Виктор Мерзляков - Правила разумной экономии или как научиться тратить деньги «правильно»
большинство россиян с трудом отличают многие финансовые инструменты друг от друга, а если люди чего-то не понимают, то они не будут вкладывать в это деньги.
Мы также пришли к выводу, что необходимо застраховать себя от неожиданностей, и исключить вкладывание денег только в одну валюту. Сбережения нужно разделить и держать в равных долях в рублях, долларах и евро.
Как говорят англичане, и с этим трудно не согласиться: не стоит держать все яйца в одной корзине – деньги должны работать в разных сферах.
Это правило справедливо и в случаях с инвестированием. По утверждению экспертов, занятых в сфере экономики, деньги стоит распределить так: часть их вложить в банковский депозит, другую часть использовать для покупки паев, а оставшуюся часть вложить в золото.
Сегодня мы поговорим о таком инструменте, как банковский депозит. К слову сказать, практически 90 процентов россиян предпочитают хранить свои свободные средства в банке.
А если говорить в целом, то депозит – это один из надёжных инструментов, который гарантирует людям доходность и возвратность их сбережений.
Я уже рассматривал ситуацию, связанную с инфляцией. И если инфляция будет большой, то при самом неблагоприятном сценарии, общая сумма сохранится за счёт набежавших процентов.
Что касается возвратности, особенно для некрупных сумм, т. е. до 700 тысяч рублей. Следует помнить, что банковские вклады страхуются.
И если ситуация на рынке изменится, то небогатый среднестатистический вкладчик всегда сумеет получить свои сбережения обратно. А это людей привлекает гораздо больше, нежели невысокие процентные ставки.
И пару слов о небольших процентных ставках. Как отмечают эксперты, именно в них и отмечается гарантия их надёжности. К большинству россиян уже пришло осознанное понимание того, что весьма высокий процент всегда сопряжён с повышенным риском.
Кроме того, в системе Сбербанка существует широкая линейка вкладов. Но надо помнить: депозит депозиту рознь. И это разнообразие позволяет каждому вкладчику предоставляется возможность выбрать тот вариант, который устроит его в большей степени.
Глава 13. ПИФы – инструмент сохранения сбережений
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – это механизм, при помощи которого частные лица передают денежные средства или активы в руки профессиональных менеджеров для управления.
Вложения инвесторов затем управляются как единым портфелем, в котором у каждого инвестора, (которого именуют пайщиком) есть доля, пропорциональная его инвестициям.
Управление вкладами осуществляет Управляющая Компания (УК) на основе договора доверительного управления. А доля в праве собственности удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией.
Более подробное объяснение, что такое ПИФы, как работают паевые фонды, о чём нужно позаботиться, прежде чем сделать вложение денег в паевой фонд и другую информацию вы сможете найти на специализированных сайтах.
Моя задача привлечь ваше внимание к самому факту существования паевых фондов, и не коим образом, их рекламе. И к тому, что в силу финансовой неграмотности, (а точнее, и да простит меня мой уважаемый читатель, – примитивизма наших сограждан) не доверяют ПИФам, и только потому, что совершенно не знают, что это такое.
В отличие от тех же Штатов, где доля инвестиций в фондовый рынок в два раза превышает вклады в банки. А объяснение тут простое: ни один депозит не может дать такую высокую доходность, как рынок акций и ПИФы в долгосрочной перспективе.
Скажу проще. Приобретение пая можно приравнять к приобретению небольшого бизнеса.
И именно через этот бизнес проходят практически все денежные средства, находящиеся в обороте у банков. Да и кредиты, которые банки выдают юридическим лицам, чаще всего идут на развитие или расширение бизнеса.
ПИФы достаточно стабильны с точки зрения защищённости на случай банкротств. Стоит оговорить о работе паев в период кризиса.
Безусловно, стоимость акций и стоимость паев снижается. Однако, через определённое время ситуация восстанавливается и рынок акций продолжает свой рост. Обращаю ваше внимание на то, что инвестирование в паи относится к разряду долгосрочного инвестирования.
Только готовность вложить деньги на несколько лет, а не сиюминутное желание разбогатеть, дадут положительный эффект.
Об этом нужно знать и помнить. И думать своей головой. Сегодня развелось столько, как бы сказать безобиднее, – псевдоэкспертов, которые отбивают у людей охоту делать вложения в паи, а то ещё хуже – рекомендуют продать свои акции в самый неподходящий момент.
Ибо, ПИФ – это «организм», который подвержен воздействию со стороны многих экономических факторов, таких как кризис и др. И в краткосрочном периоде времени ПИФы могут потерять часть стоимости. В этом отношении они более рискованны, чем депозиты.
Основная беда нашего российского менталитета в том, что мы хотим получать доходы быстро, и при этом, чтобы их было много. А на фондовом рынке в подавляющем большинстве случаев так не бывает.
И, кроме того, вкладывая сбережения, нужно постоянно помнить о соотношении доходности инвестиций и риска, поскольку зависимость здесь прямая.
Итак, подведём небольшой итог относительно преимуществ у ценных бумаг, как инструмента приумножения средств.
Они ликвидны, имеют большой потенциал роста.
Ценные бумаги без проблем можно дарить, завещать и т. д.
После кризиса фондовый рынок в России восстановился гораздо быстрее, чем многие другие.
Вариантов вложения средств на фондовом рынке много, и поэтому подходящий вариант может быть найден даже при небольшой сумме свободных средств.
И последнее. Основная причина того, что ПИФы не пользуются у россиян большим почётом заключается лишь в одном: россияне пока не готовы ждать дохода десятилетиями.
Историческая нестабильность экономики приучила наших граждан к тому, что доход нужно получать здесь и сейчас.
Если думать про долгосрочные вложения, то ПИФы – весьма надёжный инструмент увеличения накоплений и одна из самых интересных возможностей увеличить своё благосостояние.
(По материалам круглого стола, организованного редакцией «МК» в Питере» совместно с изданием TT Finance).
Глава 14. Внимание, телефонные мошенники!
Следует лишний раз напомнить, мой уважаемый читатель, что «способы заработков» телефонных мошенников постоянно совершенствуются, а разнообразие схем обмана «поражают» своей изобретательностью.
Так, на смену сообщениям, от «сотрудников ГИБДД» об, якобы совершённом родственником дорожно-транспортном происшествии, приходят оповещения о блокировке банковской карты. Или, например, о задолженности на лицевом счёте.
Но, мы же все – «умные и грамотные», а потому считаем, что это может быть с кем угодно, только не со мной. И, именно поэтому, читайте, мотайте на «ус», и не говорите, что вы этого не знали.
Схема мошенничества такова. Злоумышленники, как правило, с «левого» сотового телефона отправляют на ваш мобильный телефон СМС-сообщение, где говорится, что ваша банковская карта заблокирована под предлогом перезагрузки информации. И предлагают позвонить по номеру XXXXXX, – и указывают номер.
Ничего не подозревающий, но «уже потенциальный потерпевший» звонит на указанный в сообщении номер.
Как правило, отвечает девушка, которая представившись сотрудником банка, (причём, хорошо поставленным голосом), предлагает для разблокирования карты выполнить простую операцию. С ближайшего банковского терминала ввести определённую информацию в виде набора цифр.
После таких действий ваш счёт резко «худеет». Дело в том, что набранные цифры – это не что иное, как номера сотовых телефонов, на которые были переведены деньги. Мошенники под надуманным предлогом активировали услугу «денежный перевод».
Поэтому, запомните главное из того, что вы только что прочитали: информация из банка не может поступать с абонентских сотовых номеров. Банки, для этих целей имеют специальные номера, которые вы можете уточнить в справочной службе банка (или в компании сотовой связи).
А также: если вы отдаёте свою пластиковую карту, оплачивая услугу или покупку, то следите, чтобы оплата проводилась при вас. В том случае, когда сотрудник собирается унести карту, чтобы провести операцию без вашего присутствия, – есть риск, что с карты могут снять нужную сумму несколько раз.
Запомните: никогда не подписывайте чек, если на нём не проставлена списываемая с карты сумма.
Если чек выписан с ошибкой, потребуйте, чтобы его аннулировали. И чтобы взамен выписали новый чек.
В случае возникновении малейшего подозрения по списанию денег с вашего карточного счета, тут же обратитесь в банк. Помните: в течение определенного времени можно отказаться от проведения операции по карте.
