Андрей Батяев - Кредиты для малого бизнеса

Правила предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство, в российских кредитных организациях в 2006–2007 гг. на срок до 5 лет (утв. Постановлением Правительства РФ от 28 декабря 2006 г. № 827).

Указанные Правила устанавливают порядок и условия предоставления в 2007 г. из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство в соответствии с Федеральным законом «О личном подсобном хозяйстве» (далее – заемщики), в российских кредитных организациях (далее – банки) в 2006–2007 гг. (далее соответственно – субсидии, кредиты) на следующие цели:

1) закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка сельскохозяйственных животных, кормов, ветеринарных препаратов, а также уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ – на срок до 2 лет. Общая сумма кредитов, полученных заемщиком, не должна превышать 300 тыс. руб.;

2) покупку сельскохозяйственной малогабаритной техники, грузоперевозящих автомобилей полной массой не более 3,5 т, тракторов мощностью до 100 л. с. и агрегатируемых с ними сельскохозяйственных машин, сельскохозяйственных животных, оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции, а также реконструкцию, модернизацию и строительство животноводческих помещений, приобретение газового оборудования и подключение к газовым сетям – на срок до 5 лет. Общая сумма кредитов, полученных заемщиком, не должна превышать 700 тыс. руб.

Перечисление субсидий осуществляется в установленном порядке на счета территориальных органов Федерального казначейства, открытые для кассового обслуживания исполнения бюджетов субъектов Российской Федерации (п. 2 названных Правил).

Согласно п. 3 Правил перечисление субсидий осуществляется в установленном порядке на счета территориальных органов Федерального казначейства, открытые для кассового обслуживания исполнения бюджетов субъектов Российской Федерации.

Целевые средства предоставляются заемщикам при представлении документов на получение целевых средств в размере 95 % ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации на дату заключения кредитного договора, но не более 95 % фактических затрат на уплату процентов. Целевые средства предоставляются заемщику при условии своевременного погашения кредита и уплаты начисленных процентов в соответствии с кредитными договорами, заключенными с банками. Целевые средства на возмещение части затрат на уплату процентов, начисленных и уплаченных по просроченной ссудной задолженности, не предоставляются. Размер целевых средств, предоставленных заемщику по отдельному кредиту, не должен превышать размера фактических расходов заемщика на уплату процентов по этому кредиту (п. 4 Правил).

Орган, уполномоченный высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации на осуществление взаимодействия с Министерством сельского хозяйства Российской Федерации (далее – уполномоченный орган), вправе в установленном законодательством Российской Федерации порядке привлекать банки для формирования документов, необходимых для предоставления заемщикам целевых средств (п. 5 Правил).

Для регистрации заявления о предоставлении целевых средств (далее – заявление) в уполномоченный орган заемщиком или уполномоченным им в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицом представляются следующие документы:

1) выписка из похозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства заемщика, заверенная администрацией муниципального образования;

2) копия кредитного договора, заверенная заемщиком и банком;

3) копия выписки из ссудного счета заемщика о получении кредита, заверенная заемщиком и банком;

4) график погашения кредита и уплаты процентов по нему, заверенный заемщиком и банком;

5) документ с указанием номера счета заемщика, открытый ему в банке для перечисления целевых средств (п. 6 рассматриваемых Правил).

Уполномоченный орган осуществляет проверку документов, указанных в п. 6 Правил, регистрирует заявления в порядке их поступления в специальном журнале, который должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью этого органа, и направляет заемщику в течение 5 дней с даты регистрации заявления письменное уведомление о принятии этого заявления к рассмотрению или об отказе в его принятии с указанием причины отказа (п. 7 рассматриваемых Правил).

Основаниями для отказа в принятии к рассмотрению заявления согласно Правилам являются:

1) несоответствие категории граждан, подающих заявление, категории граждан, указанной в п. 1 Правил;

2) несоответствие целей, которые предусмотрены в кредитном договоре, целям, указанным в п. 1 Правил;

3) непредставление документов указанным в п. 6 указанных Правил.

Для получения целевых средств заемщик или уполномоченное им в установленном законодательством Российской Федерации порядке лицо представляют в уполномоченный орган следующие документы:

1) расчет размера целевых средств по форме, установленной Министерством сельского хозяйства Российской Федерации (по мере исполнения обязательств, связанных с погашением основного долга и уплатой начисленных процентов в соответствии с кредитным договором);

2) документы, подтверждающие целевое использование кредита по перечню, установленному Министерством сельского хозяйства Российской Федерации (по мере использования кредита) (п. 9 рассматриваемых Правил).

Уполномоченный орган на основании документов, составляет справку-расчет на предоставление субсидий по форме, установленной Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, и направляет ее в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным периодом (п. 10 Правил).

Уполномоченный орган представляет в территориальный орган Федерального казначейства расчет размера целевых средств и платежное поручение, оформленное в установленном порядке, для перечисления целевых средств на счет заемщика (п. 11 Правил).

По согласованию уполномоченного органа с банком целевые средства могут перечисляться одновременно нескольким заемщикам, у которых в этом банке открыты счета. Перечисление целевых средств осуществляется на основании представленных уполномоченным органом в территориальный орган Федерального казначейства платежного поручения, оформленного в установленном порядке, и расчета общего размера целевых средств. Одновременно уполномоченный орган направляет указанный расчет в банк, в котором открыты счета заемщиков. Платежное поручение составляется на общую сумму целевых средств, подлежащих перечислению на счет банка для последующего зачисления банком на счета заемщиков целевых средств, отраженных в расчете общего размера целевых средств (п. 12 Правил).

Уполномоченный орган представляет в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации отчет об использовании предоставленных субсидий по форме, установленной Министерством сельского хозяйства Российской Федерации, ежеквартально, не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным кварталом (п. 13 Правил).

При передаче полномочий по поддержке сельскохозяйственного производства органам местного самоуправления в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными правовыми актами субъекта Российской Федерации субъект Российской Федерации уведомляет Министерство сельского хозяйства Российской Федерации о переданных полномочиях (с указанием органов местного самоуправления), а также информирует об этом через средства массовой информации (п. 14 Правил).

Учет операций по предоставлению целевых средств осуществляется на лицевых счетах получателей средств бюджетов субъектов Российской Федерации, открытых в территориальных органах Федерального казначейства, а в случае передачи полномочий – на счетах по учету средств местных бюджетов, открытых в территориальных органах Федерального казначейства (п. 15 Правил).

Глава 4. Анализ системы кредитования малого предпринимательства и пути его совершенствования

Развитие кредитования малого бизнеса во многом зависит от состояния банковского сектора, развития рынка банковских услуг в стране. В настоящее время наша страна готовится стать полноправным членом Всемирной Торговой Организации (далее везде по тексту – ВТО), что порождает немало проблем для отечественных банков. Дело в том, что те условия, на которых отечественные банки предлагают свои кредитные услуги населению, значительно хуже (процентные ставки выше), чем те условия, которые могут предложить иностранные банки. Когда страна вступит в ВТО, иностранные банки смогут без ограничений свободно предлагать свои услуги предпринимателям, а это в свою очередь поставит наши отечественные банки в невыгодные условия конкуренции, рынок банковских услуг в стране просто может быть поглощен иностранными банками. Такое положение дел для своего разрешения требует изменения положений национального законодательства России в области правоотношений по банкам и банковской деятельности.