Алексей Геращенко - Экономика ХХІ
– активы, генерирующие доход;
– активы, генерирующие затраты;
– задолженности.
Но мы будем использовать более радикальную схему Кийосаки, который считает пассивом всё, что не приносит доход.
Если изобразить графически баланс обычного человека, то он будет выглядеть так:
Баланс «бедного папы» по Кийосаки
Вместо того, чтобы попытаться приобрести активы, большинство людей покупают то, что Кийосаки относит к пассивам, – вещи и предметы, за содержание которых придётся дополнительно платить.
В то же время для успешных людей характерна минимизация своих пассивов. Например, многие состоятельные бизнесмены могут официально не иметь личного дома или автомобиля, оформляя их на свою компанию. Это позволяет отнести затраты на их содержание на затраты предприятия и уменьшить уплату налогов. Свободные же средства должны реинвестироваться в активы, приносящие доход.
Баланс «богатого папы» по Кийосаки
Разница очевидна. Если поток доходов, которые приносят тебе твои активы, перекрывает твои расходы на содержание пассивов, можно и расслабиться. В противном случае покупать «пассивы» – неоправданно.
В одном из своих обучающих роликов Кийосаки говорит: «Я не верю в загробную жизнь. И я хочу воспользоваться теми возможностями, которые даёт мне эта жизнь. Мне нравятся все эти безделушки, делающие жизнь ярче и приятнее. Но я не должен просто брать и покупать их, потому что мне этого захотелось. Вначале мне следует купить активы, а уже потом активы купят мне все эти безделушки».
Основные принципы управления персональными финансами от Роберта Кийосаки.
1. Обучайтесь финансовой грамотности.
Люди совершают огромное число финансовых решений, не задумываясь над ними. Иногда они готовы торговаться за смешную сумму, а в другой ситуации пройдут мимо большого куша. Воспитание родителей редко когда даёт детям правильное отношение к деньгам. Часто родители сосредотачиваются на других факторах, делая финансовый мир якобы неважным.
2. Учитесь рисковать.
Экономическая активность связана с риском. Его можно ограничить, но не исключить вообще. Люди, не принимающие решений об инвестировании своих средств, не понимают понятия риска. Лучше потерять в небольших масштабах, чем сразу поставить на кон всё.
3. Думайте о собственном бизнесе.
Каждому следует держать для себя открытой такую возможность. Многие люди поспешно закрывают эти двери, хотя вполне может представиться возможность самостоятельного проявления себя на бизнес-поприще.
4. Деньги нереальны.
Самая главная ценность – не в деньгах, а в том, чтобы идти в ногу со временем, обладать теми активами, которые ценятся именно сейчас. Когда-то таким активом была земля, потом промышленность, сейчас – информация и разум, умение создавать ценности для людей.
5. Преодолевайте препятствия.
Препятствия на пути к финансовой успешности неизбежны. Нам нужно знать этих врагов в лицо и быть готовыми победить:
– страх потери денег;
– цинизм;
– лень;
– привычки;
– высокомерие.
6. Заплатите себе в первую очередь.
Что означает заплатить себе? Как правило, мы платим кому-то, – супермаркету, бензоколонке, энергокомпании, водоканалу, магазину одежды. Заплатить себе – означает сделать сбережения. Просто подойти к ним можно по-разному. Один подход такой. Мы получили доход, несём затраты, если что-то останется, то это и будут наши сбережения. В этом подходе мы заплатим себе, если очень повезёт. Другой подход следующий. Мы получили доход, в первую очередь заплатили себе, то есть выделили сумму на сбережения, а уже остаток используем на свои затраты и платим кому-то. В первую очередь заплатите себе.
Не стоит ждать от мира справедливости, – говорит Роберт Кийосаки. Её попросту не существует. Вы или возьмёте больше от жизни, или не возьмёте, никто не даст вам справедливую долю.
Представьте себе, что вы собрали десять человек и предложили выполнить какую-то работу. Вы пообещали за неё вознаграждение, которое все сочли справедливым. После выполнения работы вы предложили разделить вознаграждение пропорционально вкладу каждого. Для этого все работавшие люди должны определить вклад друг друга в общее дело. Каким будет результат, если каждый укажет свой процент вклада в общую работу? Почти наверняка сумма процентов окажется больше 100, и любые попытки исправить ситуацию приведут к недовольству работников тем, что их недооценили. Справедливость субъективна и зависит от того, кто даёт ей оценку. Поэтому всегда будут те, кого будут считать незаслуженно переоцененным и множество других, кто будет недоволен своим финансовым положением. Впрочем, каждый из нас проходит мимо своих собственных шансов. Кто-то ими пользуется, а кто-то боится рисковать, избегает дополнительных усилий, не хочет отказываться от сформировавшихся привычек.
Отношение к жизни в кредит – что нормально, а чего нужно избегать
Кредит – это возможность получить благо здесь и сейчас. Но кредит – это и отказ от будущего потребления.
Процент по кредиту – основной заработок банка. Поэтому банк вряд ли расскажет заёмщику всю правду о кредите, предостережёт его от необдуманных действий, ведь банк заинтересован в том, чтобы его ссуды работали. Часто банки используют своего рода уловки – дополнительные комиссии или платежи, чтобы кредит, который выдаётся, казался более выгодным.
Вам могут предложить покупать в кредит буквально всё – телефоны, чайники, автомобили, недвижимость, даже поездки на отдых. Реальность столь близких получаемых благ такова, что многие люди теряют голову. Если же вспомнить позицию Кийосаки, то они получают два пассива одновременно – задолженность перед банком и вещь, которая удешевляется и зачастую создаёт дополнительные расходы. Но людей это не останавливает. Также способность людей оценивать финансовую информацию и производить с ней расчёты довольно существенно переоценена.
Вот пример этого.
Предположим, вам предлагают взять в кредит вещь стоимостью 10 тысяч гривен. Взамен вы должны будете ежемесячно вносить по 1 тысяче на протяжении года, то есть сделать 12 платежей. Под какую процентную ставку вам предлагают кредит?
Большинство людей в результате нехитрых математических действий заявляют – под 20 % годовых. Вроде бы не так уж и много. Но это неправильный ответ. Реальная ставка по этому кредиту составляет около 35 % годовых. Ошибка восприятия заключается в том, что мы не учитываем, что ежемесячно платим не одни лишь проценты по кредиту, но и часть самого кредитного объёма, уменьшая свою задолженность.
