Алексей Худяков - Страховое право

Страховые премии могут как уплачиваться единоразовым платежом, так и вноситься в рассрочку. Тогда согласно ГК их называют страховыми взносами. Точнее говоря, страховой взнос – это определенная часть страховой премии, уплачиваемой повременно.

В свое время на практике возник вопрос, может ли страховая премия уплачиваться в натуральной форме либо еще в какой-либо иной, кроме как непосредственно деньгами, форме (например, путем выдачи страхователем векселя, зачета долга страхователя, выполнения для страхователя каких-либо работ). По данному поводу было достаточно много споров. Так, между органом страхового надзора и страховыми организациями время от времени возникали конфликты по поводу того, что последние принимали страховую премию не деньгами, а иным имуществом, обычно в виде векселей. При этом орган страхового надзора, ссылаясь на ст. 140 ГК и ст. 29 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», устанавливающих, что деньги являются единственным законным средством платежа, требовал, чтобы страховые премии вносились только «живыми» деньгами. Более того, в Инструкции о порядке заполнения типовых форм годовой бухгалтерской отчетности страховых организаций прямо было предписано, что «в расчетах по операциям страхования и перестрахования векселя применяться не могут».

Очевидно, для наведения порядка в этом вопросе, а также для пресечения всякого рода махинаций с использованием механизма страхования Закон «Об обязательном страховании» (в редакции от 10 декабря 2003 г.) установил, что страховая премия уплачивается страхователем в валюте РФ, за исключением случаев, предусмотренных законодательством о валютном регулировании и валютном контроле.

В заключение отметим, что полученные страховщиком страховые премии являются его собственностью (для государственной страховой организации они принадлежат ему на праве хозяйственного ведения). На сказанное следует обратить внимание, поскольку бытует ошибочное мнение, согласно которому страховые премии по незаконченным договорам страхования принадлежат страхователю, а у страховщика они находятся в режиме заемных средств. Страховые премии являются платой страхователем страховщику за товар в виде страховой защиты. В то же время признание полученных страховщиком страховых премий его собственностью вовсе не ставит под сомнение его обязанность по страховой выплате, а равно право страхователя требовать этой выплаты. Но указанные обязанность и право существуют не потому, что страхователь забирает принадлежащие ему на праве собственности деньги у страховщика, а потому, что между ними существует обязательственное правоотношение, согласно которому страховщик должен при наступлении страхового случая осуществить страховую защиту страхователя в виде страховой выплаты. Таким образом, с точки зрения права собственности уплата страховой премии выражает переход денег из собственности страхователя в собственность страховщика, а производство страховой выплаты – переход денег из собственности страховщика в собственность страхователя.

Конец ознакомительного фрагмента.

Примечания

1

См.: Шахов В. В. Страхование. М., 1997. С. 10–11.

2

Теория и практика страхования. М., 2003. С. 32.

3

См.: Ожегов С. И. Словарь русского языка. М., 1981. С. 687.

4

Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. М., 1997. С. 15; Страхование / Под ред. проф. В. В. Шахова. М., 2002. С. 44.

5

См.: Агеев Ш. Р., Васильев Н. М., Катырин С. Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М., 1998. С. 5.

6

Гвозденко А. А. Основы страхования. М., 1998. С. 137.

7

Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 1998. С. 17.

8

Страхование от А до Я / Под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной. М., 1996. С. 17.

9

Бланд Д. Страхование: принципы и практика. М., 1998. С. 24.

10

Шершеневич Г. Ф. Курс торгового права. Т. II: Товар. Торговые сделки. М… 2003 (переиздание работы 1908 г.). С. 325.

11

Манес А. Основы страхового дела. М., 1992 (переиздание работы 1906 г.). С. 9.

12

См.: Бланд Д. Страхование: Принципы и практика. М., 1998. С. 31.

13

См.: Бланд Д. Страхование: Принципы и практика. М., 1998. С. 31.

14

Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. М., 1997. С. 25.

15

Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 1998. С. 15.

16

См.: Страховое право / Под ред. В. В. Шахова, В. Г. Григорьева, С. Л. Ефимова. М., 2002. С. 29–30.

17

См., напр.: Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 1998. С. 102.

18

Гражданское право. Учебник. Часть II / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1998. С. 501.

19

Крутик А. Б., Никитина Т. В. Организация страхового дела. СПб., 1999. С. 105.

20

Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. М., 1997. С. 48.

21

Страховое право. Учебник для вузов / Под ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева, С. Л. Ефимова. М., 2002. С. 41.

22

Турбина К. Е. Тенденция развития мирового рынка страхования. М., 2000. С. 232.

23

См.: Страхование. Учебник / Под ред. Т. А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2003. С. 138.

24

Белых В. С, Кривошеее И. В. Страховое право. М., 2001. С. 150.

25

Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 1998. С. 70, 71; см. также: Крутик А. Б., Никитина Т. В. Организация страхового дела. СПб., 1999. С. 105–106.

26

Айзенштейн X. А. Сравнение и критика полисных условий по страхованию жизни. (В каких обществах страховаться?) // Фортуна для всех. 1912. № 6. С. 11.

27

Страховое дело. Учеб. пособие / М. А. Зайцева, Л. Н. Литвинова, А. В. Урюпин и др.; Под общ. ред. М. А. Зайцевой, Л. Н. Литвиновой. Минск, 2001. С. 10.

28

Эвентуальный (лат. eventus – случай) – возможный при соответствующих условиях.

29

См.: Манес А. Основы страхового дела. М., 1992 (переиздание работы 1906 г.). С. 7.

30

Воблый К. Г. Основы экономики страхования. М., 1995 (переиздание работы 1916 г.). С. 21.

31

Серебровский В. И. Страхование // Серебровский В. И. Избранные труды. М., 1997. С. 450.

32

Серебровский В. И. Страхование // Серебровский В. И. Избранные труды. М., 1997. С. 451.

33

См., напр.: Советское финансовое право / Под ред. Е. А. Ровинского. 3-е изд. М., 1978. С. 215.

34

См., напр.: Райхер В. К. Общественно-исторические типы страхования. М.; Л., 1947. С. 177; Советское финансовое право / Отв. ред. Е. А. Ровинский. М., 1961. С. 218–219; Финансовое право. М., 1946. С. 278; Финансово-кредитный словарь. Т. 3. М., 1988. С. 178; Словарь страховых терминов / Под. ред. Е. В. Коломина, В. В. Шахова. М., 1992. С. 212.

35

Страхование от А до Я / Под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной. М., 1996. С. 86.

36

Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. М., 1997. С. 15; Страхование / Под ред. профессора В. В. Шахова. М., 2002. С. 44.

37

См.: Шахов В. В. Страхование. Учебник для вузов. М., 1997. С. 28.

38

См.: Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т. 13. С. 6, 7.

39

Ожегов С. И. Словарь русского языка. М., 1981. С. 387.

40

См.: Даль В. Толковый словарь живого великорусского языка. Том II. М., 1955. С. 47. – В английском языке, из которого произошел целый ряд страховых терминов, одно из значений слова interest также означает «выгода, преимущество, польза».

41

Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. 2-е изд., перераб. и доп. М.,2002. С. 24.

42

Страхование от А до Я / Под ред. Л. И. Корчевской, К. Е. Турбиной. М., 1996. С. 86–87.

43

См., напр.: Гражданское право. Часть II / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1998. С. 519.