Компьютерра - Журнал «Компьютерра» № 4 от 30 января 2007 года

Конечно, к новинке можно отнестись просто как к внешнему боксу для винчестера с возможностями играть кино в качестве бонуса, а потому — не предназначенному для особых придирок, — но подобных боксов на рынке сейчас такое множество, что я бы еще очень и очень подумал над покупкой именно этой модели...

— Из журнала «Компьютерра»

ПРАКТИКА: Сервисы интернет-банкинга с расширенным набором функций

Автор: Родион Насакин

Рыночные аналитики все чаще поговаривают, что отечественные банки «проспали» онлайн, и большую часть отечественных пользователей, заинтересованных в оплате товаров и услуг без выхода из дома, обслуживают электронные платежные системы, такие как WebMoney и Яндекс.Деньги.

Даже самый продвинутый в плане ИТ банк не сможет предложить клиенту такого широкого спектра возможностей по выплатам провайдерам, операторам, коммунальщикам и прочим, не говоря уж про возможность отовариваться в интернет-магазинах. Банкиры с таким положением вещей категорически не согласны и пытаются, хотя крайне неторопливо и не всегда удачно, прививать нам культуру интернет-банкинга. Тем более что управление собственным счетом, в том случае, если сервис реализован на приличном уровне, выглядит гораздо более востребованной услугой для среднего пользователя, чем интернет-платежи.

В первую очередь, банки стараются привлечь народ возможностью дистанционного совершения таких операций, как перевод со счета на счет, карточные транзакции и информационные сервисы для вкладчика и т. д. В общем, услугами, которые интернет-компании, работающие на ниве электронных платежей, не предоставляют из-за законодательных ограничений, да и в силу специфики своей деятельности в целом. Так что пользоваться онлайн-банкингом имеет смысл даже при наличии аккаунта в одной из платежных систем. Другое дело, что до сих пор не все банки по достоинству оценивают спрос клиентов на онлайн-операции. Человек, решивший попробовать удаленное управление своим уже существующим счетом, запросто может столкнуться с тем, что его банк этим не занимается вовсе или же предлагаемые возможности кажутся жалкими и не стоящими потраченного на оформление времени даже неискушенному пользователю.

За примерами далеко ходить не приходится. Какое кредитное учреждение может похвастаться тем, что обслуживает абсолютное большинство населения РФ? Разумеется, Сбербанк, который по основным показателям своей деятельности лидирует с глобальным отрывом от прочих кредитных организаций. Знакомые с детства сберкнижки по сей день можно обнаружить практически в любом российском доме. Так вот «всенародный» банк демонстрирует по отношению к дистанционному обслуживанию крайний консерватизм. Из всех радостей клиентам в течение долгого времени было доступно лишь оформление заявки на получение пластиковой карты на сайте www.sbrf.ru. Поворачиваться лицом к вкладчикам, жаждущим удаленного доступа к счету, банк начал относительно недавно — летом 2005-го. Да и в маркетинговое продвижение новой услуги вложился по минимуму, так что многие потенциально заинтересованные вкладчики по сей день не догадываются о наличии соответствующих возможностей. Причем в Сбербанке, видимо, сочли, что пользователи Интернета не представляют существенную долю клиентов организации, и решили ориентироваться исключительно на мобильный банкинг, благо сотовым телефоном к настоящему времени обзавелся практически каждый — от школьника до пенсионера (см. врезку).

Услуга «Мобильный банк» была запущена в сотрудничестве с компанией Visa (которая, собственно, и является инициатором запуска сервиса в рамках своей международной программы повышения лояльности клиентов) и предполагает обслуживание исключительно карточных счетов, которые имеются далеко не у каждого клиента Сбербанка. Несколько расширяет потенциальную аудиторию то, что в сервисе помимо кредиток поддерживаются дебетовые карты, которые банк эмитировал совершенно потрясающими объемами вследствие бума «зарплатных» проектов. Кстати, к одному телефону можно «привязать» несколько карт.

Для пользования услугой мобильник клиента должен поддерживать работу с Java-апплетами. На сайте Сбербанка имеется список подходящих моделей, но, судя по всему, перечень достаточно давно не обновлялся, и работать «Мобильный банк» будет и со многими другими аппаратами. Тем более что проверить совместимость можно без особых трудозатрат. Достаточно скачать по WAP или через компьютер с последующей загрузкой на мобильник соответствующее приложение с сайта.

Пакет услуг включает осуществление платежей с карточного счета в пользу операторов «большой тройки» и за вещание «НТВ+» (минимум — 150 руб., максимум — 10 тысяч руб.), информационные сервисы и возможность блокировки карты.

Если хочется большего, то стоит присмотреться к предложениям конкурирующих банков. Тут выясняется интересная особенность, «навороченный» интернет-банкинг зачастую предлагают относительно мелкие рыночные игроки, которые не страдают избытком корпоративных клиентов и прилагают значительные усилия по привлечению денег физических лиц. Но поскольку доверять свои кровные никому не известной структуре с единственным офисом в подвальном помещении лишь из-за впечатляющего ассортимента онлайн-сервисов неразумно, поиск приемлемых предложений был ограничен крупными банками. В результате удалось отобрать несколько организаций, которые не пренебрегают возможностями дистанционного обслуживания, причем предлагают более или менее качественный продукт, сделанный не просто «для галочки». Далее будет рассказано о семи банков, чьи сервисы уже успели прийтись по вкусу тысячам пользователей [К счастью, на деле таких услуг на российском рынке уже гораздо больше, и уделить место не позволяет исключительно ограниченное журнальное пространство. Поэтому в «шорт-лист» попали те из банков, которые смогли привнести в свои интернет-сервисы некую изюминку. Речь идет только о моем впечатлении, которое, разумеется, достаточно субъективно. — Р.Н.].

Интернетсчета

От большинства других систем интернет-банкинга «Альфа-Клик» с самого начала отличает возможность регистрации без посещения офиса. Для получения своего аккаунта достаточно позвонить по телефону сервисной службы, сказать оператору свое имя, номер карты, кодовое слово, которое клиент указывал в договоре на открытие счета, и номер мобильного телефона, на который будет выслано сообщение с временным паролем. Кстати, воспользоваться услугой можно исключительно при наличии SIM-карты одного из «большой тройки». И это нельзя назвать спецификой сервиса в отдельно взятом банке. Не поддерживают альтернативных операторов и многие другие кредитные организации, предоставляющие сервисы с мобильным уклоном.

Временный пароль надо сменить при первом входе в систему — пользователя перенаправят на соответствующую страницу автоматически. Интернет-банкинг от «Альфы» работает через веб-интерфейс, а потому к компьютеру пользователя предъявляются типичные требования — браузер IE версии 5.5 и выше или же любой другой с поддержкой 128-битного шифрования. Необходимо, чтобы в программе были разрешены открытия всплывающих окон и автоматическое обновление страниц, иначе «Альфа-Клик» может работать некорректно. Можно сразу заметить, что аналогичные ограничения накладывают и другие банки, предлагающие работу без установки специального ПО.

Возможности по оплате услуг в системе достаточно скупые — мобильная связь и доступ в Интернет. В списке нет ни коммунальщиков, ни коммерческого ТВ, не говоря уж о менее насущных, но все же возникающих потребностях, вроде прямых транзакций на аккаунты распространенных платежных систем. Зато с декабря 2006 года в «Альфа-Клике» появилась возможность покупки паев в управляющей компании «Альфа-Капитал». Учитывая, что ПИФы этой компании пользуются популярностью у населения, улучшение можно отнести к разряду значимых.

Со временем работа с «Альфа-Кликом» становится более комфортной за счет использования шаблонов операций. Пользователь может сохранить последовательность действий при совершении регулярно повторяемых платежей, чтобы не набивать каждый раз реквизиты получателя, например. Это к тому же позволяет сократить риск неправильного ввода и упрощает отправку больших средств, так как в целях безопасности объем передаваемых за раз денег ограничен, и для перевода превосходящей лимит суммы приходится повторять серию однотипных действий.

Возможности мобильного банкинга «Альфа-Мобайл» не столь широки. Установив Java-приложение на телефон (чтобы войти в систему, используются данные учетной записи для «Альфа-Клика»), пользователь может переводить средства между своими счетами, пополнять баланс мобильника, а также получить выписки по счету и кредитной задолженности.