Ирина Зайцева - Приобретаем и продаем машину

Таким образом, если застрахованному транспортному средству был нанесен ущерб, например, в результате террористического акта, это не будет признано страховым случаем, поскольку транспортное средство не было застраховано от данного риска. Если застрахована лишь гражданская ответственность страхователя, а в результате дорожно-транспортного происшествия пострадает транспортное средство страхователя и третьего лица по вине третьего лица, такое событие не будет признано страховым случаем и ни один из участников ДТП не получит страхового возмещения.

Если же в дорожно-транспортном происшествии виноват страхователь, страховое возмещение получит только владелец другого транспортного средства. Поэтому представители страховых организаций рекомендуют страховать не только гражданскую ответственность, но и само автотранспортное средство. Если во время поездки с водителем или пассажиром произойдет, например, сердечный приступ, это не будет признано страховым случаем.

Таким образом, при заключении договора страхования особое внимание следует обращать на то, что будет признано страховым случаем, иными словами, на перечень страховых рисков, от которых вы страхуете свое транспортное средство.

Нельзя забывать и о том, что в результате определенных действий страховой случай может быть не признан страховым.

Страховыми не признаются случаи возникновения ущерба, произошедшие в результате:

– умышленных действий страхователя или иного лица, эксплуатировавшего транспортное средство на законных основаниях, направленных на наступление страхового случая;

– эксплуатации транспортного средства лицом, не имеющим права использования данного транспортного средства или права управления транспортным средством данной категории;

– эксплуатации транспортного средства лицом, находящимся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо под воздействием медицинских препаратов, применение которых запрещено при управлении транспортным средством;

– управления транспортным средством лицом, не указанным в договоре страхования, заявлении на страхование;

– использования транспортного средства в учебных или спортивных целях без письменного согласования со страховщиком;

– совершения страхователем (выгодоприобретателем) преступления или покушения на совершение преступления;

– повреждения или уничтожения транспортного средства при загрузке, разгрузке или движении, вследствие нарушения установленных норм перевозки грузов;

– погрузки, выгрузки, транспортировки транспортного средства любым видом транспорта. Исключение составляют случаи буксировки транспортного средства с соблюдением всех норм и правил безопасности дорожного движения;

– поломки, выхода из строя отдельных узлов и деталей транспортного средства в связи с его эксплуатацией, если это не привело к дорожно-транспортному происшествию;

– эксплуатации транспортного средства в технически неисправном состоянии, при котором эксплуатация запрещена Правилами дорожного движения;

– эксплуатации транспортного средства, не прошедшего очередной технический осмотр;

– психических нарушений, тяжелых нервных расстройств, эпилептического припадка, сердечного приступа у лица, управляющего транспортным средством и страдающего указанными заболеваниями или имеющего предрасположенность к ним.

Не признается страховым случаем причинение ущерба имуществу (в данном случае багажу), находящемуся в автотранспортном средстве, или перевозимому грузу, являющемуся собственностью страхователя, пассажиров и третьим лицам, а также повреждение или уничтожение шин, колесных дисков (если это не сопровождалось другими повреждениями транспортного средства), хищение, повреждение, уничтожение или потеря колпаков, хищение инструментов и приспособлений (в том числе запасного колеса), входящих в заводскую комплектацию транспортного средства.

Не признается страховым случаем хищение транспортного средства вместе с оставленными в нем регистрационными документами (паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации).

При наступлении страхового случая страховщик обязан осуществить выплаты страхового возмещения на основании страхового акта согласно правилам страхования и условиям договора страхования.

Страховое возмещение по застрахованному транспортному средству и дополнительному оборудованию выплачивается в случае:

– хищения или уничтожения застрахованного транспортного средства (дополнительного оборудования) или в случае утери транспортным средством товарного вида – в размере страховой суммы, установленной договором страхования, за вычетом амортизационного износа за период действия договора страхования (если не было выбрано условие страхования «Без учета износа»). Нормы амортизационного износа транспортных средств устанавливаются страховой организацией.

Следует отметить, что в правилах автострахования ряда страховых организаций оговорено право страховщика на предоставление в качестве страхового возмещения страхователю в собственность транспортного средства, аналогичного по году выпуска, пробегу, техническому состоянию и комплектации;

– причинения ущерба застрахованному транспортному средству – в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средств и/или дополнительного оборудования, если иное не предусмотрено договором страхования. Стоимость восстановительного ремонта складывается из расходов на приобретение материалов и запасных частей и оплаты работ по его осуществлению. Страховщик не оплачивает работы, связанные с усовершенствованием, реконструкцией или переоборудованием транспортного средства, а также надбавки за срочный ремонт.

Страховщик обязан осуществить возмещение убытков, если такие расходы были целесообразны и необходимы или производились по его распоряжению. В последнем случае расходы возмещаются независимо от того, что в совокупности с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

Если транспортное средство или дополнительное оборудование застраховано на полную стоимость (иными словами, страховая сумма установлена ниже страховой стоимости застрахованного транспортного средства на момент страхового случая), сумма страхового возмещения сокращается пропорционально соотношению страховой суммы и страховой стоимости застрахованного транспортного средства (или дополнительного оборудования), если при заключении договора не предусмотрено иного.

В случае хищения застрахованного транспортного средства страхователь должен предпринять следующие действия:

– своевременно сообщить об этом в соответствующие органы, добиться документального оформления страхового события;

– заявить в течение определенного правилами страхования срока с момента обнаружения факта хищения транспортного средства о произошедшем страховщику в письменной форме с указанием всех сопутствующих обстоятельств;

– представить страховщику заверенные следственными органами копии постановлений о возбуждении и о приостановлении уголовного дела по данному страховому случаю;

– предоставить страховщику полный комплект регистрационных документов и ключей на транспортное средство.

Если похищено транспортное средство, застрахованное по полному каско, страховая организация обязана полностью выплатить страхователю страховую сумму с учетом амортизационного износа (если договором страхования не было предусмотрено условие «Без учета износа»), если не были выявлены обстоятельства, позволяющие отказать в выплате, о которых было рассказано выше.

Выплата страхового возмещения в случае хищения транспортного средства происходит лишь по окончании срока предварительного расследования органами МВД (иными словами, не ранее, чем через 2 месяца после хищения транспортного средства и возбуждения уголовного дела).

В том случае, если страхователю известно местонахождение похищенного транспортного средства (или если похищенное транспортное средство обнаружено и возвращено страхователю), он обязан сразу известить об этом страховщика. Если страховое возмещение уже выплачено, страхователь обязан вернуть всю сумму страхового возмещения, выплаченного за транспортное средство по факту хищения. Вместо этого страхователь может предпринять необходимые действия для передачи права собственности на данное транспортное средство в пользу страховщика или назначенного им лица, то есть возвратить страховое возмещение или отдать автомобиль страховщику, решает сам страхователь.

В случае причинения ущерба застрахованному транспортному средству или дополнительному оборудованию в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения летательных аппаратов или их обломков, других предметов, хищения или повреждения застрахованного дополнительного оборудования страхователь должен предпринять следующие действия: