Данила Белоусов - Банковское право. Шпаргалка
Устав кредитной организации должен содержать:
1) фирменное наименование, а также все другие наименования, установленные федеральным законом;
2) указание на организационно-правовую форму;
3) сведения об адресе (месте нахождения) органов управления и обособленных подразделений;
4) перечень осуществляемых банковских операций и сделок;
5) сведения о размере уставного капитала;
6) сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;
7) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.
Уставный капитал кредитной организации состоит из вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций устанавливается ЦБ РФ и составляет 5 млн. евро.
ЦБ РФ не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Уставный капитал кредитной организации создаваемой в форме АО, складывается из номинальной стоимости ее акций, приобретенных учредителями кредитной организации, а создаваемой в форме ООО или ОДО, складывается из номинальной стоимости долей ее учредителей.
Вклады в уставный капитал кредитной организации могут быть в виде: денежных средств в валюте РФ и иностранной валюте, а также материальных активов – принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством, в котором может располагаться кредитная организация.
В уставный капитал не могут вноситься: имущество, если право распоряжения им ограничено в соответствии с федеральным законодательством или заключенными ранее договорами; средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов; привлеченные денежные средства.
29. Подтверждение оплаты уставного капитала
Учредители кредитной организации должны оплатить 100 % ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение 1 месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100 % уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении ЦБ РФ, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации.
Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100 %-й оплаты, представляет в территориальное учреждение ЦБ РФ следующие документы, на основании которых оно может удостовериться в правомерности оплаты:
1) платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал, на баланс кредитной организации;
2) заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, вносимого учредителями в качестве вклада в уставный капитал, а также заключение государственного финансового контрольного органа (в случаях, предусмотренных законом);
3) заверенные копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в ее уставный капитал;
4) полный список учредителей кредитной организации, содержащий данные об оплате 100 % ее уставного капитала, в электронном виде, подписанное единоличным исполнительным органом кредитной организации письмо, подтверждающее идентичность электронной копии списка учредителей списку учредителей:
а) содержащемуся в учредительных документах (для кредитных организаций в форме ООО или ОДО);
б) на дату завершения размещения акций первого выпуска (для кредитных организаций в форме акционерного общества);
5) документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, устанавливающими порядок и критерии оценки финансового положения участников кредитной организации и иные документы.
На основании полученных документов от кредитной организации, созданной в форме ООО или ОДО, территориальное учреждение ЦБ РФ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности) в срок, не превышающий 10 дней с даты их получения, направляет в ЦБ РФ полный список учредителей кредитной организации; заключение об оплате уставного капитала. На основании полученных документов от кредитной организации созданной в форме АО, территориальное учреждение ЦБ РФ (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности) в срок не более 10 дней направляет заключение об оплате уставного капитала в структурное под разделение территориального учреждения Банка России, к компетенции которого относятся вопросы регистрации выпусков ценных бумаг, а также посредством факсимильной связи (иной оперативной связи) заключение об оплате уставного капитала и полный список учредителей кредитной организации в электронном виде в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России). В тот же срок оригинал данного заключения направляется в Банк России посредством почтовой связи (если отчет об итогах первого выпуска акций кредитной организации регистрируется Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России).
Денежная оценка материальных активов, вносимых в оплату части уставного капитала кредитной организации при ее создании утверждается общим собранием учредителей.
30. Лицензирование. Отказ выдаче лицензии и государственной регистрации кредитных учреждений
Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:
1) являются основанием для осуществления банковских операций;
2) учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;
3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;
4) выдаются без ограничения сроков их действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ.
ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.
Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:
1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
4) лицензия на осуществление инкассации;
5) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
6) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии допускается:
1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям (отсутствие высшего юридического или экономического образования, совершение в течении года до регистрации административного правонарушения в области торговли и финансов, несоответствие деловой репутации указанных кандидатов соответствующим требованиям и др.);
2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
3) несоответствие документов, поданных в ЦБ РФ для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям ФЗ и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов ЦБ РФ;
