Бриллиант не имеет веса. Книга про легкие ценности - Марианна Максимова
Получается, что если отнять от ежемесячного заработка постоянные расходы (ипотеку, коммунальные платежи, платежи по кредитам и прочие), то останется определенная сумма. Эта сумма и есть объем средств, которые вы можете потратить в месяц без ущерба для личного бюджета. Далее вы делите эту сумму на количество дней в месяце и получаете свой ежедневный бюджет, который можете тратить без ущерба для кошелька.
Довольно интересная методика. Мне она понравилась. Но каково же было мое удивление, когда, посчитав таким образом свой бюджет, я получила отрицательную сумму! Оказалось, что в 2018 году я жила в кредит! У меня была более высокая зарплата, чем у Ани. Однако, отнимая все постоянные платежи, я получила 16 000 рублей. Для меня это стало колоссальным открытием. Я пересчитывала несколько раз, убирала какие-то расходы, вспоминала объемы премий, из которых высчитывала среднемесячный размер заработка, и снова отнимала постоянные расходы. Этим вечером я не могла остановить внутренние рассуждения на эту тему, чем довела себя до исступления, но потом все же сделала правильный вывод. Нужно срочно менять образ жизни и уходить от сторонних задолженностей. А еще, чтобы позволять себе больше тратить, нужно больше зарабатывать.
Но один вывод для себя сделала наверняка. Сумма вашего заработка – это не объем вашей зарплаты и других доходов в месяц, нет.
Сумма вашего заработка – это тот объем денежных средств, который остается у вас после осуществления всех обязательных ежемесячных расходов.
Если вы зарабатываете 150 000 рублей, а взнос по ипотеке составляет 70 000 рублей, коммунальные платежи 5000 рублей, а на продукты вам нужно потратить 25 000, то фактически вы живете на оставшиеся 50 000 рублей в месяц. Значит, в день вы можете потратить примерно 1 667 рублей. Если выйдет так, что вы совершите незапланированную покупку или, к примеру, сходите в ресторан, то сумма вашего лимита на все оставшиеся дни уменьшится. Если же вы тратите больше, чем зарабатываете, то залезание в долги неизбежно.
Сейчас я предлагаю вернуться к блокноту, который вы завели, приступая к чтению книги, и рассчитать свой фактический заработок за вычетом всех постоянных расходов. Затем разделите его на 30 дней и получите сумму, которую можете тратить ежедневно. Если у вас совместный бюджет с супругом, то здесь есть несколько вариантов расчета, исходя из способа ведения совместного бюджета, их мы рассмотрели выше. Но, к примеру, в самом простейшем случае, когда у вас все общее, достаточно из суммы общих доходов вычесть постоянные расходы и также разделить на количество дней в месяце, в среднем 30. Тогда у вас будет сумма, которую вы можете потратить на двоих в день. А там уже распределяйте, как договоритесь с супругом.
6.2. Кокие психологические проблемы приводят к проблемам с деньгами?
В последние годы люди все чаще стали рассуждать на финансовые темы и анализировать собственные отношения с деньгами.
Однако не каждый понимает, что корень множества финансовых проблем сидит у нас в голове. Проработав основные психологические проблемы, напрямую влияющие на наше финансовое благосостояние, мы можем существенно улучшить собственное положение.
Ниже я привожу пять основных психологических проблем, исправив которые, вам определенно станет легче подружиться с деньгами.
Строгие родителиЕсли в детстве вас воспитывали в строгости и во многом ограничивали, то велика вероятность, что, став взрослым, вы будете транжирить деньги: покупать лишние товары и услуги, которые по факту вам не нужны или уже имеются. Четвертую пару красных туфель и пятую черную сумочку, еще одно пирожное в кафе и еще один стаканчик кофе. Такой шаблон поведения связан с тем, что человеку хочется компенсировать недостаток удовлетворенных желаний из детства. Чтобы избежать подобного поведения у своих детей, я рекомендую не просто отказывать им в покупке очередной игрушки, а объяснять, почему вы это делаете. Привлекать старших детей к планированию бюджета или проводить аналогии со сказочным миром, если дети маленькие. Понимая, что не каждая его прихоть будет удовлетворена, ребенок «закаляется», и в будущем в подобных ситуациях будет испытывать меньший стресс, осознавая, что для покупки чего-то дорогостоящего нужно ставить цель и копить средства.
У меня два сына, Родион и Ваня. Когда старший, Родион, был маленьким, я покупала ему абсолютно любую игрушку, на которую он только покажет пальцем. У нас было множество наборов LEGO, которые пылились в пластиковом контейнере в разобранном состоянии. Куча всяких роботов и монстров. Игрушки буквально захламляли комнату, а уборка занимала массу времени. В конце концов, у меня лопнуло терпение, и контейнер LEGO был распродан на интернет-барахолке россыпью, а остальные игрушки жестко рассортированы. Когда родился младший, Ванечка, то при таком количестве игрушек покупать новые я не видела смысла. Однако старший сын ревновал, и часто случалась ситуация, когда что бы ни брал Ванечка – старший говорил «мое» и «нельзя». Тогда, чтобы прояснить ситуацию, мы с Родионом впервые сели считать деньги. Рассчитали стоимость новых игрушек для Ванечки, рассчитали текущую стоимость репетиторов, развлечений и секций Родиона. Сначала я предложила старшему сыну отказаться от нескольких секций и расходов на развлечения, чтобы освободить часть средств на покупку персональных игрушек для Вани. Когда старший сын все взвесил, то сразу согласился, что уже вырос и ему половина игрушек точно не нужна. Так мы пришли к согласию, а Родион понял, что все имеет свою стоимость.
Если же у взрослого человека есть проблема с частыми импульсивными покупками, то я рекомендую начать планировать и вести запись расходов.
