Юрий Воронов - Страницы истории денег
Отпечатанные по высшему типографскому классу, с хитростями, затрудняющими подделку: подпись директора банка, сложный орнамент, водяные знаки, банкноты приобретают оттенок официального документа. Для исследователя они не перестают быть долговым обязательством, частным его видом.
Для наших современников банкнота так или иначе привязывается к государственной гарантии. Внешне эта гарантия представлена таким образом, что выпускаемые государством банкноты в принципе должны иметь обеспечение драгоценными металлами, или, как говорят, систему покрытия. В капиталистическом мире исторически сложилось четыре типовых системы покрытия, особенности которых откладывают отпечаток на взаимоотношения между крупнейшими капиталистическими державами, да и на многие другие процессы, протекающие в мировой экономике.
Английская система была введена в 1844 году законом Роберта Пиля. Она называется системой максимального выпуска — закон ограничивает общую- сумму банкнот, какую можно выпустить без покрытия металлом. В 1844 году было разрешено выпустить банкнот без покрытия на 18,5 млн. фунтов стерлингов.
Эта система не обеспечивает должной эластичности денежного обращения при значительном повышении спроса на банкноты — мешает закон. Нужно привлекать в свою кассу драгоценные металлы, что сложно сделать именно во время повышенного спроса на деньги. Существенным дополнением английской системы является то, что банку время от времени разово разрешается превышать норму выпуска банкнот без обеспечения.
Германская система также определяет количество банкнот, выпускаемых без обеспечения. По закону от 1 января 1911 года сумма эта определялась в 750 млн. марок. Вместо разовых разрешений банку предоставлялось право самостоятельно делать выпуски банкнот без металлического обеспечения, но эти банкноты облагались (для банка) 5-процентным налогом. Такая мера должна была экономически заинтересовывать банки привлекать металл в свои фонды. Кроме того, не допускалось, чтобы общая масса банкнот, находящихся в обращении, превышала более чем в три раза металлическое обеспечение.
Французская система устанавливает только максимум количества банкнот, находящихся в обращении. Введена она была во время войны Франции с Пруссией в 1870 году, когда максимум этот был установлен в 6,8 млрд. франков. При этом не было никаких ограничений на покрытие выпуска металлом.
В России 29 августа 1897 года была введена английская система, но в своеобразном русском варианте: Госбанку разрешалось выпускать банкноты в количестве, не более чем в два раза превышающем золотое обеспечение, пока это количество не больше 600 млн. рублей. Свыше этой суммы на каждую новую кредитку в один рубль металлический фонд также обязан был возрасти на один рубль. Таким образом, указ 1897 года попросту позволял выпустить 300 млн. рублей без золотого обеспечения.
Американская система введена перед первой мировой войной, в самом начале 1914 года. В ней не было ограничений на общую сумму выпускаемых банкнот, но золотом должно было обеспечиваться 40 % их при условии, что 5 % банкнот будут храниться в казначействе. Кроме того, вся сумма банкнот должна была обеспечиваться годными к учету векселями.
Пожалуй, именно в последнем условии наиболее наглядно проявляется смысл обязательств капиталистического государства, уровень обеспеченности обращающихся денег. Банкнота оказывается не представителем благородного металла, хранящегося в сейфах казначейства или государственного банка. Она представляет учтенный вексель.
Поясним, что это такое. Вексель — долговое обязательство, которое отличается от долговой расписки тем, что в сделке с отложенным платежом участвуют не две стороны — кредитор и должник, а три. Каким образом здесь оказывается еще и третья сторона?
Третье лицо (физическое или юридическое) появляется вследствие того, что вексель может быть передан кредитором кому-либо другому. Пусть должник остался тем же. Кредиторов же будет двое — тот, кто первым дал взаймы, и тот, которому передан вексель. Названия трех действующих лиц, участвующих в сделке с применением переводного векселя, сейчас малоизвестны: должник называется трассатом, первоначальный кредитор — трассантом, а тот, кому должна быть выплачена сумма — ремитентом. Обычно трассат выражает свое согласие (акцепт) на уплату долга. Это согласие и делает вексель "законным платежным средством".
В роли ремитента обычно выступает банк. Трассант обращается в банк с векселем, на котором письменно зафиксирован акцепт трассата, и получает взамен векселя деньги. Эта процедура называется учетом векселя. Сумма денег, выдаваемая банком трассанту, разумеется, ниже, чем сумма, указанная в векселе. Разница составляет доход банка. Учет векселя представляет собой выдачу ссуды трассанту. Помимо векселей банк может принимать на учет другие виды ценных бумаг, каждая из которых имеет непосредственное отношение к кредиту, являясь платежным средством.
Поскольку все виды ценных бумаг с разной степенью сложности можно обратить (разменять) в наличные деньги, то они способны замещать деньги, функционально выступать вместо них. Здесь повторяется то же явление, которое К. Маркс отметил в отношении замены в обращении золота на банкноты, указывая, что последние представляют собой знаки стоимости "лишь постольку, поскольку они представляют количества золота, которые, как и все другие товарные количества, суть также и количества стоимости". В равной мере и ценные бумаги (один вид которых — вексель — мы рассмотрели выше) являются функциональными представителями (заместителями) банкнот.
Относительно недавно нашло свое место в советской экономической литературе понятие "кредитные деньги". По стилю оно напоминает магазинную вывеску "Букинистическая книга". Уже в слове "кредитный" содержится указание на одну из функций денежных средств. В равной мере деньги занимают лишь часть более обширной кредитной сферы. И хотя банкноты представляют беспроцентные обязательства, они — форма кредита. Различия между деньгами при капитализме и в условиях социалистической экономики принципиальны, однако кредитный элемент денежного обращения к настоящему времени преобладает и в той, и в другой экономической системе.
"Деньги при социализме являются по преимуществу кредитными и обеспечиваются товарной массой", — справедливо отмечает эстонский политэконом В. Келлик. Существуют другие точки зрения, согласно которым деньги в условиях социализма — частный случай так называемых бумажных денег. Основное отличие бумажных денег от кредитных, и в частности от банкнот, сторонники этой точки зрения видят в том, что "государство является публично-правовой организацией, а банк — частно-хозяйственной".
Неправомерен такой подход по простой причине. Отличие "публично-правового" элемента от "частно-хозяйственного" проводится по нескольким разным основаниям. Здесь и разные науки, и несовпадение временных интервалов: "частно-хозяйственный" элемент относится ко времени господства частной собственности, а "публично-правовой" — к более обширной эпохе.
Указывают, что государство принуждает принимать деньги, за которыми не стоит обеспечение золотом или другими ценностями, и по наличию этого принуждения отличают банкноты от бумажных денег. Однако в принудительном курсе бумажных денег используется прежде всего экономическое принуждение. При каждой сделке не может присутствовать представитель государства, не может он и определять правила совершения отдельной, конкретной сделки. Известны многочисленные приемы, помогавшие некоторое время держать в обращении деньги, за которыми не стоят реальные ценности. Например, в отдельных английских колониях разрешалось выплачивать ими частные долги. Тем самым деньги попадали в обращение через уплату долгов.
Но все-таки, за исключением критических случаев, государство стремилось подкрепить бумажные деньги реальным обеспечением. На русском казначейском билете 1855 года написано даже, что данный билет обязан "немедленно" размениваться на серебряную монету в любой из общественных касс. Но взаимоотношения между государством и гражданином совсем иные, чем между банкиром и вкладчиком. Они более многогранны, реализуются по самым разным каналам, но всегда определяются господствующим способом производства. В условиях крепостнической царской России обязательство "немедленного обмена" было одним из многих обещаний, раздаваемых царским правительством и не выполняемых. Разумеется, этого обязательства оказывалось достаточно, чтобы казначейские билеты обращались на правах банкнот и полновесных золотой и серебряной монет. Как и другие виды денежных средств, они в силу своего функционирования в обращении были представителями реальных ценностей.
