Сергей Макаров - Личный бюджет. Деньги под контролем
«Хочу все знать!», или Личное финансовое образование
Вы обращали внимание на то, что читают люди в метро, электричках, ожидая своей очереди куда-либо? «Московский комсомолец» или «Сканворды», Дашкову или Бушкова – перечислять можно очень долго. И лишь изредка в руках у человека «Ведомости» или «Деньги», Киосаки или Ачлен… О чем говорит это наблюдение? А о том, что люди в большинстве своем совершенно не интересуются жизнью денег. А вот вы? Что вы читаете в свободное время? А в несвободное? Неужели интересней (а главное – полезней) читать, как Бешеный замочил Копченого, а в Тульской области нашли какое-нибудь очередное чудо-юдо, чем о том, что происходит в мире денег? Да, это сложный мир со своими законами и порядками, но понимание того, как живет этот мир, может принести в вашу жизнь финансовое благополучие. И чем раньше вы начнете изучать его, тем быстрее перестанете бояться денег, и главное, они перестанут бояться вас.
Ну а с чего всегда начинаем изучать новую область жизни, науку, культуру? Правильно, с терминологии, то есть с ЯЗЫКА. То же самое и с финансами. Начните с самого простого – изучите язык денег! Это не будет вам ничего стоить. Хотя нет, рублей сто придется потратить. Купите журнал «Деньги», «Популярные финансы», «Личный бюджет» или «D'». Прочитайте его с первой до последней страницы. Выпишите все непонятные вам слова. Найдите определения этих слов (скажем, в Интернете). Если в определении вам встретятся новые непонятные слова – найдите объяснения и для них. Главное – дойти до такого уровня детализации, чтобы любое новое слово объяснялось через уже известные вам понятия. При необходимости можете купить еще один номер журнала. Хотя и в одном вы найдете достаточно новой для себя информации. Еще раз повторю: начать свой путь к благосостоянию, к погружению в мир денег можно почти ничего не вкладывая – просто изучая язык этого мира!
Этот простой, казалось бы, метод действительно работает. Чем больше вы знаете о деньгах, тем прозрачней для вас становится работа с ними, тем менее рискованными и более правильными будут ваши операции с ними. Ведь быть богатым, по большому счету, – это профессия, такая же, как профессия винодела, программиста или маркетолога. Только ответственность там часто несравнимо выше. Финансы не прощают невежества. Вы должны обладать хотя бы элементарной финансовой грамотностью, чтобы как минимум избежать проблем с деньгами, а как максимум – обеспечить себе финансовую независимость. Позвольте, я приведу здесь цитату из книги Роберта Киосаки «Путеводитель по инвестициям», в которой говорится о важности финансового образования:
– Тремя «О», – повторил я. – Какими тремя «О»?
Богатый папа перевернул один из пакетов частного меморандума, который мы раньше рассматривали, и на чистом обороте одного листа написал:
Образование.
Опыт.
Отличная денежная наличность.
– Вот эти три «О», – сказал он, показывая мне страницу. – Овладейте этими тремя «О», и вы станете опытным инвестором.
Заметьте, что образование стоит на первом месте. И это вполне логично и правильно. Положите в основу образование, добавляйте опыта, приобретайте наличность и умножайте ее!
Что имеется в виду под финансовым образованием? – спросите вы. Пожалуй, можно говорить о нескольких уровнях знания.
– Язык. Изучение нового «иностранного» языка, используемого при работе с деньгами.
– Элементарно, Ватсон! Составление личного (семейного) бюджета, составление отчета о прибылях и убытках. Базовое финансовое планирование.
– Начальная школа, первый класс, вторая четверть. Базовые понятия об инвестициях.
– Почти профессионал. Самостоятельное составление финансовых планов с использованием подходящих финансовых инструментов.
Нулевой и первый уровни необходимы любому человеку, другие же, более сложные, стоит изучать, если есть желание это делать. Однако замечу, что уровень риска при работе с деньгами снижается прямо пропорционально повышению уровня знаний о деньгах и финансовых инструментах. То есть чем большими знаниями и опытом вы обладаете, тем меньше рискуете потерять ваши сбережения. Так что «думайте сами, решайте сами, иметь или не иметь» соответствующие знания. Хотя, уверяю вас, если вы начнете с малого, то есть с языка финансов, у вас появится желание идти дальше – на следующие уровни понимания. Так было и со мной, и со многими моими друзьям. Даже только начав читать деловые журналы и книги, они смогли открыть для себя новую интереснейшую и, главное, потенциально ведущую к финансовой независимости область жизни.
И именно поэтому приобретение знаний и опыта использования денег (начиная от краткосрочного персонального планирования и заканчивая составлением долгосрочной инвестиционной стратегии) является очень важным моментом в жизни человека. Это один из путей, ведущих к Свободе и возможности заниматься в жизни своим любимым делом, пусть даже и не приносящим доход. Ведь действительно, создав несколько тех или иных источников пассивного дохода (и инвестиции могут быть одним из них), мы получаем в свое распоряжение главный ресурс – ВРЕМЯ – и можем использовать его по своему усмотрению, в том числе и на любимые дела, заниматься которыми у нас не было возможности раньше.
Глава 7
План всему голова, или Общие вопросы личного финансового планирования
Я совершенно солидарен с моим коллегой Сергеем Спириным в том, что самый частый вопрос, который приходится слышать финансовому консультанту, – это вопрос «Куда вложить деньги?» К сожалению, на него не существует однозначного ответа, и человеку, его задающему, необходимо определиться прежде всего с целями вложений.
Тем не менее имеет место быть одна поразительнейшая вещь: как только звучит слово «цель» и показывается, как эту цель себе поставить, появляется СТРАХ… И в результате все равно деньги инвестируются, как бы это помягче сказать, неэффективно.
При этом происходит приблизительно такой диалог:
– А вы мне можете посоветовать, вот у меня есть 30 000 (10 000,300 000) рублей (долларов, евро, фунтов). Куда их можно вложить?
– А вам зачем? С какой целью?
– Да просто так, чтоб росли!
– Насколько быстро росли? С какой доходностью?
– Ну… Чтоб побольше… И чтоб надежно!
– Когда вам могут понадобиться эти деньги?
– Яне знаю. Может, через год.
– Хорошо. Давайте мы с вами заполним анкету и посмотрим, какова ваша финансовая ситуация и что же вы хотите приобрести, то есть посмотрим, «где вы сейчас», и решим, «куда вы хотите прийти».
