М. Абрамзон - Яндекс для всех

Любая электронная платежная система (ЭПС) обеспечивает ряд преимуществ своих электронных денег (ЭД) по сравнению с деньгами традиционными, ведь переводы и платежи внутри нее обладают следующими свойствами:

□ моментальностью (занимают считанные секунды);

□ анонимностью (как при расчетах наличными деньгами);

□ относительно небольшими комиссиями (сопоставимыми с комиссиями банков);

□ экстерриториальностью;

□ защищенностью (электронные деньги нельзя или крайне сложно подделать, в отличие от наличных);

□ делимостью (любая сумма ЭД больше принятого в данной ЭПС минимума может быть без труда разделена на множество более мелких частей).

Первой электронной платежной системой в России была система CyberPlat (рис. 5.1). Созданная в 1997 году на базе отдела электронной коммерции КБ "Платина", в следующем году она провела первую в России операцию пополнения лицевого счета абонента в системе расчетов оператора сотовой связи "Билайн" с использованием электронной цифровой подписи. В основу работы платежной системы CyberPlat положены технологии CyberPOS и CyberCheck.

Сегодня ОАО "CyberPlat.Com" (http://www.cyberplat.ru/) предоставляет инфраструктурные услуги для ведения электронной коммерции. Приоритетными видами деятельности являются обработка платежей и закрытый документооборот в режиме реального времени.

Зарегистрированный в системе покупатель получает возможность совершать покупки в интернет-магазинах и оплачивать их в режиме онлайн либо со своего счета в банке, либо по своей банковской кредитной карточке, зарегистрированной в системе, получать выписки и результаты платежей.

Зарегистрированные РІ системе клиенты-покупатели РјРѕРіСѓС‚ непосредственно через Рнтернет оформить платежное поручение, позволяющее выполнить банковский перевод РЅР° любой счет РІ любом СЂРѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕРј банке. РџСЂРё этом перевод осуществляется СЃРѕ счета клиента РІ банке-участнике. Таким образом можно перевести средства РёР· системы CyberPlat РЅР° СЃРІРѕР№ счет РІ любой РґСЂСѓРіРѕР№ банк или оплатить типовые услуги, например, совершить экспресс-оплату мобильной СЃРІСЏР·Рё или услуг интернет-провайдеров.

Несколько позже системы CyberPlat была создана система ASSIST (рис. 5.2). На момент запуска проект ASSIST представлял собой интернет-шлюз, одной из главных задач которого было обеспечение платежей по кредитным картам в интернет-магазине "Озон".

Сегодня ASSIST — это мультибанковская система платежей РїРѕ пластиковым Рё виртуальным картам через Рнтернет, позволяющая РІ реальном времени производить авторизацию Рё обработку транзакций. Р’ дополнение Рє стандартному набору карт VISA Рё MasterCard ASSIST также предоставляет возможность оплаты электронной наличностью — WebMoney, Яндекс. Деньги, e-port, Kredit Pilot РІ рамках единого пользовательского интерфейса.

РЎ какой целью система, являющаяся, собственно РіРѕРІРѕСЂСЏ, шлюзом между покупателем Рё продавцом, подключила, РїРѕРјРёРјРѕ карт, использование платежных систем электронной наличности? Дело РІ том, что микроплатежи ($3 Рё менее) РїРѕ кредитным картам являются невыгодными для интернет-магазинов СЃ точки зрения расходов РЅР° РѕРґРЅСѓ транзакцию. Такие платежи также невыгодны Рё банкам-эквайерам3, которые заинтересованы РІ увеличении СЃСѓРјРјС‹ РѕРґРЅРѕР№ транзакции, Р° РЅРµ РІ увеличении количества транзакций СЃ малой СЃСѓРјРјРѕР№. Поэтому заключенный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ между платежными системами Яндекс. Деньги Рё РґСЂСѓРіРёРјРё СЃ РѕРґРЅРѕР№ стороны, Р° СЃ РґСЂСѓРіРѕР№ стороны СЃ РћРђРћ "РљРРў Финанс Рнвестиционный банк" (Санкт-Петербург), позволил разрешить эту проблему РїСЂРё обслуживании интернет-магазинов, работающих через ASSIST.

Система электронных платежей RUpay (рис. 5.3) появилась в 2002 году. Учредителем системы является компания RUpay Financials Ltd. Согласно изначальной задумке разработчиков системы, RUpay создавалась для удобства проведения платежей между гражданами России и Украины, а сегодня это уже интернациональная система.

Возможности системы довольно солидные, они включают:

□ электронные переводы между счетами;

□ покупку, продажу и обмен электронной валюты;

□ платежи в PayPal, E-gold и др.;

□ прием платежей на своем сайте более чем 20 способами;

□ получение средств со счета системы в ближайшем банкомате.

Но есть и определенные ограничения по размеру платежа (он не может быть меньше $1 и больше $2000).

Р’РІРѕРґ денег РЅР° счет возможен различными способами. Рсключение составляет пополнение счета банковскими картами Рё через систему PayPal. Рђ РІРѕС‚ вывести РІ систему PayPal можно, так же как РЅР° СЃРІРѕР№ счет РІ банке или РІ системы электронных платежей Яндекс. Деньги, WM Рё СЂСЏРґ РґСЂСѓРіРёС….