Денис Шевчук - Банковское дело: конспект лекций
После получения территориальным учреждение Банка России документов по пункту 13 оно в течение одного дня направляет в Банк России уведомление о государственной регистрации банка, а также уведомляет учредителя о государственной регистрации банка (в нём указываются реквизиты счёта для оплаты уставного капитала) и направляет ему оригинал свидетельства о государственной регистрации;
В течение 3 рабочих дней после получения уведомления по пункту 14 Банк России направляет в территориальное учреждение Банка России следующие документы: 2 экземпляра свидетельства о государственной регистрации банка по форме, установленной Банком России; 2 экземпляра каждого ее учредительного документа;
Территориальное учреждение Банка России выдаёт документы по пункту 15 в течение 3 рабочих дней со дня их получения
Образец условий получения кредита для организаций одного из банков Москвы
СПИСОК
документов, представляемых для получения кредитной услуги
(для юридических лиц)
ПЕРВОНАЧАЛЬНО ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ:
Заявка на получение кредита (по прилагаемой форме).
Анкеты (по прилагаемой форме).[1]
ОТЧЁТНОСТЬ: Бухгалтерский баланс и Форма № 2 на 5 последних отчётных дат.
После получения со стороны Банка дополнительного запроса:
Учредительные документы (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
Учредительный договор, Устав – копии заверенные нотариально, или органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц. Данные копии должны содержать отметку руководителя о подтверждении их действительности.
Список афилированных лиц
Изменения к учредительным документам – с отметкой органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц; или предоставляется копия Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, заверенная печатью и подписью руководителя.
Свидетельство о регистрации предприятия – нотариально заверенная копия; в случае, если юридическое лицо было зарегистрировано до 1 июля 2002 г., дополнительно предоставляется свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированным до 1 июля 2002 г., – нотариально заверенная копия или копия, заверенная печатью и подписью руководителя;
Справка из налоговой инспекции о постановке на учет, справка из органов статистики,[2]
Банковская карточка с образцами подписей,[3]
Протокол об избрании руководителя предприятия; приказ о назначении главного бухгалтера или, в случае отсутствия в штате предприятия должности главного бухгалтера, приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя предприятия; контракт (трудовое соглашение) руководителя с предприятием-заемщиком (либо письмо об отсутствии такого контракта); паспорта руководителя и главного бухгалтера (заверенные владельцами паспортов),[4]
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (оригинал).
Копия договора аренды офиса.
Разрешения и лицензии на осуществление кредитуемых видов деятельности, регламентируемых законодательством.
Технико-экономическое обоснование использования кредита (бизнес-план), в котором должны быть отражены:
– характеристика производственной и коммерческой деятельности предприятия;
– сведения о производственном потенциале предприятия и соответствии выпускаемой продукции аналогам, реализуемым на внутреннем и внешнем рынке;
– содержание хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит;
– предполагаемые сроки производства, приобретения и реализации продукции (товаров, работ, услуг) с указанием стоимости единицы продукции;
– расчет окупаемости проекта кредитования с приведением полного перечня затрат по осуществлению проекта, объема ожидаемой выручки от реализации продукции (товаров, работ, услуг), а также финансового результата от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности по кредиту, всех налоговых платежей и ожидаемой прибыли предприятия.
Документы по кредитуемой сделке
– копии контрактов на поставку товаров либо иных договоров, на оплату которых предполагается использовать запрашиваемые кредитные средства;
– копии договоров на реализацию продукции (работ, услуг) в объеме и на период, обеспечивающие погашение кредита и процентов в испрашиваемый срок;
– копии договоров (хранения, услуг либо свидетельства о собственности) офисных и складских помещений;
– паспорта импортных и экспортных сделок (при их наличии).
Документы необходимые для подтверждения обеспечения
7.1. При залоге недвижимости – копия договора купли-продажи; нотариальная копия свидетельства о праве собственности на здание; документы БТИ сроком давности не более одного года (выписка из техпаспорта по форме № 1а, экспликация, поэтажный план) на здание; копия договора аренды земельного участка для отдельно стоящих зданий или нотариальная копия свидетельства о праве собственности на земельный участок и план земельного участка, удостоверенный Москомземом.
Недвижимое имущество должно быть оценено компанией, согласованной с банком.
7.2. При залоге товарно-материальных ценностей – сведения о наличии закладываемых ценностей на складе по состоянию на последнюю учетную дату с указанием наименования товара, единицы измерения, закупочной и продажной цены за единицу и общей стоимости, а также данные первичного учета: карточки складского учета, договоры (контракты), на основании которых получен товар, таможенные декларации, товарно-транспортные накладные, спецификации, сертификаты и пр.[5]
Имущество, предоставляемое в качестве обеспечения услуги кредитного характера, подлежит обязательному страхованию в компании, согласованной с банком.
Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на склад, где храниться имущество.
7.3.При залоге ценных бумаг: для акций – выписка из реестра о праве собственности и отсутствии ограничений, для облигаций и векселей – оригиналы.
7.4.При залоге драгоценных металлов в слитках: регистрационное удостоверение Государственной инспекции пробирного надзора, паспорт качества (сертификат соответствия), договор купли-продажи.
7.5.При кредитовании под гарантии (поручительства)[6] – документы, подтверждающие платежеспособность гарантов (поручителей), включая бухгалтерские балансы на 5 последних отчетных дат с формой № 2 и справки, подтвержденные банками, о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев, копии учредительных документов (для неклиентов Банка).
Копии документов по страхованию имущества (если таковые имеются).
Аудиторское заключение.
Рекламные проспекты.
Документы, характеризующие финансовое положение заемщика (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
– бухгалтерский баланс на 5 последних отчетных дат с приложением формы № 2;[7]
– расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием наименования дебитора-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и планового срока выполнения обязательств;[8]
– расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (балансовые счета 06 и 58) с указанием вида ценных бумаг, эмитента, балансовой стоимости или стоимости по номиналу, даты погашения, а также наименования предприятия, суммы инвестиций и доли в уставном капитале (в случаях участия заемщика в других предприятиях);
– список основных средств с указанием наименования, года выпуска, балансовой стоимости (недвижимость, автотранспорт и др.);
– краткая пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и перспективах их покрытия;
– расшифровка имеющейся ссудной задолженности (полученных гарантиях) с приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению;
– справка о выданных предприятием гарантий поручительств в пользу третьих лиц (с указанием принципала, суммы гарантии и срока ее действия) или справка об их отсутствии;
