Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы - Дмитрий Алексеевич Лебедев
Одолжи другу
Если вам кажется, что нет ничего надежнее, чем вложить деньги в бизнес вашего друга детства, которому вы безгранично доверяете, то вы сильно ошибаетесь. Возможно, он очень успешен и богат, у него отличная кредитная история в банках, бизнес растет – по крайней мере он так говорит. А как обстоят дела на самом деле, чаще всего он и сам не знает, потому что более 80 % российских компаний не ведут нормальный финансовый учет, все работает на интуиции владельца. И пока все хорошо – денег навалом, но, как только возникают проблемы (а они рано или поздно появляются), вы как кредитор оказываетесь в конце очереди. Сначала ему нужно обеспечить себя и свою семью, рассчитаться с банком, оплатить счета подрядчиков, заплатить сотрудникам и сделать массу других важных выплат. А вы можете и подождать, потому что это не последние ваши деньги, вы не бедствуете. Тем более друг должен входить в положение. Ведь вы для компании ничего не делаете, а он работает не покладая рук. И он прекрасно знает, что у вас нет серьезных инструментов воздействия на него. Обидитесь? Подумаешь! Хорошо, если это еще не откровенный обман.
Сергей С., мой приятель, много лет был знаком с Леонидом. Раньше они работали вместе. Хоть и не дружили, но отношения всегда были хорошими. Леонид был деятельным, пунктуальным и ответственным человеком, и Сергею понравилось его предложение о совместном строительстве мойки в Москве. Но нужно было вложить в строительство несколько миллионов рублей. У Леонида уже была в собственности одна действующая мойка. Он взял в аренду еще несколько площадок и теперь собирал деньги по знакомым, чтобы расширить свой бизнес. Бизнес-план был красив, а успех подтвержден работающим проектом. Сергей подстраховался и кроме долговой расписки еще и переоформил на себя договор аренды земли под одну из моек.
Как вы уже догадались, вскоре начались проблемы. Сначала задержки в строительстве, получении нужных документов. Но ведь это сложный бизнес, так бывает, говорил Леонид. Реальная картина стала понятна несколькими месяцами позже. Леонид запутался в ворохе проблем. Работающая мойка не давала той прибыли, на которую он рассчитывал, а расходы оказались выше запланированных. Кредитные средства как-то быстро утекли сквозь пальцы, пришлось занимать еще у других знакомых, ничего не говоря старым кредиторам.
Когда он понял, что уже не сможет вылезти из этой долговой ямы, решил пойти ва-банк: начал занимать по максимуму у всех подряд, под любые документы, даже получил кредит в банке на несколько миллионов под поручительство своей подруги детства, у которой была белая зарплата.
Через некоторое время мойка закрылась, стройка остановилась совсем, а Леонид перестал выходить на связь. Он заранее развелся со своей супругой, хотя продолжал с нею жить, и перевел все активы на нее. Но жили они уже по другому адресу и в значительно лучшей квартире, которую он купил на деньги, полученные взаймы у своих друзей.
Коллектив обманутых кредиторов ничего не смог добиться. На руках остались решения суда, но получить от Леонида никому ничего не удалось. Сергей смирился с потерей денег. Участок земли у него тоже отобрали, но больше всего ему было жаль ту самую подругу детства – поручителя. Теперь она рассчитывается с банком по кредиту, отдавая половину своей зарплаты. И это будет длиться несколько лет, ведь накопились еще и немалые штрафы и пени.
Стартапы и венчуры
На рынке инвестиций в молодой бизнес работает множество фондов. Они ищут перспективные проекты. Целые команды профессиональных аналитиков рассчитывают и сопоставляют, взвешивают риски и много инвестируют. До широкой публики доходят только истории успеха: как вложили два миллиона, а через несколько лет получили пятьдесят. Такое действительно бывает, но только при профессиональном подходе, анализе и далеко не всегда.
Лишь небольшое количество новых компаний добивается успеха. Если вы попытаетесь изучить статистику разорившихся стартапов, то вряд ли найдете достоверную информацию – просто нет исследований, достойных доверия. Поэтому приходится ссылаться на мнения экспертов и на собственный опыт.
Я слышал суровое экспертное мнение, что только 5 % стартапов добиваются результата, а большинство разоряются. Есть более оптимистичное и реальное мнение, что около 70 % компаний не показывают ожидаемых результатов, примерно 20 % банкротятся в течение пяти лет и только 5 % выстреливают лучше, чем планировалось.
Все до одного эксперты уверены, что большинство компаний испытывает сложности и не оправдывает ожиданий хозяев и инвесторов – и это чистая правда. А одна моя знакомая призналась, что у нее нет ни одного положительного опыта вложения в чужой бизнес и сейчас она уже никому денег не дает. Говорит, что лучше отправить эти средства на благотворительность – больше пользы.
Это означает, что если вы инвестируете в чужое предприятие, то с высокой долей вероятности потеряете деньги. В этом можно участвовать, только если вы сознательно рискуете и готовы расстаться с деньгами либо если вы профессионал в этой области.
Глава 2
Банкиры – воры?
Русский депозит
Банковский депозит – один из самых распространенных способов вложения средств. Никто не проходит мимо этого инструмента, и он часто используется, вопрос только в том, когда, сколько и на какой срок вкладывать.
Это простой и относительно надежный способ получать настоящий пассивный доход. Ведь можно отнести деньги в ближайший банк, заключить с ним договор и ни о чем не думать – просто пользоваться деньгами, капающими на ваш счет. Этот вариант подходит для сохранения средств, но только в случае высокой надежности банка.
Риски банков касаются каждого, не только богатых людей, но и не очень обеспеченных тоже. Взять ту же павловскую денежную реформу 1991 года – фактически это была конфискация. Несмотря на огромные очереди в сберкассы, многие из которых брали штурмом, большинству не удалось поменять ничего. Мои родители, видя, что происходит в отделениях банка, даже не стали заниматься этим обменом, просто решили смириться с потерей своих небольших накоплений.
Жесткие ограничения на снятие наличных не позволили людям спасти даже то,
