Дина Краснова - Личные финансы предпринимателя (СИ)
1. Вручную, записывая все свои доходы и расходы в блокнот или
тетрадь. Это не самый удобный способ, поскольку это достаточно трудоемко
и легко совершить ошибку
2. При помощи Excel. В этой программе, которая есть практически
на каждом компьютере, можно вести учет, использую специальные шаблоны.
Конечно, на первоначальном этапе придется потратить время, чтобы
настроить шаблон для себя нужным образом или найти подходящий в
интернете
3. Используя специальную программу для компьютера, планшета и
смартфона. Программ очень много и бывают они платными и бесплатными.
Лично я использую программу Family 11.
http://allsoft.ru/program_page.php?grp=87640&partner=17367
Эта программа, на мой взгляд, одна из лучших для учета личных
финансов и планирования. Программа платная, но есть бесплатный демо-
период, когда можно пользоваться программой бесплатно, чтобы понять
подходит она вам или нет. На моем youtube канале есть целая серия видео
про ведение учета в этой программе. http://www.youtube.com/watch?v=bzYe-pIQSvo&list=PL3Av3nXqq80xJeNZS-TRgrqbaJ7qPc2Pz
Теперь перейдем к распределению средств. Во втором разделе этой
книги мы рассмотрели одну из главных ошибок предпринимателей - не
умение отделить личные средства и средства в бизнесе. Чтобы избежать этой
ошибки я рекомендую делать распределение средств, например, один или два
раза в месяц. Т.е. считаем прибыль за месяц или за половину месяца и из этой
суммы 20-30% переводим на свой личный счет (этот вариант подойдет, если
10
НФС Дина Краснова http://www.nfskrasnova.ru почта: [email protected]
вы индивидуальный предприниматель и можете свободно выводить
средства), 10% отправляем на резервный капитал и 10% на инвестирование.
Для резервного капитала лучше открыть отдельный счет с
возможностью пополнения и снятия. После того, как нужный размер
резервного капитала будет сформирован (это 6-12 ежемесячных расходов),
эти 10% можно также отправлять на инвестирование. И уже 20% ваших
средств будут вкладываться в различные активы и ваш капитал будет
постоянно расти.
11
НФС Дина Краснова http://www.nfskrasnova.ru почта: [email protected]
4. Пенсия предпринимателя. Кто платит?
Если вам сейчас 25-45 лет возможно, вы еще не задумываетесь о
пенсии и о том, на какие средства вы будете жить. Однако именно этот
возраст является оптимальным, чтобы начать накапливать свои средства на
пенсию, т.к. впереди еще долгий срок и, откладывая совсем немного сейчас,
вы сможете получать хорошую пенсию в будущем.
Итак, кто может стать источником вашей будущей пенсии:
1. Государство.
Понятно что, скорее всего у вас в будущем будет государственная
пенсия, но какого размера? Я думаю, не нужно рассказывать, как живет
большая часть наших пенсионеров и эта ситуация становится все хуже и
хуже, т.к. населения нашей страны стареет и пожилых людей становится
больше чем молодежи.
Давайте кратко рассмотрим, что из себя представляет пенсионная
система в нашей стране.
Эта система является накопительно-распределительной. Т.е. часть
пенсионных отчислений идет на так называемую страховую часть, из
которой уплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Т.е. те, кто сейчас
работает, оплачивает пенсии пожилым гражданам. Также есть накопительная
часть. Эта часть уже предназначена для выплаты пенсии самому работнику,
т.е. чем больше отчислений на накопительную часть было сделано, тем
больше пенсия. И будущая пенсия тех, кто работает сейчас, должна будет
состоять из двух частей: 1. часть, которая будет уплачиваться за счет
страховых отчислений будущих работников. Т.е. те, кто будет работать,
когда вы выйдете на пенсию, будут платить вам пенсию 2. Накопительная
часть, т.е. часть, которую вы накопили в течение всего периода своей
трудоспособности.
12
НФС Дина Краснова http://www.nfskrasnova.ru почта: [email protected]
До 2014 года все работники 1967 года рождения формировали
накопительную часть в размере 6% от зарплаты.
Начиная с 2014 года накопительная часть будет формироваться уже по
желанию. Если до 2014 года средства накопительной части были переведены
в Негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию,
накопительная часть будет формироваться и дальше. Если средства не были
переведены, то это можно сделать, подав заявление в ПФР, до 31 декабря
2015 года включительно.
При отсутствии заявления с 01 января 2016 года все средства будут
направляться на страховую часть. А накопления до 2014 года, так и
останутся в накопительной части. Подробнее можно посмотреть в моем
вебинаре «Как наслаждаться жизнью на пенсии».
http://www.youtube.com/watch?v=q0jEgTk7bLg
Однако в 2014 и 2015 году все средства, которые должны были пойти
на вашу будущую пенсию пойдут на выплату пенсий сегодняшних
пенсионеров.
Что будет дальше пока непонятно. Возникают разговоры о том, чтобы
вообще отменить накопительную часть пенсии, т.е. будущая пенсия тех,
кому сейчас от 20 до 45 лет будет состоять только из страховой части. А
страховая части – это часть, на которую идут деньги работающих людей.
Работая сейчас, вы финансируете пенсию сегодняшних пенсионеров, вашу
будущую пенсию будут финансировать будущие работники. Сейчас на 100
работников приходится 90 пенсионеров. К 2020 году их число сравняется, а
к 2040 году 100 работников будут обеспечивать выплаты 125
пенсионерам. Вот и считайте, хватит этих отчислений на всех пенсионеров
или нет.
Отсюда можно сделать вывод, что рассчитывать на государственную
пенсию не приходится. Скорее всего, это будет какой-то минимальный
13
НФС Дина Краснова http://www.nfskrasnova.ru почта: [email protected]
размер, чтобы пенсионер просто не умер с голоду, а обо всем остальном
нужно будет заботиться самостоятельно.
2. Дети и другие молодые родственники
Хорошо если у вас есть дети, которые будут готовы позаботиться о вас.
Например, унаследуют ваш бизнес или вы надеетесь, что у них будет
хорошая работа. Однако дети не всегда оправдывают наши ожидания, а
может быть у них просто не будет возможности помогать вам в будущем и
обеспечивать тот уровень жизни, к которому вы привыкли. Поэтому самым
оптимальным вариантом для обеспечения предпринимателя на пенсии
являются самостоятельные накопления.
3. Собственные накопления
Рассмотрев два выше предложенных варианта можно прийти к выводу,
что самое оптимальное для предпринимателя – это накапливать на пенсию
самостоятельно. И здесь не следует забывать, что время работает на вас, т.е.
чем раньше вы начнете это делать, тем больший размер капитала вы сможете
накопить, и тем меньшую сумму нужно будет откладывать регулярно.
Рассмотрим несколько распространенных способов, с помощью
которых можно накапливать свой капитал, а также разберем их достоинства
и недостатки.
Способы накопления:
1. Положить деньги на депозит
2. Вложить в недвижимость
3. Приобрести драгоценные металлы
4. Передать в доверительное управление
5. Открыть программу в НПФ
6. Открыть пенсионную программу в страховой компании
7. Приобрести паи взаимных фондов
14
НФС Дина Краснова http://www.nfskrasnova.ru почта: [email protected]
Рассмотрим более подробно достоинства и недостатки этих способов.
1. Положить деньги на депозит
Плюсы:
Легко и просто
Средства до 700 тыс. руб. в одном банке попадают под систему
страхования вкладов
Минусы:
Невысокий доход, ставки по депозиту редко выше инфляции
Сложности с размещением средств более 700 тыс. руб., необходимо
открывать депозиты в разных банках
Депозит можно использовать, если до цели осталось не больше трех
лет, поэтому для долгосрочных накоплений на пенсию данный способ не
подойдет.
2. Вложить в недвижимость
Плюсы:
Инвестиция, которую можно потрогать. Стены дают ощущение
надежности. Можно сдавать в аренду. Регулярный доход.
Минусы:
Для приобретения физической недвижимости нужна сумма от 1 млн.
руб. и выше единовременно
Непростая процедура выбора и оформления.
Требует обслуживания (платежи, ремонт, налоги, страховка) и
