Александр Зюзгинов - Хватит быть рабом работы! Стань хозяином своих денег!
Однако я заострил внимание на нахождении денег для вклада даже после всех объяснений и нравоучений потому, что для многих это по-прежнему проблема. Причем, скорее всего, психологического свойства: страшно попробовать, страх боязни нехватки денег. Все это имеет место быть. Но позволю себе еще один совет: возможно, он вам поможет. Зачастую мы расходуем свои доходы на всех остальных, но только не на себя. Есть обязательные платежи, есть второстепенные траты, но во всех них объектами являются другие люди или структуры. Это и банк (в случае погашения кредита), и ТСЖ или управляющая компания (в случае оплаты коммунальных платежей за квартиру), и продуктовые магазины, и фитнес-клубы, и автомойщики, и бензозаправочные станции. Это кто угодно, но только не вы сами! Мое же предложение:
Вначале плати самому себе!
И уже после – всем остальным контрагентам. Думается, вы заслужили, чтобы заплатить сначала себе любимому! Вы стараетесь, мыслите, планируете, учитываете финансы, и при этом должны довольствоваться остатками с «барского стола»? Нет. Платите вначале себе. Если сложно прожить на ту сумму, которую вы зарабатываете сейчас, то, убрав из нее часть (пусть 20 процентов), на нее будет так же сложно прожить. Ничего не поменяется, кроме того, что вы о себе позаботитесь! Будут те же ежедневные проблемы с бюджетом, но зато вы теперь будете знать, ради чего все это стоит терпеть.
В продолжение темы – цитата из книги «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефера:
«Вы платите по существу каждому, но только не себе. Вы платите пекарю, покупая хлеб; банку, внося проценты по кредиту; мяснику, покупая мясо; парикмахеру, когда стрижетесь.
Но когда же вы платите себе? Вы сами должны быть самым важным в вашей жизни – не меньше, чем ваши пекарь, мясник, банкир или парикмахер.
Итак, вы должны себе платить. Причем в первую очередь! Мое предложение следующее: платите самому себе зарплату. 10 процентов вашего ежемесячного дохода вносите на отдельный счет. И уже с этими 10 процентами вы станете зажиточным. Остальными 90 процентами вы будете оплачивать других.
Вы с удивлением обнаружите: обойтись 90 процентами так же легко (или так же тяжело), как и 100 процентами. Вы не почувствуете нехватки этих 10 процентов.
Наверное, вам трудно в это поверить. Однако вы будете поражены, когда действительно попробуете. Никогда не говорите: это не получится. По крайней мере, до тех пор, пока не попробовали.
Большинство людей хочет экономить то, что остается в конце месяца. И, как правило, это не очень-то много. Поэтому вы должны сначала оплачивать свое будущее – сразу в начале месяца».
Кажется, в этой и других главах приведено достаточно мыслей, знаний, формул, цитат, рассуждений, побуждений к действию авторитетных мужей истории! Если и это вас не убедило в необходимости и возможности делания конкретных шагов на пути к финансовой свободе и независимости, то мне нечего больше вам сказать – закрывайте книгу. С теми же, кто остался, будем двигаться дальше!
И теперь бы, однако, нам не мешало понять, что делать с вкладом, когда он закончится? Или это конечный пункт в инвестировании? Ответы на эти и другие вопросы – далее.
Глава 7
Что делать с вкладом?
Все имеет тенденцию когда-либо заканчиваться. И банковский вклад – не исключение. Пройдет полгода или год, и срок подойдет к концу. И на руках у вас окажется n-ная сумма денег. Что с ними делать дальше? Куда их девать?
Это зависит от того, какие у вас цели и задачи. Ведь описанные ранее четыре инструмента финансового планирования являются универсальным способом учета, систематизации и аккумуляции своих материальных ресурсов. Однако я очень часто называю эти инструменты финансового планирования инструментами финансовой свободы и независимости! То есть, выполняя данные действия, можно перестать быть рабом нелюбимой работы и жить свободно. Но как? Логично сделать вывод, что по окончании срока банковского вклада наш путь к управлению материальными средствами не оканчивается. Он продолжается: впереди еще много интересного!
На вопросы «Что делать с вкладом?» и «Как поступить с аккумуляционными денежными ресурсами?» есть один ответ – инвестировать. Другой вопрос: «Во что?» Тут ответов несколько. Предлагаю для полноты картины рассмотреть основные варианты.
Варианты инвестирования
1. Банковский депозит
2. Антиквариат
3. Недвижимость
4. ПИФы
5. Хедж-фонды
6. Акции, облигации, другие ценные бумаги
7. Драгоценные металлы
8. Доверительное управление
9. Деривативы
Итак, теперь предлагаю рассмотреть каждый из вариантов инвестирования.
1. Банковский депозит. Собственно, средства так и могут продолжать оставаться во вкладе: мы не будем снимать деньги и пролонгировать вклад или же переложим в другой, более удобный и доходный депозит. И это будет приносить те же 10–12 процентов годовых к капиталу, который мы саккумулировали. Однако я не рассматриваю банковский вклад как вид инвестирования. Он прекрасно подходит на роль аккумулятора средств, но не на роль инвест-способа обретения финансовой свободы. Хотя, конечно, деньги уж точно будут лежать там, где вы их положили: сохранность высокая, а риски минимальные. Существующая система страхования вкладов дает возможность не беспокоиться за свои ресурсы: достаточно разделить деньги на суммы, соответствующие сумме страховки, и разложить их по нескольким банкам.
2. Антиквариат. Доходность по этому виду инвестирования может достигать 25 процентов годовых. Но для того, чтобы получить данные показатели, необходимо прекрасно разбираться в этом деле, общаться со знатоками антикварного бизнеса. Иначе есть вероятность приобрести подделку по цене раритета, что совсем не является перспективой ухода с нелюбимой работы и обретения финансовой независимости – скорее наоборот. И еще: если вы до сего момента не занимаетесь антикварным бизнесом, то, скорее всего, это дело не является вашим любимым, так а зачем тогда им заниматься вообще? Если бы это занятие вам нравилось, вы бы уже давно были с ног до головы в антикварном деле.
К тому же, в основе антикварного бизнеса лежит система «купи подешевле – продай подороже», что, собственно, можно проделывать и с другими вещами/услугами/предметами. То есть антиквариат – это такой же объект купли-продажи, как, например, недвижимость. Я же при инвестировании не хочу быть коммерсантом, работающим по вышеуказанной системе, – я хочу быть инвестором! Коммерсант и инвестор – это разные люди!
3. Недвижимость. Так же, как и банковский вклад, инвестиции в недвижимость имеют высокую степень сохранности. То есть при неправильной оценке объекта деньги потерять, конечно, можно, но не все: думаю, 70–80 процентов вернуть всегда есть возможность. Однако при этих рассуждениях мы опять рассматриваем недвижимость как объект купли-продажи. Я же выступаю на стороне совершенно других взглядов. Для меня при инвестировании в недвижимость главным является не ее стоимость сиюминутная (за которую я ее куплю) и будущая (за которую я ее продам), а величина пассивного дохода. Понятие пассивного дохода мы уже рассматривали в предыдущих главах. Напомню, что это доход, не зависящий от моего местоположения, ежедневных временных, денежных и трудозатрат. Это такой доход, ради которого нет необходимости работать каждый день. Именно пассивный, а также еще и портфельный доходы могут принести и финансовую, и личную свободу человеку. Помните слова Роберта Кийосаки: «Вы никогда не сможете стать по-настоящему свободными без финансовой свободы». Так вот, недвижимость я вижу не как объект купли-продажи – им может выступать любой предмет/услуга/товар, но как объект, способный каждый месяц класть деньги мне в карман посредством арендной платы. И, по большому счету, мне нет никакой разницы, растет в цене мое помещение или падает: главное, что оно приносит мне ежемесячный пассивный доход. А если стоимость объекта повысится – это можно рассматривать как дополнительный бонус и плюс вам как специалисту: вы выбрали перспективное помещение!
Недвижимость делится на жилую и нежилую (коммерческую). Арендную плату есть возможность получать и от того, и от другого варианта инвестирования. Это вопрос личных пристрастий, стратегии развития и финансовой цели. Скажу лишь, что жилая недвижимость более востребована на рынке (людям всегда надо где-то жить), в то время как коммерческая – более доходная. К примеру, годовая доходность первой может составлять максимум до 9 процентов, тогда как второй – от 12 до 60 процентов. Как достигать таких процентов – поговорим далее. У нас вся следующая глава на это.
