Эм-Джей ДеМарко - Разбогатей! Книга для тех, кто отважился заработать много денег и купить себе Феррари или Ламборгини
Во-первых, когда вы ежедневно бросаете сдачу в копилку, вы визуализируете приближение к цели. У вас есть ежедневное напоминание. Конечно, миллиона центов вы так не наберете, но ваша задача – повторять усилия для достижения цели, которая пока еще скрыта за горизонтом.
Во-вторых, это заставляет вас задуматься, приложили ли вы какие-то еще усилия для достижения своей цели или банка с мелочью – ваш единственный инструмент. Переходите ли вы на полосу обгона бизнеса или все еще полагаетесь на работу?
В-третьих, вы меняете свое отношение к деньгам. Что для вас деньги? Средство, которое позволит купить последнюю версию World of Warcraft? Или деньги – это солдаты вашей освободительной армии?
Последним шагом будут инвестиции. Создайте учетную запись. Как правило, большинство брокерских счетов требуют в качестве депозита не менее 1000 долларов. Если учетная запись у вас уже есть, выберите инвестиционный фонд, с годовой доходностью минимум 5 % и положите туда свои деньги. В качестве альтернативы могу предложить вам использовать инструмент биржевого индексного фонда вместо обычного ПИФа. Вот брокерские компании, на чьих сайтах я бы советовал вам завести учетную запись.
1. Fidelity (Fidelity.com/1–800-FIDELITY).
2. Vanguard (Vanguard.com/1-877-662-7447).
3. T. Rowe Price (TRowePrice.com/ 1-800-638-5660).
4. TDAmeritrade (TDAmeritrade.com/1-800-454-9272).
Если у вас нет 1000 долларов для того, чтобы положить на счет, сделайте это, как только они у вас появятся. Думаю, ваша копилка должна приносить 500 долларов в год. При наличии счета в инвестиционном фонде вы сможете наблюдать приток пассивного дохода в реальном времени. Если в вашей пассивной денежной системе работают 50000 долларов (я имею в виду деньги, которые не заняты в бизнесе), вы буквально видите ежемесячный поток пассивного дохода в форме процентов или дивидендов. Например, если вы покупаете облигации и они приносят вам 6,5 % прибыли на 50000 долларов, вы ежемесячно получаете 270 долларов пассивного дохода.
Повторю еще раз, богатство на полосе обгона создается за счет чистой прибыли и цены активов, а не на бирже или с помощью сложных процентов. Ваш бизнес должен финансировать денежную систему, а не то, что вы откладываете с каждой зарплаты.
Дорожные правила: финансовая грамотность
Когда моей сестре исполнился 21 год, она купила свою первую машину – «ниссан-пульсар». Это был ее первый финансовый промах и мое первое погружение в мир финансовой безграмотности. У сестры начались сложности с выплатами кредита, и, ознакомившись с ее договором, я опешил. Я все как следует проверил и потом спросил: «Как ты вообще купила эту машину? Ты задавала какие-нибудь вопросы?»
Она ответила: «Я сказала дилеру, что хочу платить по 399 долларов в месяц». Ее роковой ошибкой стало не неумение разговаривать, а финансовая безграмотность. Дилер дал ей точно то, о чем она просила, тем самым ободрав ее, как липку. Она купила машину на несколько тысяч долларов дороже, чем машина стоила на самом деле, и взяла кредит под огромные проценты. Дилер дал моей сестре все, о чем она просила: платеж 399 долларов в месяц, ей оставалось только заполнить бланки. Срок ее кредита был 60 месяцев (хотя должен был быть 48), а ставка – 18,8 % (хотя она должна была быть 9 %). В конечном счете, она заплатила двойную стоимость машины из-за одной ошибки – финансовой безграмотности.
Управление денежной системой требует финансовой грамотности
Вы не можете построить финансовую империю, если не знаете азов экономики и финансов. Без этого не обойтись, или перед вами замаячит угроза оказаться на обочине. Помните, что деньги не решают денежных проблем. Если вы не будете учиться после получения диплома, вам грозит обочина. Если вы не обучитесь основам финансовой и экономической грамотности – обочина станет вашим домом.
Мир полон финансово безграмотных людей; они не сдали вождение, и теперь не знают, как ездить. В школе нас не учат, как обращаться с деньгами, не дают даже начальных сведений. А потом мы оказываемся в финансовых джунглях, где кишмя кишат хищники. Многим высокообразованным людям не помешало бы усвоить хотя бы самые основные понятия. Необходимо знать, что такое:
• процентные ставки;
• облагаемый и необлагаемый налогами доход;
• амортизация ипотечного кредита;
• баланс чековой книжки;
• вычисление процентов;
• расчет инвестиционной прибыли;
• колебания на бирже;
• жульничество с обещанием вернуть 15 % на банковский депозит;
• биржевые опционы «пут» и «колл»;
• страховка;
• ПИФы;
• облигации и с чем связаны колебания цен на них;
• мировой валютный рынок.
Чтобы заставить денежную систему приносить хороший пассивный доход, вам нужно познакомиться с финансовыми инструментами, которые способны обеспечить ее жизнеспособность. Вы знаете, как рассчитываются простые проценты? Как вычисляется ставка по вкладу? Что происходит с ценой облигации, когда процентная ставка растет? Можете сформулировать разницу между необлагаемым налогом доходом и облагаемым? Эти понятия усложняют вашу дорогу к богатству. Финансово безграмотные люди не могут управлять денежными системами. Для того чтобы преуспеть на этом пути, вам надо хорошо знать дорожные знаки и получить навыки практического вождения – обучиться основам финансов и экономики.
Жить скромнее, чем вы можете себе позволить – путь посредственных водителей?
Первое правило финансовой грамотности – «живи скромнее, чем можешь себе позволить». Да, это правило перекликается с философией «богатей не спеша», в которой оно сформулировано как «трать меньше, чем зарабатываешь». Получаешь 10 долларов, не трать 20. Но актуальна ли она для полосы обгона? Да, безусловно, но с одной поправкой: живи по средствам, но думай о том, как эти средства увеличить.
«Жить скромнее» – хорошее правило, какой бы уровень дохода у вас ни был. Если Билл зарабатывает 50000 долларов, а Джек миллион, у кого больше средств? Кто будет вести изысканную жизнь? Оба могут жить по средствам, но жизнь Джека будет совсем не похожа на жизнь Билла. Помните: посредственные водители ищут способы уменьшить расходы, в то время как гонщики стремятся максимально увеличить доход и цену активов.
Вы можете вести роскошную жизнь и при этом жить скромнее, чем позволяют средства, хотя на полосе обгона это, пожалуй, задачка, так как мы получаем деньги первыми, а не последними. Мы получаем доход гораздо раньше, чем платим налоги, так что для того, чтобы жить скромно, требуется недюжинная дисциплина.
Финансовый консультант не решает проблему финансовой безграмотности
Я сам даю себе финансовые советы, потому что мне не нравится упускать что-то из-под контроля. Если вы приглашаете финансового советника, не забывайте об одном: нанять такого специалиста не значит устранить финансовую безграмотность. Тот факт, что на обед у вас был салат, не позволяет вам есть на ужин пончики. Вам необходимо иметь достаточно знаний, чтобы оценить советы консультанта, если вы его нанимаете. Советует ли он покупать облигации при растущей процентной ставке? Советует ли он казначейские ценные бумаги, когда их все скупают? Советует ли он вложить деньги во что-то, что выглядит подозрительно привлекательным? Грамотность дает вам возможность оценить совет своего консультанта.
