Александр Евстегнеев - Библия личных финансов
Мой жизненный и профессиональный опыт позволяет мне говорить о том, что большинство проблем с деньгами порождает всего одна причина – финансовая безграмотность (невежество).
Финансовая безграмотность – это:
✓ финансовая беспечность (легкомысленное отношение к деньгам);
✓ неумение (или, что намного опаснее, – нежелание) зарабатывать деньги;
✓ неумение сохранять заработанные деньги;
✓ неумение приумножать сохраненные деньги;
✓ финансовые страхи, стереотипы и «шизотерика» в отношении денег.
Каждая из этих составляющих финансовой невежественности может быть присуща человеку как сама по себе, так и в тесном сплетении с другими. Но корень каждой – невежество, то есть недостаток знаний, необразованность, нехватка практического опыта, стереотипное мышление и т. п.
Чтобы изменить свою финансовую жизнь, нужно стать финансово грамотным человеком. Финансовая безграмотность способна принести только финансовые проблемы. Как получить проблемы, изучать не нужно – они сами придут. А вот если вы хотите знать, как проблемы решать, а еще лучше – как их избегать, вам придется вооружиться знаниями.
Что же делать? Чего ждать? Кому верить? Чему учиться? Как спасти свои сбережения? Как сохранить свой доход? Как подготовиться к кризису?
Эти и другие не менее важные вопросы должны волновать сейчас каждого думающего человека. Но не волнуют. Почему? Потому что люди очень расслабились.
Финансовая беспечность, то есть легкомысленное отношение к деньгам, – яркая примета нашего времени.
Финансовая беспечность приводит к тому, что:
✓ люди не замечают, как и когда они оказываются по уши в долгах;
✓ люди не готовы к переменам в жизни, и поэтому любая непредвиденная ситуация приносит им новые финансовые проблемы;
✓ кризисы приходят к ним всегда «неожиданно» и снимают с них последнюю рубашку;
✓ у людей не хватает денег на то, чтобы реализовать свои мечты и цели, и т. д.
Неумение зарабатывать деньги – еще одна проблема, причина которой – финансовое невежество. Единицы из взрослых людей (по крайней мере, считающих себя таковыми) могут самостоятельно зарабатывать деньги, причем довольно хорошие деньги.
Большинство людей не зарабатывают деньги самостоятельно. Они просто ходят на работу, где начальник дает им задания. Они эти задания (под его руководством) выполняют – он за это платит им деньги (зарплату).
Самостоятельно заработать, то есть самостоятельно найти себе заказчика, клиента, которому нужны ваши услуги (работы, товары), самому организовать себе рабочий процесс и договориться об оплате и прочем, могут в наше время лишь единицы, казалось бы, взрослых людей.
Точно так же неумением зарабатывать деньги можно считать неумение найти себе другую (лучшую, более высокооплачиваемую, интересную) работу, неспособность предложить работодателю или партнеру по бизнесу свои ценные знания (ввиду их отсутствия), навыки, рекомендации по улучшению существующих бизнес-процессов, неумение торговаться и т. п.
Но все же большинство людей зарабатывают деньги. Большие или маленькие, самостоятельные или нет, но доходы есть у всех. И тут-то обнаруживается, что умения просто зарабатывать деньги недостаточно. Неумение сохранять деньги – еще более распространенная проблема, чем неумение их зарабатывать.
Если заработки есть у всех, то реальные деньги есть у немногих.
Типичные проблемы:
✓ расходы растут быстрее, чем доходы;
✓ есть долги;
✓ нет запаса наличных для непредвиденных или кризисных ситуаций и т. д.
И даже если нехитрые способы сохранить свои деньги человек знает и применяет, то умения приумножать свои деньги у него может и не быть. А это значит только одно: жить он будет хорошо, но всегда будет зависеть от своих доходов, от своей ежедневной работы и не сможет стать финансово свободным. Ведь каждый день ему придется ходить на работу!
Больше всего стремлению к финансовой свободе препятствуют финансовые страхи. Они парализуют волю и убивают желания, заставляют человека держаться за плохую работу, молится на стабильность и придирчивого начальника, избегать любых рисков. Люди сами лишают себя возможности достичь большего: они просто не предпринимают таких попыток. А тот, кто не бьет по воротам, не забивает голы!
Финансовое невежество, как и любое другое, делает человека несчастным и уязвимым для кризисов. Но с каждым кризисом можно бороться и каждый можно победить. Моя цель – научить вас, как это сделать.
Отдельно хочу поговорить о финансовой беспечности, поскольку это настоящий бич современности. Слишком многие люди живут на широкую ногу, тратят больше, чем зарабатывают, легко беря кредиты и по уши залезая в долги… Тем самым они ставят крест на своем финансовом будущем.
Почему так происходит? Может быть, потому, что мы живем в мире материального изобилия и легкодоступных кредитов? Нас окружают шикарные дома и машины, полки супермаркетов ломятся от товаров?
Как я уже говорил, мы живем в спокойное время. Скорее всего, именно поэтому финансовые проблемы ко многим подкрадываются незаметно и становятся полной неожиданностью.
В общем, не так важно почему, как тревожно то, что еще есть среди нас те, кто надеется на пенсию, на пособие по безработице или на чью-то шею. Есть люди, которые сами о себе финансово позаботиться не могут и не хотят, надеясь на постоянную финансовую поддержку со стороны.
Обычно такие люди рано или поздно сталкиваются с тем, что приток денег к ним прекращается или сильно сокращается.
Глава 5
Чему учит кризис?
Некоторые люди своим финансовым поведением демонстрируют, что «счастье не в деньгах», до тех пор пока они по уши не окажутся в долгах или не станут пенсионерами с нищенской копеечной пенсией.
Конечно, деньги нужны не только тогда, когда вас постигло несчастье – счастье еще больше нуждается в подпитке деньгами. Свадьба, рождение ребенка, возможность купить желанную просторную квартиру или стать совладельцем собственного бизнеса – это события весьма приятные, но не менее, а гораздо более затратные.
Если вы финансово не свободны или хотя бы финансово не обеспечены – вы, скорее всего, упустите все счастливые возможности, которыми жизнь очень щедро порой нас награждает. Ведь, как назло, именно в этот период в карманах «ветер свистит».
Кризис со всех срывает маски. Поговорки о воде и лежачем камне, о горе и Магомете подсказывают правильный план действий.
