Юлия Сахаровская - Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом
2. Какую сумму составили текущие расходы и какую – целевые?
3. Сколько было запланировано потратить?
4. Сколько осталось денег? И где они?
Вы знаете ответы на все вопросы? Тогда можете смело пропускать этот раздел.
Для остальных – сделайте первый шаг!
Шаг 1. Определите статьи доходов и расходов
Первое, что следует сделать, – написать навскидку на бумаге, какими, как вам представляется на данный момент, были все ваши доходы и расходы за прошедший месяц.
Затем, если вы никогда прежде не вели домашнюю бухгалтерию, не представляете, куда уходят деньги, вам придется потратить на формирование правдоподобной картины пару-тройку месяцев, а потом вывести среднее арифметическое.
Как показывает практика, большинство людей, впервые структурировав свой бюджет, бывают поражены, увидев, насколько их реальные расходы по некоторым статьям отличаются от их представлений о них.
Мы всегда сами себя обманываем. Взгляните объективно на свой кошелек
Предлагаю вам ознакомиться с записью некоего Игоря Е., которую он сделал в своем блоге.
«Когда я стал вести семейный бюджет, я обнаружил интересную вещь. Оказывается, всего 2 % от заработанных средств я вкладывал в образование и саморазвитие. Где-то процентов 60 у меня уходило на коммунальные платежи, на обслуживание личного автомобиля, на продукты, на приобретение кое-каких вещей, на услуги связи (телефон, Интернет). А теперь внимание – оставшиеся 38 % я с упоением тратил на РАЗВЛЕЧЕНИЯ. Это всевозможные кафе, рестораны, ночные клубы и диско-бары. Вот такая у меня нарисовалась система ценностей. Я осознал, что свою жизнь попросту прожигал и свои заработанные деньги бездумно отдавал владельцам всех развлекательных учреждений, которые посещал (если мягко сказать). Это было для меня серьезным ударом и заставило в корне пересмотреть систему ценностей и определиться с дальнейшей жизнью. Ведение семейного бюджета помогло мне осознать, на что уходит моя жизнь, на что я трачу львиную долю своих ресурсов, как материальных, так и личностных, и правильно определить приоритеты моего дальнейшего развития».
Кроме этого, важно определиться со статьями ваших личных доходов и расходов, ведь у всех они индивидуальны. Для начала можете использовать типовую таблицу, представленную ниже, с расходной частью которой вы уже познакомились во второй главе – помните? По мере необходимости дополняйте ее недостающими статьями, удалите лишние: сделайте таблицу «Бюджет доходов и расходов» удобной для себя.
Обратите внимание: многие часто путают, какие расходы в какую статью записать, поэтому ниже, с учетом типовых ошибок, даю краткие комментарии, которые смогут вам помочь.
1. В статье «Питание» расходы на продукты, которые вы покупаете домой, и затраты на питание вне дома записывайте отдельно.
2. При учете расходов на питание не стоит делать разбивку статьи вплоть до наименования позиций вашей продуктовой корзины (только если вам лично по каким-либо причинам это нужно/интересно) – это может «убить» все ваши благие начинания.
3. Категории могут быть разными, не обязательно типовыми, например: «жена», «сын» тоже могут быть категориями, если вам так удобно.
4. Если в вашем бюджете появляется подстатья, занимающая 5 % и более от совокупных расходов, – выделяйте ее в отдельную статью.
5. Списывайте на карманные расходы затраты, про которые вы не знаете, на что они ушли, после того как вы заполнили все остальные статьи. Следите за тем, какую долю это занимает в общей сумме расходов. Если начинает превышать 5 % – значит, вы уже не совсем контролируете свои денежные потоки.
Здесь также нельзя не упомянуть о целесообразности ведения совместного и раздельного бюджетов в семье. На эту тему идут беспрестанные споры между мужчинами и женщинами, молодыми семьями и семьями со стажем. Одни говорят, что совместный бюджет является признаком сплочения семьи, другие – что раздельный бюджет служит признаком свободы. Кто прав?
Я думаю, что и те и другие.
Неважно, как вы ведете бюджет, – главное, чтобы вам/вашей семье это было комфортно и удобно.
Могу только отметить, что с появлением ребенка в семье становится сложнее вести раздельный бюджет. Он требует постоянных обсуждений, как правило, со временем возникает масса споров – кто кому сколько и за что должен, кто платил за ребенка и/или продукты, а кто нет. Больше конфликтов – больше проблем.
Я не говорю, что совместный бюджет застрахует вас от конфликтов на все 100 %, но то, что их будет меньше, – это факт.
Шаг 2. Запишите все ваши доходы и расходы
Не поленитесь – возьмите ручку (или сядьте за компьютер) и запишите в таблицу доходов и расходов суммы по статьям, которые вы считаете «правильными» на сегодня.
Создайте в таблице столбцы для занесения фактических данных: если вы будете вести учет ежедневно, количество столбцов должно быть равно количеству дней в месяце, если понедельно – количеству недель в месяце.
Не забудьте про итоговый столбец, суммирующий итоги за весь месяц.
Уже слышу ваш вопрос: «А как лучше вести учет: ежедневно или понедельно?» Ответ прост – все зависит от вас. Кому-то удобен ежедневный учет, кому-то – понедельный. Как правило, на начальном этапе эффективнее вести ежедневный учет, а затем, по мере понимания формирования своих денежных потоков, постепенно можно перейти на понедельный. Я лично заношу свои данные раз в две недели, но не реже – иначе все забывается.
Главное условие – отследить свои фактические доходы и расходы на протяжении как минимум трех месяцев. Если же уделить этому меньше времени, то вы не получите объективной картины – проверено на практике.
Если фраза «деньги как вода» – это про вас, то вы сильно удивитесь, когда сведете свой первый бюджет по факту. Если через месяц вы это повторите – ваше удивление будет еще больше. Вспомните хотя бы истории Сергея и Игоря, приведенные выше.
Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет
Получив три ежемесячных среза своих фактических доходов и расходов, вы будете знать, сколько реально получаете и сколько реально тратите денег. Знать, НА ЧТО их тратите и сколько было просто «съедено тумбочкой», то есть ушло в никуда. Вопрос только в том – вы тратите деньги действительно на то, на что ХОТИТЕ тратить? Ответьте себе – только честно.
Вот, например, какие выводы сделала одна дама, осмыслив результаты ведения бюджета в течение месяца.
«Достаточно ощутимая сумма денег тратилась бессмысленно, иногда даже очень сложно было вспомнить, где недостающие деньги.
