Наталья Смирнова - Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

Наталья Смирнова

Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

Введение

Если бы я составляла ТОП-10 вопросов, которые чаще всего задают мне клиенты, то вопрос «Куда мне вложить сбережения?», безусловно, был бы вопросом номер № 1.

«Куда вкладывать деньги?» – этот вопрос не меняется и в период кризиса, и во время финансового благополучия, он актуален всегда, если, конечно, у человека есть накопления, и он хочет ими грамотно распорядиться. Как это – «грамотно»? Так, чтобы накопления сохранить и преумножить для достижения будущих целей, даже в периоды экономической нестабильности. Важно понимать, что кризис – это не конец света, а вполне закономерное и периодическое явление, такое же, как шторм на море, грозы и гром. Так что достаточно просто видеть признаки надвигающегося шторма, а также знать, как изменить свое поведение на время стихии, чтобы минимизировать потери, которых можно избежать, а также воспользоваться теми уникальными возможностями, которые она предоставляет.

И вот сейчас, в период очередного финансового кризиса, важно не только сберечь свои накопления, но и воспользоваться теми возможностями, которые он предоставляет.

Существует довольно распространенная точка зрения о том, что финансовый кризис, да и вообще кризис – это крайне негативное событие в экономике страны или стран, когда растет инфляция, падает темп экономического роста, растет безработица, на фондовых рынках царит паника, индексы обновляют исторические минимумы, и все это еще сопровождается, возможно, чередой банкротств и т.д. Какие же в такое время вложения?!. Большая часть граждан держит деньги под матрасом, в лучшем случае – в Сбербанке РФ, и ничему другому доверия нет. Но такая точка зрения, как минимум, неэффективна, так как предполагает боязнь кризиса без понимания его причин.

Ведь именно осознание причин кризиса помогает понять его последствия, а, значит, и определить те финансовые инструменты, которые позволят и сохранить, и преумножить в будущем ваши сбережения.

Итак, кризис. Многим уже знакомо понятие кризиса по 1998-му году, когда был объявлен дефолт. Правда, не столь многие понимают причины, по которым это произошло, а ведь именно такое понимание позволило бы сохранить свои накопления.

На кризис не стоит обижаться, нет смысла винить государство в том, что оно в очередной раз обмануло своих граждан. Кризис – вещь не эмоциональная, поэтому необходимо просто рационально выяснить его причины, определить все возможные последствия для как можно большего количества сфер жизни и просто исключить из рассмотрения часть финансовых инструментов, которые могут быть опасны во время кризиса, а другими, наоборот, воспользоваться.

Правда, двух совершенно одинаковых кризисов не бывает, у каждого есть свои особенности, поэтому однозначно говорить, что в кризис следует вкладывать средства в такие-то инструменты, а не в кризис – в такие-то, было бы как минимум неправильным. Единых рекомендаций для кризиса и не-кризиса просто нет. Даже если сравнить кризис 1998 года и кризис 2008 года, они будут разными, и причины у них – разные, а, следовательно, и рекомендации по вложениям в период этих лет были бы разными.

Так, основными причинами кризиса 1998 года, который часто мы именуем словом «дефолт», стали:

• внушительный государственный долг РФ;

• задолженность государства по государственным краткосрочным обязательствам (ГКО);

• низкие цены на нефть, которая являлась основной статьей экспорта России;

• невысокая собираемость налогов в бюджет РФ, что увеличивало и без того значительный дефицит госбюджета;

• экономический кризис в странах Азии, вызванный перегревом экономик ведущих азиатских стран, а далее – оттоком капитала с рынков развивающихся стран (к которым относилась и Россия);

• отсутствие Стабфонда и достаточных золотовалютных резервов страны.

Иными словами, кризис 1998 года – это, по большей части, порождение российской экономики с внешним воздействием азиатского кризиса. К чему он привел? К обвалу курса рубля: вместо 6 рублей за доллар курс сменился на 21 рублей за доллар. Кроме того, произошла череда банкротств как ряда банков, так и небольших организаций: фактически все средства компаний, банков, да и граждан обесценились в три раза, свободных денег у банков практически не стало. За год индекс РТС всего упал более чем на 90%.

Логично предположить, что в тот период, когда еще не действовала система страхования банковских вкладов, а государство фактически стало неспособным выплачивать долги как внешние, так и внутренние, да и рубль обесценился в 3 раза, наиболее непривлекательными инструментами стали бы банковские вклады, государственные и корпоративные облигации, а также большинство инструментов, предполагающих инвестиции в рублях РФ.

В то же время привлекательными для инвестиций инструментами стали бы либо просто доллары (евро тогда еще не было), либо инвестиции в российские акции с прицелом лет на 7–10. Зарубежные инвестиции, номинированные в долларах, в то время были достаточно проблематичными, поэтому о них речь для большинства населения просто не шла. Почему российские акции, ведь РТС так значительно упал? Как раз именно поэтому. Из-за резкого падения курса рубля к доллару российские компании резко стали более конкурентоспособными: ведь они несли рублевые затраты, и их продукция стала относительно более дешевой по сравнению с зарубежными конкурентами, несущими затраты в более дорогой валюте. Это привело к бурному развитию российской экономики, и за 10 лет начиная с 1998 по 2008 год индекс РТС вырос в 62 раза (6200%). То есть, если бы вы вложили в период кризиса 1998 года в акции крупнейших российских компаний, скажем, 100 тыс. рублей, то сейчас вы бы имели уже 6,2 млн рублей!

Кризис 2008 года – совсем иного рода, он во многом является порождением экономики США.

Его основными причинами, о которых подробнее будет рассказано в следующей главе, является ипотечный кризис в США, следствием которого стал банковский кризис в США и в мире, а также кризис на фондовых рынках как развитых, так и развивающихся стран. С одной стороны, проблема примерно та же, что и в 1998 году, – нехватка денег у банков, у компаний, да и вообще в экономике, замедление темпов роста, как это всегда и бывает во время кризиса. С другой стороны, последствия кризиса уже гораздо более масштабны, они выходят за пределы экономики США. Так, из-за кризиса произошло падение на всех мировых фондовых рынках, например: