12 табуреток. Непридуманные истории о тех, кто не погашает кредиты - Бориз Йана
– Но вы же собирались полностью погасить кредит через три месяца? – воскликнула я. – Как это возможно?
– Я ошибся. Будем погашать ежемесячно пять или семь лет.
– Вместе с Камиллой?
– Да.
– Вот именно поэтому я и намеревалась взять её гарантом, – выложила я свои карты.
Мурат ушёл из нашего офиса опечаленным, а Жанель – озадаченной.
Не успели мы как следует обсудить за чаепитием внешность новой пассии своего закадычного заёмщика, как в офис прибежала запыхавшаяся Камилла.
– Вы принимали моего бывшего мужа вместе с его любовницей? – накинулась она на ни в чём не повинную начальницу, то есть на меня.
– А вы постоянно за ним следите, да?
– Нет, не слежу, я случайно узнала, – неуклюже соврала она, – но вы не должны были с ней разговаривать.
– Плохо представляю, на каком основании могу отказать в аудиенции посетителю, – развела я руками, – они же не домой ко мне в гости пришли. И потом: Мурат вам пока ещё никакой не бывший муж, а по закону самый настоящий.
– Никакой он не настоящий, он со мной пять лет сексом не занимался.
– Как пять? Даже не восемь? – удивилась я.
– Почему вы всегда придираетесь к цифрам?
– У меня работа с цифрами связана.
– Я вам доверяю, значит, вы не должны их консультировать против меня. А зачем, кстати, они приходили?
– Попросить, чтобы я вас не консультировала против них, – с улыбкой произнесла опытный консультант по бракоразводным делам.
***
Компромисс был найден только в январе, когда шумные кофейни опоясались красными шарфами, а рано спускающиеся сумерки блуждали в бесчисленных огнях праздничных гирлянд. Супруги решили поделить участок на две части, Камилла получила у нас кредит в размере 10 000 000 тенге и передала их Мурату для строительства дома. Пусть его новое жилище выйдет и не таким большим, как доставшееся ей фамильное гнездо, но ведь по сценарию и дети у него будут только гостить, а жить – с матерью.
Решение было справедливым и приемлемым для обеих сторон, хотя в действительности трудно себе представить разграничение опеки над детьми или зоны их тотального пребывания, учитывая, что два родительских дома будут стоять в непосредственном соседстве. Нам оставалось просто повеселиться, смакуя интриги, которые строили супруги накануне развода.
А следующим летом меня навестила неожиданная посетительница – высокая стройная девушка с длинными густыми чёрными волосами и огромными того же цвета глазами над пухленьким ротиком. Легкомысленное цветастое летнее платье обрисовывало обольстительный девичий стан, тонкая шея над низким вырезом кокетливо подчеркнута лёгкой шелковой косынкой Frey Wille. Она застенчиво улыбалась, а глазищи радовались моей скромной персоне, как будто мы были заядлыми подружками.
– Помните, я приходила к вам с Муратом? – начала она тонким голоском. – Он хотел взять кредит. Но это мне было совсем не нужно. А вот теперь мне нужен кредит, и я к вам обратилась.
– Разумеется, мы для этого и держим открытыми двери. Опять на общий с Муратом бизнес? – скептически спросила я, памятуя о неудачном выступлении пары в прошлогоднем сезоне.
– Нет, с Муратом у меня всё закончилось. Мы больше не встречаемся.
– Печально, – пробурчала я и невпопад добавила, – наверное.
– Нисколько, – девушка лучезарно улыбалась, – мне не нужны эти отношения: он старше меня, женат, у него дети, я найду себе молодого и холостого.
– Очень разумные рассуждения, – похвалила я красотку.
– Он просто был всегда таким настойчивым, что я не могла отказать, а потом набралась сил, – по гостье было видно, что она высоко оценивает свой подвиг, – он вернулся к жене, теперь они опять вместе.
– Вот это поворот, – не удержалась я, – насколько мне известно, он строит новый дом.
– Да, строил, пока я ещё поддерживала с ним связь. Но зачем мне ехать в этот дом по соседству с его женой?
– Согласна, каждый день будет новый спектакль.
– Я работаю фармацевтом уже пять лет. У меня своя квартира, я хочу заложить её и взять кредит на бизнес. Мы с подругой хотим открыть свою аптеку.
– Тогда рады вас приветствовать и позвольте пожелать вам всяческих успехов, как на ниве бизнеса, так и в личной жизни, – из меня вдруг полились тексты поздравительных открыток.
Жанель получила кредит и аккуратно его погасила, где-то между 25 и 28 ежемесячным взносом удачно вышла замуж и, наверное, забыла свои приключения с женатиком. Мурат и Камилла тоже, как всегда, досрочно погасили свой заём. Они тоже забыли или притворяются, что забыли, историю своих злоключений и живут счастливой жизнью в том самом коттедже, который не могли разделить путём мирных переговоров. Видимо, решили так: раз дом поделить не получается, значит, и брак расторгать незачем. Ну и правильно! Жизнь продолжается, а вместе с ней и работа; значит, наши двери всегда открыты для любимых клиентов вне зависимости от их семейного положения.
КРЕДИТНЫЙ ЛИКБЕЗ
В кредитовании есть гаджет под названием «гибкий график погашения». Закачайте его себе в операционную систему головного мозга и активно используйте в беседе с любыми кредитчиками. Можно подстроить размер выплат по займу под график предполагаемого дохода и платить какой-то период маленькими кусочками, а какой-то – жирными кусками. Особенно рекомендуется сельхозпроизводителям, которые имеют сезонный доход. Пример индивидуального графика: получение кредита весной, отсрочка по всем платежам до осени, осенью – полное погашение. Прямо как на полях.
ВРЕМЯ СОБИРАТЬ КАМНИ И АНАЛИЗИРОВАТЬ ДОХОДЫ
Табуретка двенадцатая
Офис микрофинансовой организации нередко служит оперативным штабом для тренировки в кулачных боях без правил, а также для наблюдения за любопытными экземплярами Homo Creditus и по совместительству – сценой для стендаперов.
Когда клиент впервые переступает наш порог, никто не предполагает, как будут развиваться отношения – собственно говоря, как и в любых человеческих отношениях. Может быть, клиент получит кредит, через полгода закроет, и мы больше никогда не увидим этого прекрасного человека. Возможно, мы будем вместе шагать рука об руку долгие годы, обогащая друг друга. (Это самый классный сценарий! Чертовски приятно осознавать, что некогда небогатый торговец средней руки в итоге долгого сотрудничества с нашей компанией превратился в преуспевающего владельца сети бутиков.) При худшем раскладе – клиент становится героем книги «12 табуреток», что тоже неплохо.
Театр начинается с вешалки, а кредит – с интервью, в процессе которого каждая сторона демонстрирует свои лучшие качества. Кредитный менеджер расписывает потенциальному заёмщику достоинства тех или иных кредитных продуктов, а клиент занимается саморекламой, доказывает, что он сможет погашать требуемую сумму.
Интервью проходит в доверительной обстановке, поэтому надо выделить на него побольше времени и предварительно хорошенько покушать, чтобы голодный блеск в глазах не сочли проявлением нездоровой жажды наживы. Кредитчик обязательно спросит про семью, потому что доход рассчитывается, исходя из количества едоков.
Разные кредитные учреждения по-разному исчисляют кредитную нагрузку. Совокупным доходом считается доход проживающих вместе особей. Например: у клиента трое детей и зарплата 200 тысяч. Первый вариант расчёта – просто 200/2, то есть 50 % от зарплаты на погашение кредита без учёта иждивенцев. Второй вариант сложнее: каждый член семьи умножается на 30 тысяч, итого – 120 тысяч уходит на содержание самого заёмщика и его детей, оставшиеся 80 можно потратить на ежемесячный взнос по кредиту. Обратите внимание, что мы не учли жену, потому что прекрасный пол – это бонус. Вторая половинка может быть очередным иждивенцем, тогда лучше о ней на интервью вообще умолчать, надев маску отца-одиночки, а может вносить свой вклад в семейный бюджет, и тогда её нужно выставить в авангард, потому что доход семьи возрастает на целую зарплату. При расчёте может быть не 30 тысяч на человека, а больше или меньше. Иногда взрослые стоят дороже детей. Поэтому, когда идёте подавать заявку, сначала хорошенько подумайте, женаты ли вы, сколько у вас детей, проживают ли с вами родители-пенсионеры, чьи пенсии тоже складываются в общую копилку.
