Константин Щемелинин - Как стать счастливым
Часть 5
Легковой автомобиль
Выбор легкового автомобиля
Эта книга – о счастье, об удовольствии, получаемом человеком, поэтому я не буду описывать марки машин и их технические характеристики. Ключевое слово в фразе "выбор марки автомобиля" – "выбор".
Кто главный в машине? Ее водитель или тот, кого будут возить? Это неважно! Но тот, кто главный, должен принять решение о выборе марки автомобиля и его комплектации. Согласитесь, глупо, когда отец (мать) принимает решение, на какой машине будет ездить сын (дочь), находящийся в браке и живущий отдельно от родителей.
В автомобиле сплетается много разнородных характеристик: технические, уровень комфорта, безопасность, цена, престижность, цвет, тип машины, комплектация, а также пробег и повреждения (в случае покупки, бывшего в употреблении транспорта). Кроме этого, необходимо помнить об обслуживании и ремонте. Многие к этому перечню легко добавят еще несколько важных, на их взгляд, факторов, и это правильно.
Сколько людей, столько и мнений (Теренций, римлянин, более 2000 лет назад).
Поэтому я рекомендую понять, что ты, главный человек при покупке машины, хочешь. Для этого нужно хотя бы немного разбираться в предмете покупки, а поэтому следует потратить время на изучение. Когда ты сформулируешь свое желание, тогда сможешь купить ту машину, которая будет твоей, которая будет нравиться тебе.
Ты будешь смотреть на нее, и тебе будет становиться лучше.
Ты будешь ехать в ней, и будешь чувствовать то, что тебе хочется чувствовать в поездке.
Ты будешь счастлив обладать ею!
Сколько должен стоить автомобиль?
Цену автомобиля лучше всего выражать не в деньгах, а в месячных зарплатах. Так можно сравнивать людей с разным достатком.
Некоторые считают, что их автомобиль должен стоить одну-три их месячных зарплат, другие готовы отдать свой трех-пятилетний доход.
Автомобиль – не только средство передвижения, это еще и оплата постоянно дорожающего бензина, услуг СТО, а также падение стоимости машины с увеличением возраста и пробега.
Я полагаю, что стоимость автомобиля должна равняться приблизительно полугодовой зарплате человека.
Попробую аргументировать свое мнение.
Допустим, некто зарабатывает 500 долл. в месяц, тогда реальная цена его автомобиля равна 3 тысячам долл. Если откладывать по 30-50% ежемесячно, то такую сумму можно накопить за год-два года при условии постоянной экономии. Это приемлемый срок, так накопить можно.
Если автомобилист захочет купить машину за шесть тысяч долл., тогда авто будет стоить ему 12 месяцев работы. Для того, чтобы отложить такую сумму, человеку надо экономить два-три года. Это уже слишком большой срок, мало кто способен ежемесячно откладывать 30-50% своего ежемесячного бюджета.
Если автолюбитель с доходом в 500 долл. в месяц захочет купить машину ценой в 12 тысяч долл., это означает, что он хочет купить машину за свой двухгодичный доход. Такому человеку придется экономить четыре-шесть лет, откладывая 30-50% своей зарплаты. Практически никто на такое не способен.
Но есть банк, и это прекрасно!
Там можно взять кредит!
Считаем.
Обычный срок автокредитования составляет семь лет. У нас не США или Европа с их маленькими кредитными ставками, у нас Россия, Украина или другое государство СНГ с обычной ставкой по кредиту около 20% годовых. При таком раскладе размер переплаты составит 70-80% в зависимости от условий погашения.
То есть, купив машину за 12000 долл., человек с зарплатой в 500 долл. должен будет ежемесячно отдавать 350-150 долл. в течение семи лет.
А если его уволят? Или он некоторое время будет без работы? Или наступит кризис? Или случится еще что-то и ударит по его финансовым возможностям? Вряд ли в такой ситуации человек будет счастлив, а ведь в капиталистическом обществе безработица – норма, поэтому отсутствие работы в течение нескольких месяцев является нормальным.
Конечно, многие успешно покупают машины в кредит и выплачивают его полностью, но разве приятно быть "рабом" банка в течение семи лет? Разве это "прекрасное" чувство, что на тебя "надели ошейник", увеличивает твое ощущение счастья и гармонии?
Таким образом, если человек желает купить автомобиль более чем за годовой свой доход, он должен взять кредит и экономить на 70-80% дольше – не три года откладывать, а пять лет экономить!
Тут еще нужно сказать о "легкости" кредита. Пусть мы рассматриваем того самого человека с зарплатой в 500 долл.
Когда он будет покупать машину за 3 тысячи долл., он будет крепко держать в руках эти деньги, будет отсчитывать их, потому что знает, как долго накапливал эту сумму и чего он лишился в процессе накопления.
Если же будет покупать машину за 12 тысяч долл., тогда принесет в банк справку о своих доходах, подпишет кредитный договор – и больше ничего! Денег у него в руках нет и не было, а экономия отложена на потом. Да, он будет ежемесячно выплачивать сумму, но она будет значительно меньше цены его автомобиля, отчего будет казаться, что машина досталась "очень дешево".
И что в результате?
Машину за 3 тысячи долл. автовладелец будет беречь, ездить аккуратно и осторожно.
А машину за 12 тысяч долл. тот же автовладелец беречь не будет, потому что она досталась ему психологически "дешево" и "легко". Обладание вещью, которая фактически не по карману (была бы по карману, обошелся бы без банка!), горячит кровь. Он будет ездить быстро, красуясь и гордясь собой и, может быть, попадет в ДТП.
Все аварии происходят из-за излишней скорости.
Я подчеркиваю: не превышение скорости, а именно излишняя скорость в данный конкретный момент.
Резкое перестроение, агрессивный обгон, слишком быстрый вход в поворот и прочее – вот что такое излишняя скорость!
И что в итоге? Битая кредитная машина и возможный ущерб здоровью, как автовладельца, так и его пассажиров, а также других участников дорожного движения.
Разве это хорошо?
Разве это путь к счастью, свободе, радости?
На мой взгляд, нет.
Поэтому стоимость автомобиля, по моему мнению, должна быть равна полугодовому заработку или максимум годовому заработку обычного человека. В этом случае машина не будет "висеть ярмом" у него на шее, и он будет открыт для счастья.
Почему обычный срок автокредита составляет семь лет?
А сколько ему быть? Давайте подумаем вместе.
Автокредит на 1-2 года не пользуется популярностью, потому что если кому-либо нужен кредит на данную марку машины на один-два года, то проще добавить (накопить, занять у знакомых, купить более дешевую модель и прочее), чем связываться с банком и выплачивать высокий процент.
Например, машина стоит 25 тысяч долл., у покупателя есть 20, его зарплата равна 1000 долл. в месяц. Ему нужно добавить всего 5 тысяч долл., то есть откладывать по 300 долл. ежемесячно, тогда через 17 месяцев накопится нужная сумма.
Ждать полтора года, имея на руках 20 тысяч долл.?! Глупо. Но лучше ничего, чем плохо: ничего – это ноль, а плохо – это минус; с нуля проще выйти в плюс, чем с минуса!
Пойти в банк и взять автокредит на полтора года? Можно, некоторые так и делают. Но добровольно вешать "ярмо на шею", имея прямо сейчас на руках 20 тысяч долл.?! Это себя не уважать! Так не пойдет!
Кстати, а откуда у него взялись эти 20 тысяч долл.? Он, наверное, продал предыдущую машину за 15 и добавил 5 тысяч долл., которые у него лежали, но лежали не сэкономленные, а не потраченные на всякую чушь.
Тут есть разница!
Экономия – отказать себе в чем-то.
Непотраченное – не выброшенное на ветер.
Экономия не дает ощущения счастья, а не выброшенное на ветер – дает!
Пойдет ли в банк счастливый человек, который умеет не выбрасывать деньги на ветер, и будет ли будущий автовладелец еще полтора года платить проценты? Возможно, но маловероятно.
Эти рассуждения подтверждаются практикой: мало кто берет авто в кредит на год-два.
Теперь рассмотрим автокредит сроком на десять лет.
Машина является предметом залога по кредиту, а разница между новой машиной и автомобилем десятилетнего возраста огромна. "Десятилетка" уже прошла 200-300 тыс. км, побывала в нескольких капремонтах, участвовала в несерьезных ДТП. Если автовладелец не сможет выплачивать кредит, то трех-пятилетний автомобиль при продаже стоит еще кое-каких денег, а десятилетний? У нас не Европа, у нас климат тяжелее и дороги значительно хуже! Нужно ли такое "б/у ржавое ведро с болтами" банку в качестве гарантии? Нет, конечно.
Это первое соображение, а теперь второе. Если у человека есть деньги только на десятилетний автокредит, это означает, что у него, во-первых, слишком высокие запросы, во-вторых, при малейших финансовых трудностях он окажется неплатежеспособным. Нужны ли лишние проблемы банку? Нет, ему нужна прибыль, ему нужны платежеспособные заемщики.
