Хоаким де Посада - Не набрасывайтесь на мармелад
И снова анализ – после истории
Сопротивление мармеладу – это больше, чем теория. Это образ жизни. Независимо от вашей профессии, представления о счастье и взглядов на идеальные личные или деловые взаимоотношения сопротивление мармеладу всегда приведет вас к успеху. И не важно, сколько кусков мармелада в настоящий момент лежит от вас на расстоянии вытянутой руки. Каждый человек может накопить достаточное количество мармелада, следуя принципам, изложенным в этой книге.
А какова будет награда?
Вы сможете отправить своих детей (и себя, если есть такая необходимость!) в университет. Вы сможете выстраивать более длительные и более выгодные бизнес-отношения, выйдя на пенсию, – сохранить свой уровень жизни. Разве это справедливо – работать пятьдесят лет и не иметь после этого буквально ничего? Следуя «принципу мармелада», вы никогда не окажетесь в такой ситуации.
«Еще кусочек» сегодня… и ничего – завтра
Сопротивление мармеладу – дело нелегкое и непопулярное. Наша жизнь во многих отношениях превращается в фастфуд. Наша культура, как на индивидуальном, так и на корпоративном уровне, зиждется на немедленном вознаграждении, немедленных выгодах, немедленной прибыли. Что необходимо сделать в первую очередь – это пересмотреть свои приоритеты. В течение жизни мы принимаем миллионы решений, и каждое из них демонстрирует, кто мы есть и кем мы можем стать. Огромное количество людей начинает жизнь в роскоши и заканчивает в нищете и наоборот – родившись в трущобах, становится миллионерами и даже миллиардерами. Не обвиняйте свое прошлое (и не слишком полагайтесь на него). Важно то, как вы обходитесь с вашими сегодняшними активами, как используете свой талант, образование, выносливость, деньги и – не забывайте, пожалуйста! – как развиваете навыки сопротивления мармеладу.
Как принцип мармелада «работает» на практике? Позвольте мне поделиться несколькими примерами из реальной жизни. Они помогут вам использовать то, чему научился Артур. Я начну со своего собственного опыта, который тем более поучителен, что если бы мне в четыре года довелось участвовать в мармеладном эксперименте, я, без сомнения, съел бы свой кусок еще до того, как экспериментатор покинет комнату!
Хороший кредит – хороший дебет
За свою жизнь я зарабатывал тонны денег, но у меня была привычка тратить еще больше тонн денег. Я всегда был в долгах и зачастую не имел средств, чтобы расплатиться по ежемесячным счетам за квартиру, свет и газ. Боясь банкротства, я научился оплачивать долги по одной кредитной карточке при помощи другой кредитной карточки. То есть я ел мармелад задолго до того, как заработал его. Кредитные организации меня просто обожали, присваивали мне кредитный рейтинг ААА и открывали кредитные линии на четверть миллиона долларов, но я отлично понимал, что за моим успешным фасадом зияет финансовая пропасть. Я не хотел закончить тем, чем заканчивает 90 процентов населения – зависимостью от социального обеспечения, детей или способности работать до самой смерти.
Затем я прочитал про мармеладный эксперимент, и это изменило мою жизнь – настолько полно, что я почувствовал обязанность поделиться этим с наиболее широкой аудиторией. Я менялся медленно – и вам не обязательно меняться мгновенно. Тогда я только что был назначен вице-президентом международной компании, и мне предоставили возможность часть своей зарплаты направлять на сберегательный пенсионный счет. Я сделал этот выбор и, хотя уже давно не работаю в этой компании, продолжаю каждый месяц откладывать часть своих сбережений. Я начал откладывать свой мармелад только в среднем возрасте, и вы знаете, к чему это уже привело? Я могу выйти в отставку сегодня и всю оставшуюся жизнь получать столько же, сколько получал, когда работал.
Мармеладный выбор
Двигатель моей работы – это желание помочь людям. Но если я устану, заболею, разочаруюсь или приму новый профессиональный вызов, то смогу прекратить мои выступления. При этом у меня останутся практически такие же финансовые возможности, как и сейчас. Знаете ли вы, какое чувство свободы это дает? И как это облегчает жизнь моей дочери? Доктор Эдвард Деминг, гуру в области управления качеством, как-то заметил, что любит свою работу настолько, что планирует умереть в учебном классе. В девяносто два года он был доставлен со своего семинара на «скорой» в больницу, где и скончался. Сейчас у меня такой же уровень энтузиазма, какой был у доктора Деминга. Но если я решу уменьшить свою рабочую нагрузку или даже полностью от нее отказаться, у меня есть достаточно мармелада, чтобы безболезненно пойти на этот шаг.
Я рекомендую вам стать суперсберегателем, а не супертранжирой. Сберегая свой мармелад, вы достигнете своих целей. Ешьте его сразу – и вы ничего не добьетесь. Именно нежелание откладывать удерживает людей в финансовой ловушке.
Представьте себе миллионы людей, достигающих возраста шестидесяти пяти лет и не имеющих никаких сбережений. Кто их поддержит? Система социального обеспечения? Даже если она не рухнет под своим собственным весом, эта система сможет предоставить только самое минимальное содержание. Поэтому так важно, чтобы мы приняли принцип сопротивления мармеладу.
«Мерседес» или мармелад?
Майкл ЛеБеф, мой хороший друг и, по моему мнению, один из лучших бизнес-авторов в мире[5], лучше всех помогает нам рассчитать стоимость потерянного благосостояния. Он задает вопрос: «Управляете ли вы своей финансовой свободой? Носите ли вы ее на своем запястье, на своих пальцах или вокруг шеи? Едите ли вы ее в модных ресторанах, курите или пьете ее? Отдаете ли вы ее своему арендодателю, снимая шикарную квартиру вместо того, чтобы инвестировать в свой собственный дом? Истинная цена вещи не написана на ее ценнике. В эту цену входит и потерянное благосостояние, которое могли бы со временем принести потраченные вами сейчас деньги».
Вот какие пять причин откладывать мармелад приводит Майкл. Представьте себе, что вместо траты следующих сумм вы инвестировали бы их в индексный фонд, приносящий в среднем 11 процентов в год (это примерно соответствует годовому росту индекса S&P 500 за 10 лет). Вот что получится.
1. Если вы сбережете 5000 долларов, не купив наручные часы в возрасте двадцати семи лет, к шестидесяти пяти годам у вас будет 250 000 долларов.
2. Если вы сбережете 1 доллар, не покупая каждый день лотерейные билеты, начиная с восемнадцати лет, к шестидесяти пяти годам у вас будет около 600 000 долларов.
3. Если вы сумеете избежать выплат процентов по кредитам на кредитных картах с момента совершеннолетия по дату достижения пенсионного возраста, к шестидесяти пяти годам у вас будет примерно 1 500 000 долларов.
