Инвестиции без риска 2.0 - Елена Феоктистова
Совершение сделок с помощью голосового поручения брокеру
Если у вас нет доступа к торговому терминалу или приложению, сделки можно совершать с помощью так называемого голосового поручения, то есть по телефону или в офисе брокера. В тарифах брокера указаны расценки на такие поручения. У ВТБ на тарифе «Мой онлайн» стоимость одной такой заявки составляет 150 рублей.
1. Прежде чем позвонить, определите, какие ценные бумаги, в каком количестве и по какой цене вы хотели бы купить или продать.
2. После этого позвоните в свою брокерскую компанию на городской номер, указанный на сайте, и попросите соединить с трейдером. Вас переключат на трейдера и уточнят, на какой секции биржи вы планируете совершать сделки — фондовой, валютной или срочной.
3. Когда трубку возьмет нужный трейдер, он уточнит номер счета, с которого вы будете совершать сделки (у одного человека может быть несколько счетов — ИИС, обыкновенный брокерский, а у квалов еще и с доступом на западные площадки). Помимо счета, он спросит ваши Ф. И. О. и кодовое слово. После идентификации трейдер спросит, какие операции вы хотели бы совершить.
4. Далее назовите ему нужную ценную бумагу, направление сделки (покупка или продажа), количество лотов (напоминаю, что в лоте может находиться разное количество бумаг). Затем вы можете уточнить лучшие текущие цены покупки и продажи. Ради эксперимента можете совершить голосовые сделки, имея перед глазами открытый QUIK, и проверить, услышите ли вы от трейдера действительно рыночные цены, без подвоха (спойлер: да).
5. Дальше трейдер спросит, хотите ли вы купить / продать по рынку, то есть по лучшим в настоящую секунду ценам в биржевом «стакане», или по какой-то другой цене. Вы отвечаете «по рынку», так как в игру «Угадай лучшую цену» мы с вами решили не играть. Сказать нужно примерно так: «Хочу купить акции Газпрома, 5 лотов по рынку».
6. После согласования деталей сделки трейдер еще раз их резюмирует примерно так: «Покупаем акции Газпрома, 5 лотов, по рынку, подтверждаете?» Вы отвечаете: «Да», и трейдер озвучивает итоги сделки: «Куплено 5 лотов акций Газпрома по цене Х рублей» (назовет цену сделки).
В течение нескольких минут ваш портфель обновится в личном кабинете брокера — доля наличных в портфеле уменьшится, доля купленных ценных бумаг возрастет.
Аналогичным образом совершаете остальные запланированные сделки. Затем прощаетесь с трейдером и вешаете трубку. Как видите, ничего сложного.
Отслеживание доходности инвестиционного портфеля
В том, чтобы отследить, сколько денег вы заработали на инвестициях, есть одна главная сложность. Если вы инвестируете каждый месяц, то через 3 года успеваете сделать больше 30 взносов. И в момент расчета доходности одна сумма лежит на счете 3 года, другая — 1,5 года, третья — считаные месяцы. А доходность любых вложений считают в годовых. Как же привести все расчеты к общему знаменателю?
Доходность портфеля зависит от нескольких показателей: горизонта или срока инвестирования; регулярности пополнений портфеля; диверсификации портфеля по классам активов, странам, компаниям, секторам рынка и прочего и от размера издержек от работы (расходы на приобретение и содержание активов).
Опытные инвесторы самостоятельно вносят данные по операциям в Excel и считают доходность с помощью формул. Если вы любите формулы и таблицы, то используйте следующие данные для работы.
Но большинству этот вариант не подходит, потому что он слишком громоздкий. Для работы вы можете использовать аналитику брокера в приложении. И обязательно дублируйте ее для себя на специальных сервисах, потому что при переводе активов от одного брокера к другому у вас обнулится счетчик и данные будут потеряны. А если у вас будет дополнительно учет для себя, то вы сможете регулярно оценивать результат от своих инвестиций.
Удобные сервисы отслеживания доходности предоставляют сайты https://intelinvest.ru/, https://finance.yahoo.com/ и https://snowball-income.com/. Для получения доступа к сервисам нужно на них зарегистрироваться. Часть функционала программы доступна бесплатно, так что от платной подписки можно отказаться. Процедура регистрации стандартная.
Основные параметры отслеживания доходности портфеля, необходимые долгосрочному инвестору:
• тикер — краткое буквенное наименование бумаги;
• количество купленных ценных бумаг;
• вес позиции в общем инвестиционном портфеле в процентах;
• текущая цена;
• цена покупки одной ценной бумаги;
• расходы на открытие позиции, то есть расходы на купленные ценные бумаги;
• нереализованная прибыль / убыток в рублях с момента покупки;
• нереализованная прибыль / убыток в процентах с момента покупки;
• дата покупки.
И вам будет выдан главный показатель — среднегодовая доходность портфеля с учетом разного времени покупок ценных бумаг.
В первые месяцы инвестирования вас больше всего будет интересовать среднегодовая доходность с момента покупки. По истечении года более интересной становится среднегодовая доходность за 1, 3, 5, 10 лет или произвольные сроки.
Данные о среднегодовой доходности портфеля позволяют вычислить реальную доходность ваших инвестиций. Это крайне важный показатель, но брокеры и управляющие компаний не очень любят рассчитывать его для своих клиентов. Чаще всего они предпочитают прятать эти цифры, ограничиваясь доходностью отдельных фондов или портфеля в целом с момента покупки. Но одна и та же доходность в зависимости от прошедшего времени означает совсем разную эффективность инвестиций.
Не позволяйте вводить себя в заблуждение. Считайте среднегодовую доходность инвестиционного портфеля с учетом разного времени покупки с помощью специальных сервисов.
Отслеживание доходности инвестиционного портфеля с помощью таблички в Excel
Если вы не хотите пользоваться интернет-сервисами, нужно быть готовым тратить время на заполнение табличек в Excel.
В Центре финансовой культуры мы составили небольшую таблицу, которая позволяет отследить доходность с минимальной погрешностью самостоятельно. Вот как она выглядит.
Таблица 16
Расчет доходности портфеля
Поясню содержание столбцов по порядку. Полное наименование инструмента, в нашем случае инвестиционного фонда (1), тикер, или краткое наименование ценной бумаги (2), цена бумаги в момент покупки (3), количество купленных ценных бумаг (4), уплаченная комиссия за сделку (5). Далее сумма покупки (6) рассчитывается по формуле = цена покупки (3) × куплено ЦБ (4) + расходы (5). Сумму покупки не нужно считать вручную, чтобы не ошибиться. Предоставьте возможность посчитать программе Excel.
(7) — это доля лота в общей стоимости портфеля. Чтобы ее определить, надо посчитать общую сумму купленных лотов, сложив деньги, затраченные на все покупки с помощью формулы «Сумма» и выбрав в поле значений весь столбец 6. Затем уже вычисляем долю лота (7) по формуле = сумма покупки (6) / общая стоимость портфеля.
(8) — это дата покупки, (9) — количество прошедших полных месяцев с момента совершения покупки. Этот показатель мы также вычисляем вручную на дату расчета доходности портфеля. Вы видите, что в части строк у нас стоит 0,33, то есть
