Деньги делают деньги. От зарплаты до финансовой свободы - Дмитрий Алексеевич Лебедев
Нужно было продать квартиру, чтобы на эти деньги купить другую. Им хотелось получить 2,5 млн рублей, это было больше рыночной цены, ведь квартира хозяевам казалась очень хорошей. Быстро появился покупатель и сразу предложил 2 млн рублей. Цена была справедливой на тот момент, но решили не продавать, а улучшить квартиру, сделать ремонт и попытаться продать ее дороже.
Потратили еще около 300 000 рублей, но покупателей не прибавилось. В аренду сдавать не хотели: понимали, что ремонт будет испорчен. Шли годы, ничего не менялось. Квартиру смотрели многие, но покупателя так и не нашлось. Приходилось поддерживать ее в хорошем состоянии и оплачивать коммунальные платежи.
После семи лет ожидания решили продать за те деньги, которые за нее дадут. И покупатель нашелся – тот же самый, кто предлагал 2 млн рублей. Он и купил квартиру за эту же сумму. Сколько за эти годы было потрачено сил и денег впустую! Ведь можно было продать ее семь лет назад, не держаться за старое, за то, что уже не нужно, а стремиться к новому.
Кстати, они очень удачно вложили свои средства в новостройку недалеко от детей: уже через четыре месяца цены на квартиры в этом доме поднялись на 10 %.
Сегодня кредиты становятся все доступнее, и у нас в стране, и во всем мире – это глобальная тенденция. Общество потребления подталкивает каждого: «Купи, купи!» В кредит еще дешевле! Вы понимаете, что это ловушка? Реклама пытается сыграть на наших слабостях, чтобы мы купили то, что нам не нужно.
По данным российского Объединенного кредитного бюро, около 14,6 % всех заемщиков (8,2 млн человек) отдают на погашение кредитов больше половины своего месячного дохода. Почти 80 % таких заемщиков – люди с невысокими доходами, они получают зарплату не более 50 000 рублей.
Исследование, проведенное ВШЭ, показало, что наиболее перекредитованными оказались люди из группы с самыми низкими доходами: как правило, у них свыше четырех кредитов, больше трети зарплаты идет на погашение долгов и есть просроченные кредиты.
Одно из основных правил финансово свободного человека: «Покупай только то, что можешь себе позволить». Такие люди используют кредиты только для того, чтобы приобрести хороший актив, который позволит получать больший доход. А жертвы общества потребления берут кредиты для покупки ненужных вещей.
Мой знакомый решил вложить 5 млн рублей в новостройку для перепродажи. Мы подобрали для него подходящий вариант, и по прогнозам через год при завершении строительства эту квартиру можно было продать за 6 млн рублей, то есть получить прибыли 1 млн рублей, или 20 % от вложенных средств. Мы предложили ему взять кредит под 10 % годовых и купить две квартиры на 10 млн рублей. Заплатил он за кредит 500 000 рублей, продал квартиры за 12 млн рублей.
При собственных вложениях 5 млн рублей он заработал 2 млн рублей на продаже, 500 000 из них отдал банку. У него осталось 1,5 млн рублей, 30 % от вложенных средств. Вот для этого и нужны кредиты – чтобы больше заработать, а не для покупки ненужных товаров.
Вложи в себя
Когда идет разговор о вложениях или тем более об инвестициях, многие представляют себе ценные бумаги, банковские депозиты, крупные проекты, и у большинства опускаются руки – «Это не для меня». Но люди забывают о вложениях в развитие, об инвестировании в свое будущее. Да, у многих пока нет возможности откладывать даже рекомендованные 10 % от зарплаты. Допустим, инженер или начинающий менеджер зарабатывает 40 000–60 000 рублей, у него арендованная квартира в спальном районе тысяч за тридцать, а надо и продуктов купить, и за детский сад заплатить. Как-то неудобно советовать в таком случае – откладывай 10 % на банковский счет. Но в такой ситуации надо вкладывать в первую очередь в себя – в свое развитие, в совершенствование своих навыков, что приведет и к увеличению текущего дохода. И искать возможности изменить эту сложную ситуацию, пусть даже она и кажется нерешаемой.
Безнадежных ситуаций не бывает. Как бы ужасно все ни выглядело сейчас, через несколько лет вы сможете с усмешкой оглядываться назад, вспоминая сегодняшние проблемы, но для этого надо развиваться, делать свою жизнь свободнее, лучше. Верить в свои силы, упорно преодолевать сложности. Понимать, что все проблемы – временные и даны нам для того, чтобы мы становились сильнее. Развивать себя, учиться, становиться экспертом в своей области. Перестать покупать ненужные вещи и брать потребительские кредиты.
Надо искать идеи для дополнительного заработка, строить собственный бизнес – возможно, без отрыва от основной работы. Идти по пути создания активов, расставаться с пассивами без сожалений. Не держаться за старое, отжившее, легко с ним расставаться и находить новое, интересное. Любить свое дело, отдаваться ему полностью и помнить, что деньги – не главное.
Часть II
Четыре вида оружия
Глава 1
Вложения в бизнес – лучший способ расстаться с деньгами
Пассивен ли пассивный доход
Когда мне еще не было и 30 лет, психолог-консультант спросил, на какой возраст я себя ощущаю. Прислушался к себе и понял: я – как 40-летний мужик на войне. Это ощущение не прошло до сих пор. Путь к финансовой свободе – борьба. С конкурентами, обстоятельствами, самим собой. Война с переменным успехом, с победами и поражениями.
Каким оружием может воевать русский человек в схватке с внешним миром за финансовую независимость? В каждой стране есть свои специфические инструменты вложений. В целом везде всё похоже, но некоторые детали меняют картину полностью. Например, на фондовом рынке США свободно обращаются, покупаются и продаются акции огромного количества компаний, там это система – зарабатывать не только на прибыли предприятия, но и на капитализации, на стоимости компании. Почти любая американская фирма в какой-то момент времени становится публичной, продает часть своих акций, и акционеры получают возможность пользоваться этим финансовым инструментом: например, брать под залог акций кредиты, продавать или покупать, производить допэмиссии и так далее. В нашей стране такой механизм отсутствует, но тем не менее есть другие возможности вложений в фондовый рынок.
Объектов инвестиций для человека, идущего к финансовой свободе, всего четыре:
1. Вложения в бизнес.
2. Депозиты в банках.
3. Фондовый рынок.
4. Недвижимость.
У каждого из них есть свои плюсы и
