Денис Панов - Долговой миллионер: как избавиться от кредитного рабства
Когда решишь, запиши это на том же листе бумаги.
Напиши: «способ хранения: наличные или отдельный счет в банке».
Теперь нужно решить, каким образом, он будет увеличиваться. Ежу понятно (извиняюсь за жаргон), что сам по себе он не пополниться. Тебе нужно будет делать в него взносы, чтобы сформировать лимит, который ты потом будешь использовать под свои цели. Их ты определил. Иначе говоря, ты должен решить, какую сумму ежемесячно или еженедельно, может даже ежедневно, будешь перечислять в резервный фонд, в зависимости от того, каким доходом ты располагаешь, и когда ты его получаешь.
Например, я в самом начале создания фонда откладывал по 2 000 рублей в месяц. Остаток дохода после уплаты кредитов был маленьким, и я просто больше не мог откладывать. Таким образом, только за счет взносов я смог сформировать лимит в 24 000 рублей за год. Для сравнения на тот момент это средняя бытовая техника, как МФУ (принтер, сканер, копир), телевизор, газовая плита, кухонная техника, шкаф-купе и т.д. после ввода санкций в отношении России. Если бы моей целью было это, то я бы достиг лимита за 1 год. Но цель была другая.
Тебе тоже нужно определить, сколько ты сможешь откладывать в резервный фонд ежемесячно и записать эту сумму на том же листе бумаги. Это важно, так как тебе придется пересилить себя, и каждый месяц изыскивать средства, чтобы вложить в резервный фонд. Стимулом может служить понимание того, что полученный лимит ты можешь использовать, когда захочешь и туда, куда захочешь.
Когда определишься с ежемесячными взносами, продолжай читать дальше. Не нужно читать все наскоком, делай все по мере чтения. Это гарантирует тебе то, что ты все-таки это сделаешь, а не отложишь на потом.
Дальше самое интересное, определимся с процентами. Так как резервный фонд, это твой собственный банк, то и действовать он должен как банк. Любой банк существует для получения прибыли, значит, и тебе нужно, чтобы еще одним способом пополнения фонда были проценты на ту сумму, которые ты забираешь из него. Ты же не думал, что будешь брать оттуда деньги, их не возвращать, а лимит при этом всегда будет оставаться прежним?
Если думал так, то прошу прощения. Это совсем не так. Твой резервный фонд – это система использования кредитной карты. У тебя есть лимит, если ты оплачиваешь кредитной картой свои покупки, то лимит уменьшается и тебе нужно его пополнить с процентами, потому что ты пользовался деньгами банка. Если не заплатишь вовремя, будет неустойка.
В резервном фонде все тоже самое, за одним исключением. Все проценты и просрочки, которые ты вложишь обратно вместе с суммой, которую брал оттуда останутся там и пополнят размер лимита. Иначе говоря, твой лимит будет расти и от сделанных тобой ежемесячных взносов, и от процентов за пользование деньгами и за неустойку, если ты решишь ее тоже начислять.
Это позволило мне в 2015 году с лимита 12 000 рублей увеличить лимит до 52 000 рублей. Я часто пользовался резервным фондом, устанавливал для себя 10% от суммы займа и раскидывал возврат на несколько месяцев. Просто вел учет и взносов и возврата ежемесячных платежей по займам. Сначала это было нудно и тяжело, затем вошло в привычку.
Тебе может показаться, что это слишком сложно, да и не нужно. Поэтому ты и настраиваешь систему под себя. Вся прелесть в том, что ты сам определяешь, как будет действовать твой резервный фонд. От того, что ты решишь, и будет зависеть результат.
Мой результат, это 84 т.р. резервного фонда за 2 года, займы от 15 до 20% годовых с рассрочкой возврата до 1 года. Прямо все как в банке, только с одним существенным исключением, это мои собственные деньги и они позволяют мне не обращаться в реальный банк за кредитами. Я могу эти 84т.р. спокойно потратить на 2 недели в Крыму или Сочи, неделю в Европе, например. Раньше для этого я бы оформлял потребительский кредит на 100 000 рублей на 3-5 лет под 23-25% годовых в банке и возвращал бы банку 160-170 т.р.
Как думаешь, есть разница?
84т.р. своих денег с возвратом в резервный фонд за год с процентами и 160т.р. в банк без возвратно?
Был у меня смысл так заморачиваться с резервным фондом?
Я думаю, был. Не знаю, что ты сейчас конкретно думаешь. Может, думаешь, что это все полная лажа и тебе это не нужно, а может, наоборот, в восторге что нашел способ избавления от кредитов. Вот только не бывает таких счастливых случаев, которые тебя избавят от кредитов без твоего участия.
Выигрыш в лотерею?
Да, но, не умея обращаться с деньгами, ты потратишь их на то, что не будет приносить тебе дохода, лишь расход. А, значит, через какое-то время ты снова вернешься в кредитное рабство, только уже гораздо хуже, и долги будут больше. Многие кто выигрывают большие деньги в лотерею, покупают дорогие машины, технику, дома, тратят на еду, одежду, отдых и т.д. А когда деньги заканчиваются они понимают, что за все нужно платить, нужно оплачивать содержание дорогих машин, домов и одежды. А денег на это нет. Начинается либо продажа всего этого, либо снова кредиты.
Так что я уверен, что счастливый случай, когда ты сам достиг того, что хочешь.
Когда ты определишь, под какой процент будешь брать деньги из кредитного фонда и как их обратно возвращать, запиши их на том же листе бумаги.
Теперь я могу тебя поздравить. У тебя появился резервный фонд. Ты создал его. У тебя есть цель, для которой этот фонд будет существовать, и к чему он будет стремиться. Есть размеры взносов, которые образуют лимит, будут займы из фонда, которые также пополнят лимит процентами. Замечу, что через год, возможно два, тебе уже взносы делать будет не обязательно, твой фонд будет прекрасно пополняться без него, только за счет процентов.
Почему?
Да потому что когда у тебя будет определенный лимит, ты начнешь использовать резервный фонд. Главное запустить этот процесс, взять первые несколько займов, вернуть и увидеть, как это работает. В дальнейшем у тебя резервный фонд будет работать постоянно, ты будешь возвращать деньги и через пару дней обратно брать на необходимые нужды. Сам будешь удивляться, как быстро растет лимит. Я прекратил вносить взносы в резервный фонд с 2016 года, т.е. через первый год использования. И с 52т.р. сейчас у меня уже 84т.р. Эффект сложных процентов. Берешь, возвращаешь, опять берешь, опять возвращаешь. Так и получается.
Что касается неустойки, это на твое усмотрение. Можешь внедрять, можешь не внедрять. Лично я внедрил 0,1% от суммы просрочки. Это стимулирует меня возвращать вовремя, чтобы больше оставалось свободных денежных средств.
Вот таким образом сейчас у меня и действует резервный фонд. За счет займов, которые я беру на погашение кредитов, его лимит растет, а, значит, когда я закрою кредиты и верну все деньги в резервный фонд с процентами, его может быть достаточно на крупные покупки. Учитывая, что при активном использовании резервный фонд способен удвоить лимит за год. Представь, сколько у меня будет на нем денег через 2,5 года. Думаю больше 250 000 рублей. Это сравни покупки б/у автомобиля, или отдыха 3 недели в Таиланде в очень хорошем отеле, к примеру. Словом резервный фонд сможет мне обеспечить еще больший комфорт и счастливую жизнь.
Тебе решать, нужна тебе такая система или нет. Лично мне нужна, потому что за 2 года использования я вижу ощутимые результаты. И будущее использование только вызывает энтузиазм и радостное предвкушение.
Глава III. Вкладочный фонд
Если резервный фонд и может для тебя когда-нибудь заменить банк и кредитные обязательства перед ним, то одного его все равно не достаточно, чтобы вытащить тебя из кредитного рабства навсегда.
Да, если ты наладишь резервный фонд, и он будет у тебя работать, то через определенный промежуток времени тебя больше не будут беспокоить кредиты, тебе они будут не нужны. Какой именно промежуток времени, решать тебе. Все зависит от объема кредитных обязательств (сумма долга перед банками, проценты, просрочки и т.д.), твоего желания и возможностей по зарабатыванию денег, твоей силы воли и терпения по сохранению больших денег для себя.
По поводу сохранения денег для себя – это отдельная история. О ней мы с тобой сейчас как раз и поговорим.
Ты уже наверно слышал, и возможно знаешь, или еще лучше, уже используешь полученные знания. Ты уже слышал о том, что 1/10 часть своих доходов ты должен сохранять и накапливать, чтобы рано или поздно разбогатеть.
Ты знаешь об этом?
Уже читал где-то?
