Татьяна Ревяко - Компьютерные террористы
В результате обысков найдено следующее:
— два дополнительных банкомата — устройство для тиснения и кодирования карточек — 10 тысяч незаполненных пластиковых кредитных карточек — три пистолета — пуленепробиваемые жилеты — портативный станок для изготовления водительских удостоверений — два портативных радио, работающих на частоте, используемой ФБР — фальшивое удостоверение, выданное Министерством обороны — бланки свидетельств о рождении и карточек социального обеспечения.
26 июня 1993 г. по отпечаткам пальцев, имеющихся в ФБР, агенты устанавливают личность Пейса, который скрывается от правосудия и на арест которого имеются четыре федеральных ордера. В прошлом он отбывал наказание в федеральной тюрьме по обвинению в мошенничестве. За последние 10 лет он также получил обманным путем 15 млн. долларов.
28 июня агенты производят арест соучастника Пейса — Джералда Гарви Гринфилда из Нью-Гейвен, штат Коннектикут. Гринфилд отказывается сотрудничать со следствием.
16 июля 1993 г. в Нью-Йорке производится арест третьего и последнего подозреваемого — Чарльза Рэймонда Лайонса.
В августе 1993 г. агенты направляются в Тусон, штат Аризона, где по делу Джералда Гринфилда возбуждается отдельное следствие. Согласно сведениям, полученным от Пейса и Бюро алкогольных напитков, табачных изделий и огнестрельного оружия (ЛТФ), в распоряжении Гринфилда находится большой склад автоматического оружия и большинство товаров, приобретенных совместно с Пейсом обманным путем при помощи фальшивых кредитных карточек «Американ экспресс». Гринфилд подозревается также в обмене автоматического оружия на наркотики в Мексике. Сотрудники АТФ полагают, что Гринфилд играл ведущую роль в убийстве двух осведомителей АТФ мексиканской полицией.
20—21 октября 1993 г. агенты производят обыск в районе Тусона, штат Аризона, в результате чего находят:
— большой склад автоматического и полуавтоматического оружия — свыше 100 тысяч патронов — автомобиль — несколько пар часов фирмы «Ролекс» — меховые шубы — дорогие ювелирные изделия — чемоданы.
Схема с банкоматами принесла группе примерно 100 тысяч долларов. Ни один из предметов, включая банкоматы, не был оплачен. Все было получено обманным путем.
Группа планировала запрограммировать все банкоматы, имевшиеся в ее распоряжении, с целью получения номеров счетов и персональных кодов. Благодаря портативности банкоматов, они могли быть включены в любой точке и эксплуатироваться в течение нескольких дней. В руки преступников могла попасть информация о тысячах счетов и персональных кодов. Заполучив такую информацию, преступники собирались встретиться в одной точке, произвести тиснение и программирование карточек и использовать их на миллионы долларов.
Пейс был приговорен к четырем годам лишения свободы и возмещению убытков в сумме 500 тысяч долларов.
Гринфилд приговорен к 2,5 годам лишения свободы и возмещению убытков в сумме 200 тысяч долларов.
Лайонс приговорен к 6 месяцам лишения свободы и возмещению убытков в сумме 25 тысяч долларов.
Берегите свои карточки
Семеро подростков из США, в возрасте от 15 до 17 лет, заказали себе в магазинах несколько компьютеров, компакт-диски и другие товары, воспользовавшись номерами кредитных карт, украденными через Интернет.
Интересно, что номера им сообщили… сами хозяева кредиток. Подростки разослали сотням клиентов компании America Online «предупреждения», что их могут отключить, если они не сообщат номера своих кредитных карт. Некоторые из получивших письмо были настолько наивны, что выполнили это требование. America Online, кстати, специально предупреждала своих клиентов о возможности мошенничеств такого рода.
В числе прочих покупок подростки заказали несколько компьютеров у компании Gateway 2000. Денег на карте, номер которой они использовали, не хватило, и торговая компания известила об этом удивленного хозяина, никаких компьютеров себе не заказывавшего. По просьбе полиции Gateway согласилась поставить компьютеры, и подростки были взяты с поличным при их получении.
Бизнес на электронных карточках
«Хочешь жить — умей вертеться» — этим расхожим утверждением, похоже, руководствовались трое жителей Брюсселя, организовавших доходный бизнес за чужой счет. Воспользовавшись тем, что американская нефтяная компания «Шелл» предоставила клиентам новый вид услуг — электронные (по подобию кредитных) карточки для расчетов на автозаправочных станциях, молодые люди похитили несколько таких «ключей» и стали предлагать заправку по сниженной цене водителям грузовиков и такси.
Поскольку представительство «Шелл» по каким-то причинам не заявило в полицию о пропаже, новоявленные предприниматели преспокойно продолжали набивать карманы. Неизвестно, как долго бы это продолжалось, если бы они случайно не узнали о конкуренте — некоем жителе города Льеж.
Выследив «коллегу», преступники проникли к нему на квартиру под видом инспекторов уголовной полиции. После того, как «нефтяной магнат» пожертвовал карточкой в обмен на жизнь, его поместили в багажник машины и увезли в направлении Брюсселя. Остановившись затем на безлюдной стоянке для автомобилей, преступники избили конкурента, взяв с него слово молчать. Несколько минут спустя перепуганного до смерти льежца подобрала полиция, которой он сразу поведал о случившемся. Через полчаса преступная троица была арестована.
Дело о мошенничестве по VISA впервые дошло до суда
В арбитражном суде Москвы слушалось дело об иске Кредобанка к банку «Центр» на сумму $78 тыс. Предметом иска стал факт мошенничества по картам VISA, эмитированным Кредобанком. В российской судебной практике до сих пор не было случая разрешения подобных споров. Поэтому предугадать исход дела пока невозможно. Однако не исключено, что в конечном итоге возмещать все незаконно растраченные средства придется самой ассоциации VISA.
Сама организация карточной системы VISA допускает возможность мошенничества по картам. Во-первых, за границей авторизация карты (то есть проверка ее платежеспособности с помощью специальных устройств или голосовой связи) не производится в пределах так называемых долимитных сумм, в среднем эта сумма составляет $500. Во-вторых, с момента, когда банк-эмитент (в данном случае Кредобанк) обнаруживает, что по карте идет перерасход средств, до постановки карты в стоп-лист проходит порядка 10–14 дней. Таковы правила работы системы. Как только карта попадает в стоп-лист, при предъявлении в торговой точке ее должны изъять, а владельца задержать. Если в торговой точке обслужили поставленную в стоп-лист карту, то возмещение перерасхода по карте ложится на плечи самой торговой точки.
Однако владельцы трех карт VISA, по которым было совершено мошенничество, очевидно, были хорошо осведомлены о правилах работы системы. Используя карты VISA Кредобанка, которые были получены в банке «Центр» (имеющем агентские права на распространение карт Кредобанка), мошенники расплачивались в течение двух недель в Германии в городе Карлштадт. Покупки совершались только на долимитные суммы. Всего по трем картам было незаконно потрачено $78 тыс. Эта сумма в системе VISA была автоматически списана со счетов Кредобанка. А Кредобанк, в свою очередь, все эти средства также автоматически списал в свою пользу с корреспондентского счета банка «Центр».
С самих мошенников взыскать незаконно потраченные средства уже не удастся. Как сообщили в банке «Центр», документы, по которым были получены у них карты, оказались фальшивыми. Впрочем, получение карты по поддельным паспортам в «карточном» бизнесе не редкость. После случившегося банк «Центр», на всякий случай изъял все карты Кредобанка, которые успел распространить среди своих клиентов.
Естественно, в сложившейся ситуации у Кредобанка нет веских доказательств того, что возместить средства, незаконным путем растраченные по картам, обязан выдавший эти карты банк «Центр». Ведь именно Кредобанк является членом ассоциации VISA и владеет всей информацией о работе системы. Тем более что, согласно договору, Кредобанк должен был кредитовать корреспондентский счет «Центра» только с разрешения последнего.
Слушание по этому делу было отложено: в российской судебной практике пока аналогичных дел не рассматривалось. Российские банкиры уже сталкивались с аналогичными происшествиями и решали все проблемы, не прибегая к суду. Однако попытки Кредобанка и «Центра» уладить дело в досудебном порядке не увенчались успехом.
Каково будет решение суда, пока остается неясным. Не исключено, что в случае, если суд признает иск Кредобанка к «Центру» необоснованным, Кредобанк должен будет предъявлять иск непосредственно к ассоциации VISA. Если же Кредобанк действовал согласно правилам VISA, то возмещать убытки придется самой ассоциации. Такой исход событий в сложившейся ситуации представляется вполне логичным.
