Валентин Катасонов - Глобальный мир финансов. От кризиса к хаосу
До конца года Киев, скорее всего, еще получит кое-что от своих западных благодетелей. Европейский Союз на днях обещал 600 млн. евро так называемой «микрофинансовой помощи». Брюссель был удовлетворен тем, что парламент принял один из необходимых для выделения этих денег законов – о национальной комиссии регулирования тарифов в сфере энергетики и коммунальных услуг. Второй необходимый законопроект – о рынке электроэнергии прошел первое чтение. А там, глядишь, и Международный валютный фонд выделит до конца года еще один транш на сумму 1,3 млрд. долл.
Жизнь, как показалось некоторым чиновникам в Киеве, в сентябре стала налаживаться. «Финансовый ручеек» опять зажурчал. В сентябре президент Украины П. Порошенко сделал свое очередное ежегодное послание к парламенту (Верховной Раде) страны. Президент заявил, что происходит восстановление доверия инвесторов к Украине, что начинается приток иностранных инвестиций. Вот его пафосные слова: «Нужно сметать ураганом все преграды на пути бизнеса и инвесторов. И правительство действует в правильном направлении. В Украине уже 3000 старт-апов, рост идет на 100 % в год. Они обеспечивают рабочие места тысячам украинцев. Нам нужно поддерживать IT-сектор». А тут подоспели и свежие цифры Госстата Украины. Оказывается, объем инвестиций за первое полугодие текущего года на 5,4 % превысил показатель за аналогичный период прошлого.
Но это идет вразрез с оценками большинства экспертов на Украине. Статистический рост объемов инвестиций, который показывает Госстат, не совсем корректен, считает экономический эксперт Андрей Блинов. «Это технический рост, – говорит он. – Львиная доля увеличения инвестиций – это рефинансирование дочерних банков их материнскими структурами, в первую очередь, российских банков. Это конвертация прежних кредитных линий, выданных «дочкам»».
А вот оценка сегодняшнего «инвестиционного климата» на Украине, сделанная Владимиром Лановым, президентом Центра рыночных реформ, экс-вице-премьером и экс-министром экономики: «…на Западе убедились, деньги не доходят до адресата. Какие уж тут инвестиции? Из страны разбегаются даже собственные доморощенные бизнесмены – они идут туда, где вести бизнес не рискованно, где завтра их не ограбят, не убьют и не будут вымогать денег… В такой атмосфере в Украину мало кто решится прийти» (http://korrespondent.net/business/financial/3748078-ylluizyia-prytoka-pochemu-v-ukraynu-ne-ydut-ynvestytsyy). Большие надежды по улучшение инвестиционной привлекательности Украины Порошенко сегодня возлагает на Национальный инвестиционный совет (НИС). Структура до сих пор никак себя не проявила в деле привлечения иностранных инвестиций. Но недавно ее возглавил Борис Ложкин, бывший до этого главой Администрации Президента. От него ждут коренных изменений. Но вряд ли дождутся. Учитывая высочайшие риски в сфере инвестиций, иностранцы готовы заходить в страну лишь при условии, если им удастся найти проекты, обеспечивающие прибыль не менее 20 процентов в год. Таких проектов на Украине сегодня нет. Максимум можно рассчитывать на 12–14 % прибыли в год. Инвесторы заявляют, что такие проекты они могут найти и в других странах, где нет разгула коррупции, рейдерства и бандитизма. И где, кстати, не ведутся военные действия.
Сейчас в Верховной Раде начинается подготовка проекта бюджета страны на 2017 год. Обнародованы некоторые оценочные параметры и ограничения будущего бюджета. Выяснилось, что в следующем году расходы, связанные с суверенным (государственным) долгом Украины должны составить не менее 9 миллиардов долларов. Это расходы на обслуживание долга (выплата процентов) и погашения (выплаты основной суммы долга). Примерно 6 млрд. долл. расходы по внешнему долгу и 3 млрд. долл. – по внутреннему долгу. Пропорция расходов по обслуживанию государственного долга и расходов по его погашению в следующем году выглядит как 46:54.
Для справки: на конец июля 2016 года суверенный долг Украины составил 67,12 млрд. долл., в том числе внутренний долг – 22,97 млрд., внешний – 44,15 млрд. долл. Если соотнести расходы по обслуживанию и погашению суверенного долга с общей суммой этого долга, получается примерно 13,4 %. Это много, но дальше – еще хуже. Хуже станет тогда, когда начнутся погашения ныне получаемых займов и кредитов. По оценкам экспертов, сегодня только для обслуживания суверенного долга страны требуется около 5 % ВВП. А когда через несколько лет начнутся массовые погашения займов, то на выплаты потребуется около 10 % ВВП. Чтобы страна могла выжить на этом крутом вираже, надо, как считают эксперты, чтобы темпы экономического роста были равны как минимум 10 % в год. Это темпы, которые наблюдались в Китае в разгар его «экономического чуда». Какими будут темпы на Украине по итогам 2016 года, пока трудно сказать. Расчет цифр по бюджету на 2017 год базируется на прогнозе в 2 % прироста ВВП. Однако украинские эксперты горько шутят, что это не прогноз, а лишь «надежда». Так что нынешняя эйфория Киева насчет «финансового оживления» очень скоро испарится. Украину ждет не «экономическое чудо», как это пытался представить П. Порошенко в своем обращении к Верховной Раде, а экономическая катастрофа.
Мировая финансовая система
Мировая экономика под дамокловым мечом SWIFT
Аббревиатура SWIFT опять оказалась в заголовках ведущих мировых СМИ. Ее расшифровка: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Перевод: «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Специалисты чаще определяют SWIFT как международную межбанковскую систему передачи информации, обеспечивающей совершение платежей (передача платежных поручений и подтверждение совершенных платежей).
SWIFT: история и нынешнее состояние
Общество было основано в 1973 году, время его появления не случайно. К этому времени послевоенная валютно-финансовая система, созданная в Бреттон-Вудсе в 1944 году, уже практически развалилась. Произошло «отвязка» доллара США и других валют от золота, на полную мощность заработали «печатные станки» ФРС США и других Центробанков Запада. Резко возросли обороты международных платежей. Традиционные системы информационного обеспечения платежных операций (телетайпы, телеграфы и телефоны) были децентрализованы и не справлялись с возросшими оборотами.
Возникла необходимость централизации разрозненных каналов передачи информации на новейшей технической базе. Соучредителями Общества, взявшегося решить такую задачу, выступили 239 банков из 15 стран. SWIFT – кооперативное общество, созданное по европейскому законодательству. Главный офис расположен в Брюсселе. В настоящий момент членами SWIFT являются почти и тысяч организаций (из более чем 200 стран), в том числе 9600 банков. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд. платежных поручений, ежедневные обороты исчисляются триллионами долларов.
Достоинствами SWIFT являются: скорость, низкие затраты, надежная защита информации. Это привело к тому, что львиная доля всех международных расчетов и платежей в мире стала обслуживаться системой SWIFT. Кроме того, через эту систему проходили и проходят также платежи, в которых все участники принадлежат одной и той же юрисдикции. Это касается платежей в долларах и евро, которые обязательно проходят через банковские системы США и Европейского Союза. Можно без преувеличения сказать, что система SWIFT в XXI веке стала своеобразной кровеносной системой, обеспечивающей циркуляцию крови (денег) во всей мировой экономике. Оглядываясь на истекшие десятилетия, понимаешь: экономическая и финансовая глобализация, протекавшая в мире с 70-х гг. прошлого века, была бы невозможна без системы SWIFT.
SWIFT: последний скандал
В связи с чем тема SWIFT вышла на первые полосы мировых СМИ? – Оказывается, система подвергалась неоднократно атакам хакеров, пытавшихся взломать базы данных и похитить деньги, находившиеся на счетах банков-членов Общества. Рейтер и другие информационные агентства сообщили: за последние дни было зафиксировано несколько попыток взлома.
Однако, как выясняется, угрозы возникали и раньше, просто ни SWIFT, ни СМИ не афишировали более ранние операции хакеров, чтобы не посеять панику среди участников SWIFT. Еще в начале марта Центробанк Бангладеш заявил о пропаже 81 млн. долл. США, входивших в состав международных валютных резервов. Информация об этом инциденте была опубликована в СМИ, но тогда историю попытались замять. Было начато расследование, в ходе которого выяснилось, что хакеры планировали вывести из резервов Центробанка Бангладеш в общей сложности 951 млн. долл. Выведение должно было происходить равными порциями по 81 млн. долл. Похитили бы все, но хакеры «поскользнулись на банановой корке». В фальшивой заявке на снятие денег они сделали орфографическую ошибку. На что обратили внимание сотрудники Центробанка, работавшие с платежными документами. Удивительно, что IT-службы Центробанка и SWIFT ничего не заметили. Последовавшее расследование показало, что техническое и программное обеспечение платежных операций Центробанка оставляло желать лучшего. А специалистам из штаб-квартиры SWIFT в Брюсселе этого было не видно. Расследование также привело к выводу, что в техническом плане злоумышленники имели хорошую подготовку. В частности, алгоритмы, разработанные хакерами, предусматривали не только кражи денег, но также «заметание следов». Они рассчитывали, что факты кражи не будут вскрыты немедленно и у них будет время для того, чтобы увести украденное в безопасные зоны или «отмыть» похищенные деньги. В частности, украденные в Бангладеш 81 млн. долл. удалось вывести на счета игорных заведений на Филиппинах, после чего следы этих денег были потеряны.
