Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно - Анастасия Тарасова
Среднесрочные расходы: соревнования и отпуск. Соревнования проходят три раза в год, соответственно мы 30 000 умножаем на 3. Получаем 90 000 рублей в год (7500 в месяц). Отпуск два раза в год, значит, это 180 000 рублей за год (15 000 ежемесячно).
Из долгосрочных расходов у нас накопления на машину и подушку безопасности. Если стоимость машины просто поделить на 24 месяца, то каждый месяц Иван должен откладывать по 50 000 рублей.
Подушку безопасности рассчитаем исходя из 6 месяцев и включим в нее краткосрочные и среднесрочные расходы. В итоге у нас получится 525 000 рублей.
Какие же есть варианты претворения планов Ивана в жизнь? Мы помним, что ежемесячно он зарабатывает 150 000. На краткосрочные расходы уходит 65 000, на среднесрочные ежемесячно нужно отложить 22 500. То есть каждый месяц свободных денег у Ивана остается 62 500 рублей. Как ими грамотно распорядиться?
На мой взгляд, есть как минимум четыре варианта развития событий:
1. Сначала Иван будет формировать подушку. На накопление всей суммы у него уйдет чуть менее 9 месяцев. Далее можно будет откладывать на машину. Но при такой схеме в желаемые два года он не уложится — автомобиль будет куплен явно позже.
2. Сначала Иван купит автомобиль. На это уйдет 19 месяцев, далее можно будет формировать подушку. Такой вариант возможен, если Иван хочет поскорее приобрести машину. Но нужно понимать, что если произойдет какое-то ЧП, а подушки не будет, то придется залезть в заначку на машину, что отсрочит ее покупку. Не то чтобы этот вариант плох — главное, осознавать риски и быть к ним готовым.
3. Иван может накопить на подушку в меньшем объеме. Например, рассчитать ее исходя из расходов за 3 месяца. Тогда сумма подушки получится 262 500 рублей. Иван сформирует ее за 4 месяца, а дальше начнет копить на машину. На это у него уйдет 19 месяцев. То есть и машина, и подушка будут через 2 года по плану.
4. Есть и компромиссный вариант — суммировать цену автомобиля и размер подушки, откладывая на них в равных долях ежемесячно. На такой вариант достижения цели уйдет чуть больше 2 лет — 27,5 месяца, если точнее.
Мы все мыслим по-разному, и я уверена, к моим примерам вы сможете как минимум добавить различные игры с кредитными средствами. Без проблем — все это возможно. Ведь, как я говорила, нет универсальных рецептов. Есть подходы, гибко применимые именно к вашей ситуации.
У вашей семьи цифры будут свои. Здесь важно понять принцип распределения расходов по категориям, способ расчетов и основы личного финансового планирования. О том, как ускорить процессы при помощи инвестирования, читайте в следующих главах. Пока, как в начальных классах, учимся считать на палочках.
Ценности, потребности и цели
Давайте поговорим о ценностях и целях.
Ответьте на вопрос «Что для меня важно?», и вы начнете понимать свои ценности. Для меня важна семья, гармония со своим внутренним миром и здоровье. Что входит в эти понятия? Семья — это отношения и с родителями, и с супругом, и с детьми. Связь поколений, чувство ответственности, любовь — все это сюда. Гармония со своим внутренним миром — это про самореализацию, работу, хобби, баланс между «надо» и «нравится». Здоровье — это и спорт, и питание, и правильный ход мыслей, как ни странно. Ведь заботу о психическом здоровье никто не отменял.
Ценностей не бывает много. Как правило, их три-пять. Основополагающих и ясных. Это наши жизненные ориентиры, принципы, маяки, не позволяющие заблудиться в окружающем мире. Исходя из своих ценностей, мы заводим друзей, выбираем работу, находим партнера, словом, выстраиваем свою жизнь. Лишь то, что для человека действительно важно, определяет его поступки.
Как понять, каковы ваши ценности? Кто-то легко и уверенно ответит на этот вопрос, а кто-то надолго задумается. Примеры основных ценностей: любовь, карь-ера, радость, хорошие отношения с окружающими, творчество, здоровье, друзья. Если вам все еще сложно определиться, то вот достаточно длинный список:
• Безопасность, стремление к покою, к уверенности в исходе событий и своем окружении.
• Богатство, материальное благополучие, достаток.
• Власть, авторитет, возможность влиять на людей и/или события.
• Дружба, доверительные отношения, внимание, поддержка.
• Душевная гармония, потребность жить в ладу с самим собой.
• Здоровье, физическая форма, энергичность, отсутствие заболеваний.
• Индивидуальное развитие, самосовершенствование, реализация потенциала.
• Любовь к природе, забота об окружающей среде.
• Мудрость, стремление понять жизнь, получить ясное и объективное представление о ней.
• Независимость, расчет на свои силы, отсутствие внешнего контроля.
• Ответственность, готовность дать отчет за свои действия, надежность, зрелость.
• Порядок, организованность, подчинение нормам, стабильность.
• Признание, уважение, одобрение окружающих.
• Семейное благополучие, уважение, гармония.
• Слава, стремление к известности, жажда признания.
• Творчество, новые идеи, эксперименты.
• Удовольствие, веселье, наслаждение жизнью, счастье.
Присвойте каждой ценности от 1 до 5 баллов в зависимости о того, насколько она вам близка. Такая система оценок позволит увидеть направления, к которым вы стремитесь, к которым лежит душа.
Цели — это проекция наших ценностей. Ценности — ствол дерева, а цели — его ветви. Если цель не коррелируется ни с одним из элементов вашей сегодняшней жизни — 100 % она не ваша, а навязанная.
Уже предполагаю ваше возмущение: «Чтобы кто-то мне что-то навязал?!» Но, как бы ни хотелось это признавать, цели нам часто навязывают. Маркетологи и всевозможные пиарщики с рекламщиками получают свои зарплаты за то, что мы покупаем их продукты. Социальные сети с картинками идеальных женщин и мужчин тоже скрывают нативную рекламу. А даже если и не рекламу, то общий посыл общества потребления: «Купи!»
В конце концов, просто общение с родственниками и знакомыми несет в себе определенные установки. У каждого поколения есть свои «хотелки» и своя мода, есть стереотипные представления о том, что должен иметь каждый человек и каким мерилом определяется успешность. От этого никуда не деться.
Другое дело, что можно четко определять по наличию связей с сегодняшней вашей жизнью и ценностями, какая цель ваша, а какая навязанная. Поверьте, когда вы это поймете, жить вам будет гораздо легче и проще.
Основные потребности и желания, которые могут стать продолжениями наших целей:
• Желание иметь отличное здоровье, прекрасно себя чувствовать и всегда быть
