Роберт Кийосаки - Пророчество богатого папы

Мало того, давайте предположим, что вы умерли, оставив деньги в пенсионном плане. После вашей смерти пенсионный план обкладывается налогами на прибыль и на наследство. Общая сумма налога на средних размеров наследство составит 75 процентов. Предположим, ваш пенсионный план начинался со 100 тысяч долларов и вырос до 400 тысяч, а это значит, что вашим наследникам достанется всего лишь 100 тысяч долларов. Чистая прибыль но такому плану (который вырос по размеру в четыре раза) будет фактически равна нулю!

Возможно, что в откладывании налогов на будущее есть смысл, только в этом случае вы должны точно знать, что ваши решения соответствуют вашим целям, которые вы определили для себя в будущем. Не слушайте заурядных советов заурядных советников.

Некоторые люди посчитали закон ERISA модифицированной схемой Понци. Понци был аферистом, которому люди давали деньги в ответ на обещание высоких дивидендов. Затем он находил новую группу людей и обещал им то же самое. Он брал деньги у второй группы и раздавал их первой. Первая группа хвасталась всем своим друзьям, после чего их друзья становились ядром третьей группы, которая приносила высокие барыши второй. Схема Понци могла бы работать до бесконечности, если бы кто-то не разобрался в том, чем он занимался. Поэтому, вместо того чтобы стать именем героя, имя Понци сегодня считается ругательным. Когда кто-то говорит, что попался на схему Понци, значит, он оказался достаточно легковерным, чтобы поверить в то, что было слишком хорошо, чтобы быть правдой, — но, к сожалению, эта схема вовсе не так хороша, чтобы быть правдой.

Подозреваю, что многие из нас стремятся верить в вещи, которые слишком хороши, чтобы быть правдой. Нам нравится верить в чудеса, в сказочных фей, в пасхальных кроликов и присматривающих за нами добрых духов. Вот почему когда какой-нибудь финансовый советник говорит: «Эта стратегия носит название систематического изъятия и творит настоящие чудеса», — люди верят ему, так как хотят верить, хотя в глубине души знают, что это может быть неправдой. Понци знал об этой черте людей, и вот почему всегда будут появляться новые схемы Понци, несмотря на то что сам Понци уже давно умер. Только не подумайте, что я сравниваю закон ERISA со схемой Понци. Я просто говорю, что людям нравится верить в то, что этот закон может творить чудеса. Чудеса будут происходить только тогда, когда предположения оказываются правильными. Если они не оправдываются, то слово предположение превращается в ass-u-me.

Богатый папа считал, что в теории закон ERISA был построен на каких-то великолепных идеалах и ценностях. Проблема заключалась в практической его части. Как мы все знаем, между теорией и реальностью часто лежит огромная пропасть. Проанализировав закон, богатый папа обнаружил, что один из его идеалов заключался в том, чтобы дать работникам долю сладкого пирога. До его принятия работники с пенсионным планом категории DB могли почувствовать себя в финансовой безопасности после выхода на пенсию, но у них не было реальной базы активов, которую можно было передать наследникам. Например, если работник ушел па пенсию в 65 и умер в 75 лет, то его выплаты часто прекращались и все инвестированные активы доставались компании. Но в случае с пенсионным планом категории DC, если работник умрет в 75, и у него кое-что еще останется в портфеле, то все неиспользованные активы пенсионного плана будут переданы семье.

У моего бедного папы был пенсионный план категории DB, и поэтому он очень мало мог передать детям. Он жил на учительскую пенсию — маленькую государственную пенсию, которая каждый месяц предоставляла ему определенную степень финансовой безопасности, но когда он умер, ему практически нечего было передать по наследству. Другими словами, пенсионный план категории DB — это не тот план, который вы можете передать вашим наследникам. С другой стороны, если бы у моего папы был пенсионный план категории DC, то его дети унаследовали бы оставшиеся в портфеле активы, если бы они там были, но, разумеется, с учетом грабительских налогов. Теоретически у пенсионного плана DC есть некоторые преимущества, которых не было у пенсионного плана категории DB.

Поэтому весьма позитивной чертой пенсионных планов категории DC было то, что они попытались помочь передать громадное богатство Америки и мира в руки рабочих. И в теории пенсионные планы категории DC должны работать, потому что на свете столько богатств, что каждому человеку может достаться маленький кусочек сладкого пирога. В конце концов, богатства мира почти неисчерпаемы.

Но, конечно, это всего лишь великая идея, которая замечательна только в теории. Реальность такова, что 90 процентами богатств владеют всего 10 процентов людей. Почему так происходит, я объясню в следующей главе, главе о самой большой ошибке, которая приведет к самому большому фондовому краху в истории и которая заставляет богатства мира оставаться в руках всего 10 процентов людей.

Хорошая новость заключается в том, что если вы поймете эту ошибку и сумеете ее избежать, то ваши шансы присоединиться к 10 процентам, контролирующим 90 процентов богатств, резко повысятся.

Глава 6

Если вы инвестируете, то это еще не значит, что вы инвестор

Самой большой ошибкой пенсионной реформы богатый папа считал то, что она заставляла инвестировать тех, кто не был инвесторами. С точки зрения богатого папы, предположение о том, что изменение закона вдруг, в один миг превратит людей в экспертов по инвестициям, было недоработкой гигантского масштаба. Он говорил: «Как можно взять человека, которому на роду написано быть работягой, и внезапно сделать из него готового на риск инвестора? Ищущий безопасности человек — это не то же самое, что рискующий инвестор». По мнению богатого папы, это предположение было самой большой ошибкой и рано или поздно станет причиной самого большого фондового краха в истории.

Те из вас, кто прочел «Квадрант денежного потока» (вторую книгу из серии «Богатый папа»), очень хорошо знакомы со следующей диаграммой этого квадранта:

Для тех, кто не знаком с квадрантом денежного потока или не читал эту книгу, я вкратце объясню, что означают четыре буквы в этом квадранте.

Р — те, кто работает по найму. С — те, кто работает на себя или владеет мелким бизнесом.

Б — те, кто владеет крупным бизнесом. И — инвесторы.

Существуют четыре способа заработать деньги и, соответственно, четыре категории людей. Каждому квадранту свойственны разные представления о деньгах и финансовой безопасности.