Экономика будущего - Брендон Земп
Надзор и CBDCs
Если вы совершаете транзакцию с использованием чего-либо, кроме наличных, технически все отражается в отчетности. Если вы используете кредитную карту или отправляете электронный перевод, ваш банк регистрирует эту операцию. И некоторые люди все еще любят наличные по этой причине - они не отслеживаются. Я живу в Колумбии, и люди любят операции с наличными, потому что, как ни неприятно это говорить, это помогает им избежать налогов. Очевидно, что вы должны платить налоги, но я понимаю, почему некоторые люди хотят их избежать. Если я даю тебе бакс, а ты даешь мне содовую, это не регистрируется. Это дает большую свободу покупательной способности.
Теперь, когда речь идет о кредитных и дебетовых картах, существует бумажный след, но банки обычно не подвергают сомнению отдельные транзакции, если только нет чего-то явно подозрительного - покупок, превышающих ваш обычный порог, или совершенных из необычного места. Например, я иногда отправляю деньги в Колумбию, мой банк спрашивает: "Что с этим?", я одобряю транзакцию, и все в порядке. Их не особенно интересует, что я делаю с деньгами, потому что эта информация не имеет для банка практически никакой ценности. Я вообще не люблю банки. Но может ли правительство полагаться на банк в получении точной информации? Хорошо ли банк ведет учет? То, как банки маркируют транзакции, может сильно различаться.
При использовании блокчейна каждая транзакция отражается в отчетности. Когда вы переходите на цифровую валюту, основанную на блокчейне, каждая транзакция записывается в бухгалтерскую книгу навсегда. В блокчейне, таком как Bitcoin, нет центрального или единого субъекта, человека или правительства, стоящего у руля; он децентрализован, о чем мы уже говорили.
Но если ваши деньги - это CBDC, то ваши деньги больше не являются частными, за ними ведется наблюдение, и влиятельные государственные и негосударственные субъекты могут использовать их как рычаг давления на вас. Представьте, если бы вашу зарплату держали у вас над головой или удерживали, если вы не сделаете XYZ? В случае с CBDC, если я покупаю газировку, правительство может точно знать, когда была сделана покупка, у кого, за сколько - все детали сделки. И если они действительно захотят, они могут нажать кнопку, заморозить мои активы и не дать мне использовать мои собственные деньги. Это серьезный риск для свободы.
И, возможно, вы не хотите, чтобы правительство знало, что вы тратите пятьдесят долларов в месяц на Pornhub или на какие-то другие личные или постыдные вещи. Но помимо этого, есть веские аргументы в пользу защиты частной жизни в целом, даже если вы не делаете ничего "плохого". Хотите ли вы, чтобы все аспекты вашей экономической деятельности стали достоянием общественности?
В этом заключается основной недостаток безналичного общества: контроль над капиталом, который таким образом взимается с граждан. Правительства могут в конечном итоге диктовать поведение из-за финансовых рычагов, которые они имеют практически над всеми. Получаете ли вы субсидию или чек универсального базового дохода? Будет ли из вашей зарплаты автоматически вычитаться сумма гражданских штрафов (например, штраф за парковку или нарушение правил пешеходного движения)? Если вы забыли внести ежемесячный платеж за квартиру, будет ли ваша зарплата автоматически удерживаться? Будет ли вам разрешено отправлять деньги куда угодно по любой причине? Могут ли ваши деньги быть легко заморожены или конфискованы на основании произвольного решения суда? Если вы думаете, что это звучит экстремально, то уже есть примеры того, как граждане США блокируют свои платежи через Venmo друзьям за такие вещи, как "кубинский сэндвич" или "персидский ресторан", потому что Venmo ошибочно отмечает эти транзакции как нарушающие санкции США против Кубы и Ирана.
Когда вы живете в безналичном обществе, где деньги полностью контролируются правительством или центральным органом, вы рискуете потерять основные свободы и свободы. Тем не менее, нет никаких причин защищать наличные деньги как хранилище стоимости. Первоначальной целью создания наличных денег было создание валюты, средства обмена для денег, которые не могли быть легко обменены (например, золото). Поскольку криптовалюты бесшовные и легко перемещаются, они устраняют необходимость в средстве обмена и, таким образом, устраняют необходимость иметь наличные деньги. CBDCs достигнут той же цели, хотя и централизованно.
Нет нужды говорить, что ситуация непростая. Даже если мы не пойдем по пути CBDC в США, другие страны пойдут по этому пути, и это может нанести нам экономический ущерб в цифровом мире. Большинство вещей уже сейчас полностью оцифрованы, но через десять лет это будет еще больше. Каждая отрасль и вид деятельности будут изменены. Появится цифровая рыночная версия каждой нишевой отрасли, и это будущее потребует цифровой денежной системы.
Итак, возвращаясь к примеру Китая и цифрового юаня, если их система более эффективна, чем, скажем, использование бумажных долларов для оплаты покупок, то какое место в мировой экономике это оставляет США? И как это будущее выглядит для финансовой и социальной свободы? Мы живем в глобализированном мире. Не только граждане Китая будут пользоваться цифровыми юанями и торговать ими. Китай является огромным торговым партнером для остального мира, и его влияние растет благодаря таким проектам, как инициатива "Пояс и путь". И, в конце концов, Китай управляется авторитарным правительством, и это имеет реальные последствия.
Китай уже является функционально безналичным. Если вы платите обычными юанями, вы делаете это с помощью приложения, обычно Alipay или WeChat. Вы можете поехать в любую сельскую деревню и купить мороженое за два куая, отсканировав QR-код своим телефоном. Или заплатить за квартиру. Или получить зарплату, выплачиваемую через одно из этих приложений. Почти никто не пользуется кредитными или дебетовыми картами. Во многом это связано с тем, что Китай рано начал использовать смартфоны, потому что, представьте себе попытку набрать текстовое сообщение с помощью старого формата T9 на раскладных телефонах на языке, в котором используется более восьмидесяти тысяч символов. Это не сработает. Таким образом, почти 1,5 миллиарда человек уже пользуются одной и той же базовой технологией. Все это говорит о том, что Китай находится в состоянии более легкого перехода к CBDC. В США мы только начинаем подходить к этому моменту. Мы все еще зависим от наших кредитных карт, и мы все еще пользуемся наличными.
Для китайских граждан CBDC не обязательно является большим изменением на поверхности,
