Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата - Александр Георгиевич Мосякин
Исламская финансовая система
Вслед за Саудовской Аравией исламскую модель финансирования переняли другие мусульманские страны, где появился исламский банкинг. Сначала на рельсы исламской модернизации встали нефте- и газодобывающие страны зоны Персидского залива (ОАЭ, Кувейт, Катар, Бахрейн), где возникли исламские банки, а затем были созданы крупные суверенные инвестфонды, финансирующие разные сферы жизни своих государств и скупающие активы по всему миру. Как правило, они работают по смешанной (традиционная и исламская) системе финансирования.
В декабре 1971 года княжества (эмираты) Персидского залива провозгласили независимость от Великобритании и создали единственную в своем роде федерацию абсолютных монархий. А в мае 1973‑го был образован Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов, занявшийся эмиссией единой национальной валюты, которой до того не было[85], и взявший под опеку банковскую систему страны. В соответствии с законом Центральный банк ОАЭ «направляет денежную, кредитную и банковскую политику и контролирует их осуществление в соответствии с общей политикой государства таким образом, чтобы поддерживать развитие национальной экономики и стабильность валюты». В настоящее время банковская система ОАЭ состоит из Центробанка ОАЭ, местных коммерческих банков, отделений иностранных банков (в том числе исламских) и инвестиционных банков. В каждом из семи эмиратов работают национальные банки (National Bank of Abu Dhabi, National Bank of Fujairah, National Bank of Sharjah и др.) и коммерческие банки общим числом более 20. Часть из них функционирует по исламской модели, часть – по традиционной (западной), а часть – по смешанной модели банкинга. Назовем некоторые из них: First Abu Dhabi Bank[86], Abu Dhabi Islamic Bank, Abu Dhabi Commercial Bank, Arab Bank for Investment & Foreign Trade, Commercial Bank International, Commercial Bank of Dubai, Dubai Bank, Dubai Islamic Bank, Middle East Bank, Invest Bank, United Arab Bank, Union National Bank, Mashreq Bank. В 2007 году Национальный банк Дубая и Эмиратский Международный банк (Emirates Bank International) создали в результате слияния единый Emirates NBD, бывший до образования First Abu Dhabi Bank крупнейшим банком ОАЭ. В Абу-Даби также функционирует крупнейший в мире Суверенный фонд благосостояния ОАЭ, чьи активы ныне превышают 800 млрд долларов. Кроме того, работают другие инвестиционные компании и фонды: Emirates Investment Authority, International Petroleum Investment Company, Investment Corporation of Dubai, Mubadala Development Company, RAK Investment Authority, Abu Dhabi Investment Council – с совокупными капиталами около 100 млрд долларов. В исламской федерации также открыты представительства около 50 зарубежных банков.
Аналогично устроена кредитно-финансовая система Кувейта, состоящая из Центрального банка Кувейта, обычных коммерческих, специализированных и исламских банков, а также отделений (филиалов) иностранных банков. Ее особенностью является то, что кувейтских банков немного, но зато все они крупные. Раньше их было больше и разных, но в 2010 году регулятор (ЦБ Кувейта) произвел реорганизацию банковской сферы и выдал лицензии только 12 банкам: пяти коммерческим, пяти исламским и двум специализированным. Объясняя ее, управляющий Центробанком шейх Салем Абдул-Азиз аль-Сабах рассказал редакции журнала Al-Seyassah, что страна «переполнена исламскими банками», толку от которых мало, что и вызвало реорганизацию с выдачей лицензий только дюжине надежных банков, и заявил: «Я считаю, что с помощью этих банков рынок Кувейта достигнет состояния насыщения». Причиной банковской реформы был мировой финансовый кризис, ударивший и по Кувейту. Вот список национальных коммерческих банков:
National Bank of Kuwait – первый национальный банк на Ближнем Востоке, основанный в 1952 году, входит в топ-50 самых надежных банков мира по версии журнала Global Finance.
Gulf Bank – второй по значению коммерческий банк Кувейта, основанный в 1960 году. Нынешние активы составляют около 35 млрд долларов; банк сильно пострадал от кризиса, разразившегося в 2008 году.
Commercial Bank of Kuwait – третий по величине банк Кувейта, основанный в июне 1960 года.
Burgan Bank – основан в 1976 году, самый молодой и динамично развивающийся коммерческий банк Кувейта, входит в холдинг Kuwait Projects Company (KIPCO).
Bank of Bahrain and Kuwait, BBK – учрежден в марте 1971 года решением эмиров Бахрейна и Кувейта для совместной деятельности. Банк сравнительно небольшой, активы по состоянию на 2013 года составляли 883,3 млн долларов (за год выросли на 76 млн долларов).
Список исламских банков Кувейта:
Kuwait Finance House (KFH) – первый и крупнейший исламский банк Кувейта, второй по величине активов в стране. Учрежден в 1977 году на основании специального закона, а в 2004 году первым был внесен в Реестр исламских банков Центрального банка Кувейта. Является диверсифицированным банковским учреждением, обслуживающим все секторы предпринимательской деятельности и все слои населения. Имеет широкую розничную сесть. Активы банка в 2010 году достигли 44,8 млрд долларов, а инвестиции на Ближнем Востоке, в США, Китае и Малайзии составили 1,5 млрд долларов. По мнению журнала The Banker, это лучший исламский банк в регионе и самый дорогой банковский бренд на Ближнем Востоке.
Al-Ahli United Bank – старейший банк Кувейта, основанный в 1941 года. До 2010 года был обычным коммерческим банком и назывался Bank of Kuwait and The Middle East (BKME). Решение о трансформации в исламский банк было принято акционерами в 2008 году; входит в бахрейнскую банковскую группу Al-Ahli United Bank.
Kuwait Real Estate Bank (Кувейтский банк недвижимости) – специализированный банк, финансирующий проекты в области строительства. Создан в 1973 году в ответ на интенсивную тенденцию роста рынка недвижимости и растущую потребность в банке, который мог бы специализироваться в этом секторе экономики. 30 лет проработал как коммерческий банк, а в 2004 году был преобразован в исламский банк.
Boubyan Bank – частный исламский банк, созданный в 2004 году, внесен в Реестр исламских банков Центрального банка Кувейта в 2010‑м.
Warba Bank – самый молодой исламский банк страны; создан в апреле 2010 года в соответствии с указом эмира и тут же был
