Почему женщины беднее мужчин. И что мы можем с этим сделать - Аннабель Уильямс
Это, как сообщает ООН, привело к «бедности, бездомности и финансовым трудностям среди женщин»143. Каждая из этих 3,8 миллиона женщин недополучила 50 тысяч фунтов стерлингов, на которые она имела право, поскольку десятилетиями вкладывала деньги в систему. Многие не бросали работу, несмотря на серьезные проблемы со здоровьем. Некоторые думали о том, чтобы покончить с собой. Несмотря на призывы от группы WASPI (Women Against State Pension Inequality – «Женщины против неравенства государственных пенсий»), правительство отказалось каким-либо образом помогать потерпевшим от повышения пенсионного возраста.
Более того, освещение этой саги в СМИ вызвало неодобрительные отзывы с посылом «глупые женщины должны были знать о своих пенсиях, сами виноваты».
А должны ли они были знать? Поставьте себя на их место. Рассмотрите ситуацию в контексте того, что женщин того поколения не воспринимали всерьез. Если вы женщина и родились в 1950 году, то вы только после 40 лет начинали платить подоходный налог с зарплаты (налоги на домохозяйство платил супруг). Только после 30 лет вы могли взять ссуду без поручителя-мужчины. Так что неудивительно, что женщины, родившиеся в 1950-х, не очень хорошо разбираются в финансах и не знают об изменениях в пенсионном законодательстве. Женщин этого поколения растили, чтобы они потом вышли замуж и финансово зависели от мужчины. Никто не говорил им составить план на случай непредвиденных обстоятельств.
Коснулись правительственные решения и вдов. До 2017 года люди с детьми, потерявшие супруга, супругу или гражданского партнера, единовременно получали 2 тысячи фунтов для покрытия расходов на похороны и компенсации временного отсутствия заработной платы. Они также получали финансовую поддержку в размере до 113,7 фунта в неделю в течение срока до 20 лет. Эта система была знаком признания, что существует повышенный риск возникновения бедности у одиноких родителей – особенно женщин, ведь они чаще теряют партнеров, поскольку живут дольше мужчин и, как правило, вступают в брак с мужчинами старше себя144. Для женщин вдовство намного тяжелее с финансовой точки зрения, так как мужчины обычно больше зарабатывают, а женщины чаще работают на неполной ставке.
Поскольку эти выплаты частично зависели от страховых взносов умершего, вдовы получали часть того, что их супруг ранее вложил в систему. Выплаты прекращались, как только одинокие родители находили сожителя или снова выходили замуж или женились.
В 2017 году эту систему уничтожили правительственные сокращения. С тех пор родитель, потерявший супруга, получает единовременное пособие в размере 3,5 тысячи фунтов (2 тысячи фунтов для людей без детей) и по 350 фунтов ежемесячно в течение полутора лет (100 фунтов в месяц для людей без детей).
Сокращение срока финансовой поддержки овдовевших родителей с 20 лет до 18 месяцев – это и есть тот самый политический ход, из-за которого женщины становятся беднее мужчин. Это еще одно проявление пренебрежения, которое лидеры мужского большинства в этой стране испытывают к женщинам.
Бедности на пенсии, о которой идет речь в этой книге, абсолютно точно можно избежать. Правительства могли бы найти деньги для поддержки женщин в преклонном возрасте, если бы только хотели, но политической воли это сделать не наблюдается.
Между тем многие работодатели стали предлагать сотрудникам менее надежные пенсионные планы, объясняя это тем, что традиционные схемы с установленными выплатами неоправданно дорогие для бизнеса. Пенсионный план с установленными выплатами – самый надежный вид сберегательной схемы для работников, поскольку они получают единовременную выплату при выходе на пенсию и определенную сумму ежегодно вплоть до смерти. Все известно заранее. Размер пенсии определяется пропорцией зарплаты к трудовому стажу и обычно увеличивается с инфляцией.
Молодые работники, особенно в частном секторе, получают пенсии с установленными взносами. Это значит, что достоверно известна только сумма, которая вносится на счет. Деньги вкладываются, но невозможно предсказать, насколько удачным будет это вложение и какого размера будет пенсия. Это два больших риска.
Работодатели постепенно отказываются от пенсионных планов с установленными выплатами, и почти все такие схемы в частном секторе недоступны для новых вкладчиков. Но 350 крупнейших британских компаний потратили на выплаты дивидендов акционерам в 14 раз больше, чем на пенсии. Так что, может, дело не в нехватке денег, а в расстановке приоритетов. И, конечно, поскольку женщины живут дольше, именно сотрудницы впоследствии дольше получают пенсию от компании по плану с установленными выплатами. Но обычно женщины не руководят большим бизнесом и не решают, какие пенсии будут получать работники.
Против таких трендов можно и нужно выступать. Но протестующие сталкиваются с препятствиями, ведь пенсионная система запутана, полна сложной терминологии и окутана дезинформацией. Многие не поддерживают кампании, даже если на кону стоит их собственное финансовое благополучие в будущем, просто потому, что не до конца понимают, что происходит.
Циник сказал бы, что это делается намеренно. Когда власть имущие (правительства и работодатели) внедряют комплексные практики, которые непонятны их подчиненным, сохраняется структура власти. Угнетение может быть незаметным и выражаться в создании легкого замешательства. А может быть наглым, как обман почти 4 миллионов женщин и игнорирование их просьб о помощи.
Государство должно ежегодно предоставлять отчет о гендерном пенсионном разрыве, чтобы эта проблема считалась столь же серьезной, как гендерный разрыв в оплате труда. Но пока люди, которые бросают оплачиваемую работу, чтобы заниматься общественно необходимой деятельностью бесплатно, не получают за это компенсацию, браться за устранение женского экономического неравенства они не станут.
Если бы государство продолжало выплачивать пенсии тем, кто постоянно ухаживает за другими людьми, насколько сильно изменилась бы ситуация?
Аналитический центр The Social Market Foundation заявляет, что женщины в декретном отпуске каждую неделю выполняют работу на 762,75 фунта стерлингов. Если бы 3 % от этой суммы шло на страховые взносы, то они могли бы откладывать на пенсию по 1189,89 фунта в год145. Институт пенсионной политики посчитал, что такая схема помогла бы сократить гендерный разрыв на 28 % и обошлась бы правительству в сумму между 1,2 и 1,6 миллиарда фунтов за год, которая составляет всего 4 % от ежегодных затрат на снижение налогов146.
Пока мы сидим и ждем решений от правительства, жизненно важно, чтобы женщины усвоили базовые принципы пенсионных накоплений. Ниже я объясню ключевые моменты, которые должен понимать каждый.
Как устроены пенсии
Пенсия – это как будто впереди одни субботы. Если вы накопили столько денег, что вам больше не придется работать, то это невероятная
