Дэвид Стивенсон - Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

Но я также думаю, что нужно больше работать с деньгами, рассматривая в Интернете различные продукты. В частности, надо работать очень усердно, чтобы убедиться, что ставки по денежным депозитам, предлагаемые поставщиками наших пенсий – по схемам самостоятельного финансирования пенсии, индивидуальным сберегательным счетам и другим схемам, основанным на налогообложении – близки к нулевым. Слишком много налогооблагаемых сберегательных структур субсидируют свои низкие расходы, предлагая никудышные процентные ставки по денежным средствам на счете. Не соглашайтесь на грабеж, вкладывая денежные средства в пенсию.

43. Мыслите глобально, опасайтесь конфискации

Интернет превращается в главную городскую площадь мировой деревни.

Настал момент, когда мы должны опираться на богатство, которое открытые рынки создали и плодами которого пользуются более справедливо. Торговля была краеугольным камнем нашего роста и глобального развития. Но мы не будем в состоянии поддерживать этот рост, если он поддерживает только малую часть населения.

Что больше всего мне понравилось, так это встречаться с людьми, которые имеют реальный интерес к еде, и обмениваться идеями с ними. Хорошая еда – это глобальная вещь, и я считаю, что всегда можно научиться чему-то новому и удивительному – я люблю это!

1980-е годы будут казаться прогулкой в парке, по сравнению с новыми глобальными вызовами, когда годовой рост производительности на 6 процентов может быть недостаточным. Сочетание программного обеспечения, мозгов и еще более тяжелой работы будет необходимо, чтобы довести его до 8 или 9 процентов.

Это прогрессирующее ухудшение в стоимости денег в ходе истории не случайность, а поддерживается двумя великими движущими силами – безденежьем правительств и высшим политическим влиянием класса должников.

Вы, надеюсь, понимаете, что автор этой книги не является одним из «пророков конца света», который считает, что мы несемся на ручной тележке в ад, подгоняемые сумасшедшими правительствами и банкротством современного капитализма!

Для меня серьезное дело, связанное с деньгами, богатством и инвестициями, слишком важно для идеологических предрассудков. Мне кажется, что и консервативный, и прогрессивный инвестор может признать, что доза псевдодолевого кейнсианства (с широким участием государственного вмешательства), возможно, имеет столько же смысла в некоторых случаях, сколько жесткая экономия свободного рынка для других. В обоих случаях умные инвесторы и деловые люди заработают деньги, и мне кажется, что политический протест нужно высказывать на выборах, а не через брокерский счет!

Тем не менее, важно, чтобы мы понимали одну очень реальную мировую угрозу: правительственную конфискацию части вашего богатства через «реформу пенсионного фонда».

Теперь давайте четко проговорим это.

Правительства имеют умные и хитрые способы изымания накопленного богатства и высокого уровня дохода. Это называется системой налогообложения, и, по большому счету, современным передовым правительствам не требуется чрезмерно много усилий, чтобы отнять большую часть вашего богатства. Вместо того чтобы конфисковать ваш дом, они могут просто немного поднять налог.

Но пенсии представляют собой совершенно иную головоломку. В большинстве – если не во всех случаях – инвесторы предпочитают объединять свои долгосрочные сбережения и инвестиции с другими инвесторами в большие схемы. Эти пенсионные схемы могут быть организованы в ряде органов, включая правительства, работодателей и инвестиционные организации. Но смысл в том, что, работая в коллективном формате, мы выигрываем от более низких сборов и более последовательного управления инвестициями.

К сожалению, существенный недостаток этих коллективных пенсионных схем в том, что правительствам очень легко получить к ним доступ. Проще говоря, если чей-то дом отберут, в большинстве развитых стран начнется восстание, тогда как «манипуляция с бухгалтерской отчетностью» в отношении национальных объединенных пенсионных схем обычно вызывает только интенсивные споры, т. е. не возбуждает ажиотажа, который привел бы к гражданской войне.

Правительства четко осознают это и смотрят на пенсионные схемы, как на легкую мишень.

В этой книге я старался не приводить слишком много исторических данных о прошлых событиях, но чрезвычайно важно, чтобы вы внимательно рассмотрели следующие недавние примеры конфискации государственного пенсионного фонда со всего мира:

• Венгрия. Декабрь 2010 года. В 2010 году Венгрия дала своим гражданам выбор: передать все частные пенсионные фонды в государственный фонд или потерять 70 процентов пенсионных выплат от правительства, когда они выйдут на пенсию. Венгрия использовала деньги, чтобы выплатить текущие государственные пенсии, а также для уплаты государственного долга.

• Ирландия. Май 2011 года. Правительство Ирландии ввело налог на стоимость капитала частных пенсий в 0,6 процента на четыре года для финансирования инициатив правительства в сфере занятости. Только частные, а не государственные пенсии облагаются налогом.

• Португалия. Декабрь 201 1 года. Правительство Португалии переместило активы (на сумму $7,7 млрд) четырех крупнейших банков, которые состоят в основном из частных пенсионных фондов, на государственный баланс. Правительство приобрело 5,6 млрд евро ($7,7 млрд.)

• Польша. Сентябрь 2013 года. Половина частных пенсий была конфискована правительством Польши для того, чтобы иметь возможность брать взаймы больше денег. Хранилище облигаций в частном пенсионном фонде будет передано в государственную пенсионную систему. Конфискация была проведена правительством, чтобы сократить его долг до ставки ВВП, что позволит ему брать взаймы больше денег.

Всего за два десятилетия я насчитал, по меньшей мере, десяток систематических попыток отнять национальные активы пенсионного фонда у его вкладчиков. Некоторые планы были побеждены, другие же оказались ужасно подлыми и направлялись путем закулисных интриг, например, единовременные налоги на выплату дивидендов в пенсионные фонды (Великобритания).

Держу пари, что такая форма национального «творческого бухгалтерского учета» будет только ухудшаться в течение следующих нескольких десятилетий, когда к правительствам придет страшное осознание того, что их будущие обязательства перед пенсионными фондами просто невыполнимы. Вывод? Правительства будут все больше и больше нападать на наши пенсионные капиталы и пытаться захватить накопленное богатство любыми средствами.

Что мы можем сделать по этому поводу?

Один вариант защиты – не полагаться исключительно на большие, объединенные коллективные пенсионные схемы, предлагаемые вашими сотрудниками и/или правительством. В Великобритании, например, появляются новые объединенные схемы, такие как NEST (доверительный фонд трудовых сбережений – the National Employment Savings Trust), которые пытаются обеспечить недорогое обслуживание небогатых вкладчиков.

Эта новая схема – отличная идея, и я приветствую ее, но вместе с тем утверждаю, что вкладчики должны также стремиться создать отдельный личный пенсионный план, над которым будут иметь прямой контроль. В Великобритании это может быть схема самостоятельного финансирования пенсии, называемая SIPP. В США планы 401 (k) предлагают аналогичные преимущества. Инвесторы имеют полное право прибегнуть к коллективному, объединенному и личному плану. По моему мнению, правительства вряд ли будут как-либо явно атаковать эти личные пенсионные планы – за исключением уловок налогообложения. Объединенные схемы будут, как я подозреваю, гораздо более легкими целями для правительств, жаждущих прибрать к рукам активы.

Ранее мы уже напомнили, что пенсионный план является лишь одним пунктом из целого ряда различных сберегательных схем, благоприятных в налоговом отношении. В Великобритании, например, можно использовать все: от индивидуальных сберегательных счетов (ISA) до трастов венчурного капитала. Инвесторы также могут просто избегать использования схемы на основе налогов и вкладывать деньги в обычный инвестиционный план, который не имеет очевидных правительственных субсидий и лазеек, хотя при этом вам придется платить налог на любые прибыли.