Роберт Кийосаки - Поднимите свой финансовый IQ
Большим преимуществом компании «Coca-Cola» является наличие торговой марки, защищенной законом (вспомните про финансовый IQ № 2, касающийся защиты денег). Уоррену Баффету нравится этот продукт, потому что он представляет собой защищенный бренд, а не просто некий безликий товар. Хорошо известный бренд, защищенный от пиратства, повышает внутреннюю ценность компании.
Бренд «Rich Dad» также является торговой маркой, находящейся под защитой закона в любой стране, где мы ведем бизнес. Он придает нашей компании большую внутреннюю ценность. Многие авторы пишут книги, но не умеют сделать из них бренда. К примеру, как вы знаете, Гарри Поттер стал уже настоящим мега-брендом.
То же самое можно сказать и о Дональде Трампе. Если ваше имя не стало брендом, то вы просто товар. Бренду присуща внутренняя ценность, но, чтобы ее не лишиться, он должен сохранять верность своим качествам и принципам, а также выполнять обещания, данные клиентам.
Несколько лет назад один крупный инвестиционный фонд обратился ко мне с предложением, чтобы я дал ему свое имя. Хотя мне предлагались за это очень большие деньги, я отклонил идею, так как решил, что инвестиционный фонд под моим именем не соответствовал бы принципам бренда «Rich Dad». На мой взгляд, это разрушило бы целостность бренда и уменьшило его внутреннюю ценность.
2. Использование эффекта рычага. В этом состоит главное отличие малого бизнеса от крупного. Например, врачу трудно использовать какие-то рычаги для повышения собственной ценности, если пациенты приходят к нему только с рядовыми визитами. Но если он изобрел какой-то новый метод лечения или открыл новое направление в медицине, то в таком случае его медицинский интеллект испытывает на себе эффект рычага посредством предлагаемых услуг.
В мире множество владельцев мелких фирм и частнопрактикующих специалистов, которые не в состоянии воспользоваться эффектом рычага. К этой же категории относится и большинство работающих по найму. Они не знают, какие рычаги можно использовать, чтобы с большей выгодой обменять свои услуги и рабочее время на доллары.
У многих из нас есть знакомые музыканты, которые усердно трудятся, но не могут заработать деньги, поскольку им не хватает рычагов для продвижения своего таланта. Очень многие выпускают компакт-диски со своими записями, но не могут использовать рычаги для их распространения и продажи. Именно поэтому такой популярностью пользуются телевизионные шоу типа «Американского идола». (Аналог российской «Фабрики звезд». – Прим. перев.) Люди, умеющие петь, хотят использовать рычаги телевидения, чтобы обрести известность даже несмотря на то, что порой в ходе подобных программ подвергаются острой публичной критике.
3. Способность к расширению сферы деятельности. Если продукт или компания в целом могут использовать эффект рычага, то Уоррен задает следующий вопрос: «Можно ли расширить сферу применения рычага?» Баффету нравится компания «Coca-Cola», потому что ее деятельность можно распространить на весь мир. Он часто говорит: «Каждый раз, когда кто-нибудь открывает бутылку кока-колы, я зарабатываю еще немного денег».
Когда я писал книгу «Богатый папа, бедный папа», то понимал, что она станет моим рычагом. Теперь мне уже не было необходимости лично обучать людей. Это делали мои книги и настольные игры. Следующая задача состояла в том, чтобы распространить их в других странах. Для этого я продавал лицензии на использование своих авторских прав различным фирмам по всему миру. Моя компания не печатает и не продает книги. Это делают за меня издательства в 109 странах мира. Все это примеры использования эффекта рычага и расширения сферы деятельности.
4. Предсказуемость. Очень важным критерием для Уоррена Баффета является предсказуемость доходов. Ему не нужны взлеты и падения. Он хочет быть уверен, что деньги будут поступать и в дождливую, и в ясную погоду.
Я потому и люблю иметь дело с жильем, сдаваемым внаем, что доход от него поступает независимо ни от каких внешних обстоятельств. Меня не волнует, повышается или понижается стоимость самого здания. Я хочу, чтобы деньги от него поступали 24 часа в сутки семь дней в неделю, в какой бы точке мира оно ни находилось.
Именно поэтому Уоррен Баффет и не является сторонником диверсификации. Вместо этого он сосредоточивает все усилия на компаниях, обладающих большой внутренней ценностью. Чтобы обнаружить ее, необходимо убедиться в наличии всех пяти компонентов финансового интеллекта. Если они присутствуют, то компания обладает финансовой целостностью. А если так, то она имеет больше шансов на рост и развитие, а также на получение стабильных доходов независимо от экономической обстановки.
Прежде чем вкладывать деньги в какую-то фирму, профессиональный инвестор изучает ее финансовый отчет, отыскивая признаки финансовой целостности. То же самое происходит и при покупке недвижимости. Если в ней имеются скрытые источники дохода, то это свидетельствует о ее высокой внутренней ценности.
Проблема большинства людей заключается в том, что из-за отсутствия соответствующего образования они не в состоянии проанализировать финансовые отчеты и определить, обладает ли компания (или объект недвижимости), в которую они собираются вкладывать деньги, финансовой целостностью и внутренней ценностью.
Язык бизнеса
Уоррен Баффет говорит: «Язык бизнеса – это бухгалтерия». Если вы не владеете этим языком, то определить, насколько ценна та или иная компания, довольно трудно. Именно поэтому «Rich Dad» выпускает игры «Денежный поток» для взрослых и детей. Ведь мы абсолютно убеждены в необходимости повышения финансового интеллекта и владении языком бизнеса в мире, где не хватает финансовой целостности, но зато в избытке присутствует алчность.
Финансовая целостность правительства
Правительству также необходимы пять компонентов финансового интеллекта. Оно должно делать деньги, защищать их, составлять бюджет, использовать экономические рычаги и получать качественную финансовую информацию. Если правительство добивается целостности в этом вопросе, то и оно само, и его народ процветают. Если же целостность отсутствует, то и правительство, и народ сталкиваются с финансовыми трудностями и скатываются к бедности. Высокие налоги и рост задолженности свидетельствуют о том, что правительству США финансовой целостности не хватает.
В 1971 году, когда Никсон отменил золотое обеспечение доллара и сделал его мировой резервной валютой, финансовая целостность была нарушена. Сегодня США из самой богатой страны мира превратились в крупнейшего должника. Хотя многие люди в результате этих изменений создали большие богатства, миллионы других испытывают серьезные финансовые трудности. Пропасть между богатыми и бедными постоянно расширяется, и ее размеры уже начинают внушать опасения.
Трудности для США начались с неумения составлять бюджет (финансовый IQ № 3). Когда Америка стала импортировать товаров больше, чем экспортировала, правила обращения с деньгами изменились, и страна вместо решения проблемы начала накапливать триллионные долги.
Если обратиться к финансовому IQ № 4, то становится очевидным, что правительство США не способно использовать эффект рычага для зарабатывания денег, зато прекрасно использует его для накопления долгов. Сегодня самое богатое население в мире находится в долгу у беднейших стран. О какой финансовой целостности тут может идти речь?
А причина всех проблем заключается в том, что США предложили миру доллар в качестве резервной валюты, обеспеченной только «доверием к американскому правительству». Сейчас никто не горит желанием вкладывать деньги в экономику США и наблюдать за падением курса доллара. Если весь мир потребует возврата своих денег, то тогда нужно будет проявить умение защищать деньги от хищников (финансовый IQ № 2). Я думаю, что Америка сама станет гигантским хищником, объявив дефолт по некоторым своим займам, отказавшись от обещаний социальной защиты и медицинского обслуживания и повысив налоги. На мой взгляд, финансовой целостностью тут и не пахнет.
В настоящее время умение делать деньги (финансовый IQ № 1) сводится в американском правительстве только к повышению налогов, печатанию новых денег, новым займам, новым войнам и отказу от оплаты собственных счетов. Очевидно, что это приведет к дополнительным финансовым проблемам, которых можно было бы избежать путем своевременного решения прежних.
Эра целостности
История повторяется. Наши лидеры и просветители прошлого прекрасно осознавали, что может произойти, если правительство нарушит законы финансовой целостности. Такое случалось и раньше. В 1517 году Коперник писал, что инфляция – это «разрушительная сила, ниспровергающая царства». В 1776 году Адам Смит заявлял, что она представляет собой «самое пагубное явление, уничтожающее благосостояние людей». Пророчество Смита сбылось в Германии, когда Гитлер пришел к власти, пользуясь тем, что правительство Веймарской республики разрушило целостность системы денежного обращения.
