Роман Масленников - Кредитный потребительский кооператив: старый новый способ приумножить капитал
История российской кооперации началась в 1865 году, когда провинциальные помещики Лугинины из Костромской области, которые долго жили в Германии и заинтересовались работой Райффайзена, решили организовать первую кассу взаимопомощи среди мелких землевладельцев. Они же разработали и первый «Устав ссудо-сберегающего товарищества». За следующие 20 лет появилось масса последователей дела Лугининых, идея оказалась удачной.
Успех кредитных кооперативов тех лет был понятен. Неразвитость банковской системы, трудности в получении ссуды и российские традиции взаимопомощи – все это послужило источником бурного развития кооперативного движения. Поэтому уже 1883 году в императорской России действовало почти тысяча учреждений мелкого кредита. Стало очевидно, что столь большое количество кредитных товариществ нуждается в законодательной базе. Обычно очень медленное реагирование государства на нужды общества, в этот раз сработало гораздо оперативнее. Уже в 1895 году было принято «Положения об учреждениях мелкого кредита», которое определило права и обязанности пайщиков, а также ввело кредитные кооперативы в правовое поле. Принятие закона породило буквально бум кооперативного движения. За следующие 30 лет число кредитных кооперативов увеличилось более чем в десять раз. Так, к 1914 году их насчитывалось около 13 тысяч. Что позволило говорить о кредитных кооперативах как о наиболее массовой кредитной организации. Тем более, что общее число пайщиков перевалило за 8 миллионов.
К моменту социальных катаклизмов, связанных с революциями, в России было зарегистрировано 16477 кредитных кооперативов. Но очередное смутное время надолго затормозило развитие кооперативного движения. Если Временное правительство еще пыталось регулировать их деятельность, то советские руководители просто объединили кредитные кооперативы с потребительскими, а потом и вовсе попытались поставить крест на кооперативном движении.
Но тяжелое экономическое положение советского государства стало причиной возрождения кредитных кооперативов. Они стали важной частью Новой экономической политики (НЭПа) советского государства. Декрет ВЦИК от 24 января 1922 г. «О кредитной кооперации» вновь вернул кредитные кооперативы в правовое поле. И необходимо сказать, что кредитная кооперация сыграла немалую роль в активизации экономической жизни. Конечно, она не смогла достичь уровня царской России, но количество кооперативов последовательно увеличивалось. Наибольшее распространение они получили к концу 1920-х годов в российской провинции.
С изменением экономической политики советского государства, кредитные кооперативы стали не вписываться в стандарты сталинской экономики. К 1930-му году кредитные кооперативы были, по сути, запрещены и их история в России прервалась более чем на полвека.
Возрождение кредитной кооперации в России относится к началу 1990-х годов, когда стали появляться новые формы экономической деятельности и количество кредитных потребительских кооперативов стало неуклонно расти. Значительным толчком в развитие стал Федеральный закон № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации», который окончательно утвердил место кредитной кооперации в современной российской экономике, а также введение саморегулируемых организаций (СРО), что позволило избавиться от неблагонадежных кооперативов.
В настоящее время кредитная кооперация в России активно развивается, на начало 2013 года пайщиками кооперативов являются порядка 1 млн. наших соотечественников, а суммарный объем активов составляет свыше 50 млрд. рублей.
Уникальность кредитных кооперативов состоит в том, что они соединили в себе принципы и преимущества кредитной и потребительской кооперации, а также касс взаимопомощи, рожденных когда-то профсоюзами. КПК создается для эффективного сбережения личных денежных средств граждан
– пайщиков, объединенных в кооператив, – для получения ими потребительских займов из этих средств, для совместного использования части этих денег в образовательных, жилищных и иных программах социальной поддержки и социального развития своих членов. Основная деятельность КПК, направленная на удовлетворение потребности граждан в финансовой взаимопомощи и их социальную поддержку, не ставит извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности.
Принципы кооперации
Кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая финансовая организация, специализирующаяся на удовлетворении финансовых потребностей своих членов (пайщиков).
Несмотря на огромное количество кооперативов по всему миру, на различие законодательств разных стран, на различную специализацию, все кредитные кооперативы роднят единые принципы.
Принцип 1. Добровольное членство и открытый состав
Кооперативы являются добровольными организациями, открытыми для всех лиц, которые готовы пользоваться их услугами и брать на себя все связанные с членством обязанности. Всегда присутствует свобода выхода из кооператива независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).
Принцип 2. Демократический контроль со стороны членов
Один из фундаментальных принципов кооперации. Кооперативы являются подлинно демократическими организациями, контролируемые их членами, которые активно участвуют в разработке политики и принятии решений. Исполнительные органы, отчитываются перед членами кооператива. Равенство прав членов кредитного кооператива при принятии решений (один член – один голос), вне зависимости от размера внесенной суммы или суммы займа.
Принцип 3. Участие членов в экономической деятельности
Самоуправления кредитного кооператива, обеспечиваемого участием его членов в управлении кредитным кооперативом. Основной капитал кооператива складывается из взносов его членов под демократическим контролем. Члены кооператива выделяют получаемую прибыль для достижения следующих целей: создание резервов, хотя бы часть которых является неделимой; распределение доходов среди членов пропорционально их операциям с кооперативом и поддержка других видов деятельности, утвержденных членами кооператива.
Принцип 4. Автономия и независимость
Кооперативы являются автономными организациями, действующими на основе самопомощи под контролем их членов. Если они заключают соглашения с другими организациями или берут займы из внешних источников, они делают это на условиях, обеспечивающих демократический контроль со стороны их членов и сохранение автономии кооператива.
Принцип 5. Сотрудничество кооперативов
