Владимир Савенок - Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений
Двадцать седьмой год от начала инвестирования
Май 2030 года. Свадьба. Алисии 30 лет
Я: Я не могу поверить, что ты и Паша смогли сохранить свои чувства так долго. Честно говоря, мне все равно, что думает о нем твоя мама, – мне этот парень всегда нравился. Но держи его подальше от своих денег, девочка! Мы сейчас по-настоящему набираем обороты – уже 71 500 долларов. Я добавляю еще 360 долларов.
Алисия: Папа, это уже круто. Этих денег уже хватит на то, чтобы внести первый платеж за новый дом. Я очень ценю то, что ты сделал для меня. Мы с Пашей все обсудим.
Сорок третий год от начала инвестирования. Новый год, 2045-й
Я: Это падение рынка на 20 % в 2043 году заставило меня понервничать. Оно напомнило мне 2008 год. Но сейчас мы снова следуем нашему плану, получая среднегодовой доход 11 %. У тебя сейчас уже 355 000 долларов. А ты хотела вложить их в дом, когда выходила замуж за Павла. Помни, это твой пенсионный фонд. Чтобы ты могла выйти на пенсию пораньше. Я добавляю еще 180 долларов.
Пятьдесят второй год от начала инвестирования
Май 2055 года. Алисии 55 лет
Я: Я уже очень старый человек, и на этом моя работа с твоим пенсионным фондом заканчивается. Я уже больше не буду делать вклады на твой счет. Тебе сейчас всего 55 лет, у тебя впереди еще много лет, а ты уже миллионер. Делай с этими деньгами все, что хочешь. Можешь съездить отдохнуть на Карибы, а можешь оставить их еще на семь лет на счете. И при том же движении рынка эти деньги удвоятся.
Алисия: Я не могу поверить. Подарок стоимостью 1 000 000 долларов, который ты сделал мне на мой третий день рождения, стал самым лучшим подарком, сделанным мне кем-либо и когда-либо. Я всегда любила тебя больше всех.
Таким был первоначальный план накопления миллиона для моей дочери:
1. Январь 2003 года – инвестировать 1000 долларов в индексный фонд S&P 500.
2. Каждый следующий Новый год инвестировать 180 долларов в тот же фонд.
3. Каждый день рождения (в конце мая) инвестировать 180 долларов.
Суммы 180 на Новый год и 180 на день рождения слагаются из откладываемых ежемесячно 30 долларов.
Таким образом, план накопления миллиона долларов состоит в ежемесячном инвестировании 30 долларов (1000 рублей) при ожидаемой ставке доходности 11 % годовых.
Если вы не верите в реальность данного плана, вы сами можете сделать таблицу в Excel и убедиться, что регулярные инвестиции 30 долларов в месяц превратятся в миллион долларов для вашего ребенка.
Далее я расскажу вам, какие шаги нужно сделать, прежде чем приступать к выполнению вашего личного плана по созданию миллиона для своего ребенка. Возможно, вы захотите накопить для него миллион долларов раньше.
Глава 2. Кто я? Где я?
Я уверен, что вам очень хочется побыстрее начать действовать, но перед тем, как приступать к важному делу, которым вы собираетесь заниматься на протяжении о-о-очень длительного времени, стоит присесть, взять лист бумаги и проанализировать вашу текущую ситуацию:
• что вы сегодня представляете собой в финансовом плане?
• сколько вы стоите?
• каковы ваши финансовые возможности?
Ответить на все эти вопросы не так сложно, как может показаться. Я объясню вам ниже, как это сделать, не затрачивая очень много времени.
Шаг 1. Сколько я стою?
На это вопрос вы ответите после того, как заполните несложную таблицу, в которую внесете все данные о том, что у вас есть (ваши активы), и все, что вы должны отдать (ваши долги).
Надеюсь, что заполнение этой таблицы не составит большого труда для вас. Вполне возможно, что у вас есть только один или два актива – это не страшно. Основная наша цель при заполнении данной таблицы – ответить на вопрос «Кто я?» («Сколько я стою?»), получить реальные цифры, чтобы обдумать ситуацию.
Небольшое пояснение по терминам. Иногда некоторые люди думают, что Активы – это то же самое, что и Доход. Это не так… Активы – это то, что у вас есть на данный момент.
Я думаю, небольшой пример все объяснит. После получения дохода 100 руб. вы 80 руб. расходуете на свои текущие нужды (еда, одежда, коммунальные платежи и т. д.), а 20 руб. кладете на депозитный счет в банке. Таким образом, 20 рублей становятся вашим активом, имеющим название Счет в банке.
Точно так же из неизрасходованного дохода создаются и другие активы – Страховая компания, Недвижимость, Бизнес и т. д.
После начала практических действий по созданию миллиона для ребенка вы каждый год будете с удовлетворением наблюдать, как эта таблица наполняется цифрами (читай – деньгами).
Небольшие пояснения по заполнению.
• Постарайтесь включить в таблицу все активы, которые у вас есть. Не забудьте о домике в деревне или о старом гараже в небольшом сибирском городке…
• Особое внимание уделите активам в верхней части таблицы – до «Других активов, необходимых для жизни». Это те активы, которые должны приносить доход и которые в будущем, при выходе на пенсию, будут давать вам пассивный доход.
• Особой строкой я выделил актив под названием «Фонд „Миллион для моего ребенка”». По всей видимости, у вас он пока пустой, но с каждым годом этот актив будет расти, приближая вас и вашего ребенка к заветному миллиону.
• Просуммируйте все свои активы и внесите итоговую сумму в ячейку Всего активов.
• Заполните раздел Пассивы. В ячейки внесите те суммы, которые вы должны погасить, то есть остатки ваших долгов, а не всю сумму кредита или займа.
• Просуммируйте все свои пассивы и внесите итоговую сумму в ячейку Всего пассивов.
Вот, практически, и все – мы подошли к этапу, позволяющему вам получить ответы на поставленные вопросы – «Кто я?» («Сколько я стою?»).
Вычтите из суммы ваших активов сумму ваших пассивов. Это и есть «ваша реальная стоимость» на данный момент. Для чего мы так детально все расписываем? Не пора ли приступать к действиям? Возможно, у вас возникнут эти вопросы, поэтому я сразу отвечу на них.
Мы делаем это для того, чтобы понимать и видеть то место, с которого мы начинаем наш путь к миллиону долларов. По мере выполнения реальных действий вы должны каждый год возвращаться к предыдущему периоду и следить за теми позициями, которые у вас меняются. Это называется план-факторным анализом – сравнение плана и факта. Об этом поговорим чуть позже.
