Эрнан Чейре - Частная система социального обеспечения
Таким образом, поскольку "налог на труд", который ассоциируется с уплатой взносов, меньше при новой пенсионной системе, отрицательные последствия для уровня занятости, присущие обеим системам пенсионного обеспечения, при новой системе все же ниже.
_8. Независимость от государственного бюджета _
Одной из причин, вызывающих широкий разброс в размерах пенсий при старой системе (в реальном исчислении), является зависимость финансирования пенсий от государственных дотаций. Так как сумма взносов работающих в 70-е годы оказывалась недостаточной для выплаты пенсий неработающим, приходилось прибегать к государственным дотациям для покрытия дефицита. Причем, несмотря на то, что потребность в государственных средствах возрастала, реальная величина пенсий снижалась.
Поскольку основная цель пенсионной системы заключается в том, чтобы обеспечить людям, закончившим свою трудовую деятельность, определенный гарантированный доход, стабильность реальной величины выплат является основным показателем, характеризующим качество пенсионной системы.
Недостатки в решении этой проблемы, продемонстрированные старой системой, отсутствуют в новой, которая не зависит от государственных дотаций. Эта черта является важным ее преимуществом, так как придает системе финансовую стабильность.
_9. Равные возможности для всех _
Принимая во внимание, что в новой пенсионной системе размер пенсий прямо пропорционален личным усилиям застрахованных, а также учитывая отсутствие в ней привилегий и дискриминации, можно с уверенностью сказать, что новый пенсионный режим дает равные возможности всем.
Равенство возможностей является важным свойством системы, придающим ей стабильность во времени. Когда застрахованные убеждены, что данная система равноправна и справедлива, когда служащие пенсионных фондов, понимая это, стремятся защитить марку своих КУПФ, это делает систему перспективной в будущем. Совсем по-другому обстояло дело прежде, когда меньшинство, пользующееся льготами, располагало огромной властью, направленной на подавление большинства. Это обстоятельство объясняет факт длительного существования старой пенсионной системы, хотя она и проявила себя как откровенно дискриминационная.
Помимо равноправного характера, новой пенсионной системе присуща коллективная ответственность в отношении малоимущих слоев населения. Во-первых, законодательством предусмотрено, что, если с клиентами, временно прервавшими уплату взносов (безработные), произошел несчастный случай, приведший к инвалидности или смерти, им или их семьям автоматически выплачивается соответствующая страховка и может быть назначена пенсия. Это означает, что данные пенсии и пособия выплачиваются, в конечном счете, работающими клиентами. Во-вторых, несмотря на то что вероятность риска несчастного случая, могущего привести к инвалидности или смерти кормильца, более высока среди малоимущих слоев населения и среди престарелых, процент, изымаемый на финансирование страховки, одинаков для всех, кто потенциально может быть подвержен несчастным случаям.
И, наконец, существование минимальных пенсий, гарантируемых государством, которые покрываются за счет всех вкладчиков, означает перераспределение получаемых средств в пользу малоимущих слоев населения, поскольку их взносы недостаточны для формирования пенсии, равной минимально установленной. И хотя эта особенность не является исключительным завоеванием новой системы (фактически старая система тоже предоставляла эту льготу), все же важно упомянуть ее как часть законодательства, относящегося к этой области.
_10. Коллективное страхование пенсий по инвалидности и при потере кормильца _
Механизм финансирования пенсий по инвалидности и пособий вдовам и сиротам на практике действует по принципу распределительной системы, поскольку взносы, выплачиваемые застрахованными, позволяют накопить некоторую сумму, используемую для покрытия временных пенсий по инвалидности, формирования личных счетов клиентов, ставших пожизненными инвалидами, а также для финансирования пенсий вдовам и сиротам.
Таким образом, несмотря на то, что новая пенсионная система основана на индивидуальных накоплениях, она содержит некоторые элементы перераспределительного режима, предусмотренного для тех ситуаций, когда он может быть более эффективен для клиентов. Одним из таких элементов является финансирование пенсий по инвалидности и при потере кормильца.
Очевидно, что накопление средств на лицевых счетах является наиболее рациональным механизмом финансирования пенсий по старости, поскольку дата выхода на пенсию заранее известна, и человек в течение длительного срока может накапливать необходимые для этого средства. В случае инвалидности или смерти ситуация диаметрально меняется. Т. к. эти несчастные случаи происходят неожиданно и их точная дата, естественно, не может быть известна, более целесообразным оказывается распределить часть страховки между многими клиентами. Таким образом, разница между тем, что удалось накопить пострадавшим, и общей суммой пенсионных выплат этого рода оплачивается всеми клиентами, поскольку каждый из них может быть подвержен несчастному случаю и быть вынужденным также воспользоваться вкладами остальных.
_11. Увеличение накопления капитала _
Сама природа пенсионной системы, основанной на накоплении депозитов на лицевых счетах, предусматривает накопление средств в виде сбережений. Поскольку эти сбережения сопровождаются инвестициями, это неизбежно приводит к тому, что объем накопленного капитала в экономике больше того, что удается накопить при пенсионном режиме, основанном на принципе распределения.
Увеличение накопления капитала со временем приводит к возрастанию уровня производства и занятости.
Таким образом, пенсионная реформа, проведенная в Чили в 1981 г., позволила создать систему, которая не только предоставляет своим клиентам больше благ при меньших затратах, но и дополнительно оказывает положительное влияние на экономику в целом, способствуя увеличению уровня производства и занятости. ------------------------------------------------------------------------------
_Глава 5. ЗНАЧЕНИЕ РЕФОРМЫ _
По прошествии десяти лет с момента введения в Чили новой пенсионной системы можно подвести определенные итоги ее функционирования. Размеры пенсий, которые получают застрахованные в новой системе, как правило, больше, чем в старой системе. Говоря о макроэкономическом аспекте, нельзя не заметить очевидный рост рынка капитала, и, как следствие этого, появление значительных свободных средств для новых капиталовложений. Возникновение в экономике новых долгосрочных инвесторов, таких, как Компании управления пенсионными фондами и страховые компании, открыло для предприятий новые источники финансирования инвестиционных программ, в большинстве случаев на более выгодных (в смысле сроков и процентов) условиях по сравнению с услугами прочих финансовых учреждений. Таким образом, не вызывает сомнения, что пенсионная реформа имела положительное влияние на объем инвестиций в стране и, следовательно, на развитие экономики.
Успехи реформы пенсионного обеспечения, проявляющиеся в различных областях, постепенно признаются самыми разными кругами. Исчезает имевший место в самом начале скептицизм. Признавая естественную необходимость совершенствования системы по мере ее развития, в целом общественность отмечает ее позитивный характер. Отношение правительственных кругов также свидетельствует о признании ими преимуществ системы. Налицо стремление поддерживать новую систему, способствуя ее совершенствованию.
Многочисленные отклики вызвала новая пенсионная система за границей, особенно в латиноамериканских странах. Успехи, достигнутые Чили в этой сфере, привлекли огромное внимание представителей других стран, специалистов в области социального страхования, заинтересованных в изучении нашего опыта для его применения в своих странах.
Чилийский опыт в области социального страхования особенно ценен, так как первые страховые организации появились в нашей стране в первые десятилетия двадцатого века и тем самым были вынуждены пройти через все этапы формирования распределительной системы, вплоть до ее краха. Самая характерная особенность пенсионных систем стран Латинской Америки состоит в том, что они представляют собой распределительные структуры, находящиеся на начальных этапах своего развития. Иными словами, речь идет о ситуациях, когда государственные субсидии еще не очень значительны, но уже в ближайшие годы можно прогнозировать возникновение кризисных явлений. Именно поэтому в большинстве случаев планируемые в этих странах меры связаны с сокращением пенсий и пособий. Конечно, с течением времени эта ситуация выйдет из-под контроля, и поэтому все взгляды обращены к нашей стране в поисках новой формулы страхования, основанной на капитализации средств и обещающей окончательное решение проблемы.
