А. Алексанов - Безопасность карточного бизнеса : бизнес-энциклопедия

2.1.2. Изготавливается путем изменения информации, записанной на магнитную полосу карты. Может использоваться для операций, осуществляемых с помощью электронного терминала. Информация, физически нанесенная на карту (номер, срок действия), отличается от информации, записанной на магнитную полосу. В случае нанесения на карту неполного номера (VISA Electron) возможен подбор реквизитов для магнитной полосы, совпадающих с нанесенными на пластик.

2.1.3. Комбинация двух вышеназванных методов.

2.2. «Белый пластик» — заготовка карты (исходник), не обязательно белого цвета, предназначеная для совершения мошеннических операций, как правило, хищения денежных средств в торговых точках при соучастии кассира (продавца) или в банкоматах, терминалах самообслуживания. В качестве «белого пластика» могут быть использованы любые пластиковые карты со стандартно расположенной магнитной полосой — дисконтные, клубные, идентификационные, подарочные, транспортные, сувенирные, рекламные и т. п.

2.2.1. Изготавливается путем эмбоссирования реквизитов карты (номер, срок действия, имя держателя). Такие карты предназначены для проведения операций с использованием импринтера. В торговом предприятии операции можно совершить только при пособничестве кассира.

2.2.2. Изготавливается путем нанесения информации с подлинных карт на магнитную полосу. Возможно несколько вариантов использования.

2.2.2.1. Проведение операций через электронные торговые терминалы в предприятия торговли. Это возможно в случае сговора с кассиром.

2.2.2.2. Совершение операций в торговых / сервисных терминалах самообслуживания (автоматы по продаже автобусных или железнодорожных билетов, счетчики на автомобильных стоянках, автоматические терминалы на АЗС, телефоны, платные дороги и др.). При совершении данных операций существует ограничение по максимальной разрешенной сумме.

2.2.2.3. Совершение операций через банкоматы. Необходимо знать ПИН-код.

Способ изготовления поддельных кредитных или расчетных карт и платежных документов на квалификацию действий виновного не влияет, однако он должен учитываться судом при назначении наказания.

Изготовление считается оконченным, если оно совершено в целях последующего сбыта независимо от того, удалось ли осуществить сбыт.

Преступление, предусмотренное ст. 187 УК РФ, считается оконченным с момента изготовления в целях сбыта или в случае сбыта хотя бы одной поддельной кредитной или расчетной карты.

Качество изготовленной поддельной кредитной и расчетной карты большого значения не имеет. Дело в том, что поддельные платежные карты, даже очень низкого качества, при наличии на них копии информации с подлинной карты позволяют с их помощью изготовить поддельный расчетный (платежный) документ и направить его в банк для оплаты.

Однако на практике наиболее часто встречается следующий вариант:

• поддельные кредитные или расчетные карты изготовлены третьими лицами по заказу задержанного лица для самостоятельного использования. Как правило, третьи лица, имеющие непосредственное отношение к производству, остаются неустановленными, так как общаются с задержанным лицом посредством сети Интернет и через курьеров;

• лицо, у которого обнаружены поддельные карты, является исполнителем (соисполнителем), «торпедой», совершающим покупки по данной карте (картам) за определенное организатором вознаграждение.

Как и в первом случае, исполнитель не знает изготовителей поддельных кредитных или расчетных карт.

Казалось бы, для квалификации по данной статье (ст. 187 УК РФ) достаточно, чтобы обнаруженные у исполнителя поддельные платежные карты были изготовлены на его имя (паспортные данные) и могли бы быть квалифицированы по совокупности ст. 33 УК РФ (соучастие) и ч. 1 ст. 187 УК РФ. А если в ходе следствия удалось доказать и задокументировать действия организованной группы, то ее действия можно квалифицировать по ч. 2 ст. 187 УК РФ.

Однако диспозиция рассматриваемой статьи требует чтобы действия виновных лиц, связанные с изготовлением кредитных либо расчетных карт, преследовали цель их сбыта, т. е. непосредственного их отчуждения (продажи, дарения, обмена и т. п.). Поэтому указанные варианты можно квалифицировать только как приготовление к совершению мошенничества (ст. 159 УК РФ).

Непосредственный смысл, заложенный законодателем на момент принятия статьи в понятие «сбыт» поддельных или кредитных карт, состоит в их отчуждении (продаже, перепродаже, обмене, дарении, даче взаймы и т. п.).

Судебно-следственная практика идет по тому же пути и не рассматривает в качестве сбыта собственно использование поддельных кредитных или расчетных карт в качестве средств платежа при оплате товаров и услуг.

Соответственно действия, заключающиеся в использовании самим изготовителем поддельной карты для получения по ней наличных денежных средств или оплаты товаров и услуг, следует рассматривать в качестве мошенничества либо кражи.

Одновременно с этим приобретение заведомо поддельных банковских карт в целях их последующего сбыта образует приготовление к преступлению, предусмотренному ст. 187 УК РФ, поэтому должно квалифицироваться по данной статье и ч. 3 статьи 30 УК РФ.

В то же время не является сбытом избавление от поддельных платежных карт и платежных документов посредством их выбрасывания в мусорные контейнеры либо в другом общедоступном месте.

Если кто-то приобретает поддельную кредитную или расчетную карту не в банке, то он явно осознает, что она поддельная и предназначена для незаконного доступа к какому-либо банковскому счету с целью хищения находящихся там денежных средств. Иначе любой мошенник, которого задержали в торговом предприятии с поддельной картой при совершении с ее использованием покупок, может заявить, что он сам является жертвой обмана. Будто бы он считал, что приобрел (скорее всего, у неизвестного лица) кредитную карту, с помощью которой рассчитывал осуществить покупки, а его грубо обманули. Данная нелепая ситуация характеризует непонимание многими юристами технологии обращения и оборота платежных карт, того, что карта не является платежным документом и сама по себе ценности не представляет. Нельзя за 100 долларов купить настоящую кредитную карту, по которой доступный лимит будет составлять 1000 долл. Такие предложения содержат некоторые сайты в Интернете, которые как раз и продают поддельные карты. Это все равно, что за 100 руб. купить 1000-рублевую купюру. Более того, собственно по карте невозможно определить, является она кредитной, расчетной или предоплаченной, так как данная характеристика не связана с физическим носителем (кусочком пластика). Если обратиться к Положению ЦБ РФ № 266-П, то видно, что данный признак связан не с физическим носителем, а, как мы уже говорили, с договорными отношениями между банком и клиентом и, как следствие, — с характером банковского счета, доступ к которому обеспечивает карта.