и в прикуп подсмотреть, чтобы домик в Сочи был на старости лет, – вовсе не вредно, а очень даже полезно. Как? Да все на уровне здравого жизненного прагматизма.

Первое – НЗ (неприкосновенный запас), «подушка безопасности», или денежный резерв. Помните, мы посчитали, сколько составляют ежемесячные расходы? Теперь подумайте: если вы вдруг потеряли работу не получили прибыль, то есть лишились средств к существованию, – за какое время вы сможете восстановить свой денежный поток? В среднем такой срок составляет от трех до девяти месяцев.