Моник Тилфорд - Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас
История говорит о том, что эти условия должны измениться – и не один раз – к тому времени, когда вы прочтете эти строки. Вполне возможно, что казначейские облигации США снова станут лучшим способом обеспечить себе стабильный доход. Но вы можете выбрать и более рискованный вариант инвестирования, обещающий более высокий доход. В дополнение к исчерпывающему объяснению Джо о том, что такое облигации, почему это хороший вариант инвестирования для стремящихся к финансовой независимости и как их купить, в этой главе приведены некоторые другие варианты инвестирования, которые подойдут участникам Программы финансовой независимости. Когда вы вкладываете отложенные на черный день деньги на длительный срок, то имеет смысл провести собственное исследование и самостоятельно принять решение о том, какие варианты инвестирования оптимально подходят именно вам, – наверняка это вам по силам, раз уж вы продвинулись по программе так далеко.
Советы Джо
Джо всегда старался дать новичкам хотя бы минимум информации, необходимой для того, чтобы инвестировать с уверенностью. Однако он не только советовал, но и предостерегал: ни в чем нельзя быть абсолютно уверенным, ни в чем. Такова жизнь. Если вам это не нравится – значит, вам не повезло. Если кто-то говорит вам, что знает стопроцентно надежный способ делать деньги без всяких усилий, – что ж, Джо наверняка сказал бы, что вы будете просто идиотом, если в это поверите. Приведем небольшую и весьма поучительную историю.
В старые добрые времена, когда Джо обучал по своей Программе финансовой независимости лишь немногих заинтересованных друзей, он обещал сделать им подарок, если они дойдут до конца. Он подарил им облигацию. Пожелтевшую от времени облигацию царской России. В те времена, когда еще не существовало ни онлайновых инвестиционных счетов, ни зарегистрированных ценных бумаг, каждая облигация имела купоны, которые следовало отрезать и относить в банк, чтобы получить дивиденды за полгода. Купоны на облигациях Джо обрезались долгое время вплоть до 1917 года – когда революция в России полностью их обесценила. Пятьдесят лет спустя Джо купил целую коробку этих облигаций по центу или около того за штуку – решив, что из них, пожалуй, получатся забавные обои[125]. Такой подарок вновь обращенным сторонникам теории финансовой независимости должен был послужить напоминанием о том, что ни одна сделанная вами инвестиция не гарантирует, что не произойдет каких-то изменений в политической или макроэкономической ситуации, которые приведут к тому, что ваш запас на черный день, который должен был принести стабильный доход, на самом деле ничего не принесет. Качество ценных бумаг – на ответственности покупателя.
Но в этой главе будут рассмотрены не только вопросы финансовой безопасности – ее цель состоит в том, чтобы предложить принципы и рекомендации, на основе которых вы могли бы выполнить последний шаг этой революционной программы: стать осведомленным и продвинутым инвестором в долгосрочные доходные бумаги. Это позволит вам управлять своими финансами в целях обеспечения устойчивого дохода, достаточного для покрытия расходов на длительную перспективу.
Обретите силы и вдохновение
Одна из основных миссий этой книги состоит в том, чтобы вдохнуть в вас силы и уверенность, позволяющие вернуть те возможности, которыми вы по неосмотрительности наделили деньги. Как мы увидим впоследствии, сюда относится и власть, которую получают над нами разнообразные финансовые эксперты, а также внешние обстоятельства и ошибочные финансовые представления и концепции.
На протяжении программы мы всячески поощряли вас оставаться в мире и поддерживать комфортные отношения с деньгами (жизненной энергией). Теперь вы готовы к последнему шагу: небольшому экскурсу в мир инвестиций.
Большинство новичков, слыша слово «инвестиции», думают об акциях. Но, как уже говорилось в главе 8, облигации – тоже инструмент инвестирования, причем принципиально отличный от акций. Если вы владеете акциями, то ваша судьба неразрывно связана со взлетами и падениями компании, их выпустившей. Если у вас есть облигации, то это означает всего лишь, что вы одолжили деньги достойной доверия организации (например, федеральному правительству, муниципалитету, коммунальной компании, корпорации и т. п.) по наилучшей процентной ставке, на которую могли рассчитывать в данный период. Через некоторое время вы получите ваши деньги назад. Полностью.
Итак, «инвестирование» отнюдь не означает реинкарнацию девиза «чем больше, тем лучше» и попытку сорвать куш с помощью имеющегося капитала. Следуя описанным в предыдущих главах шагам программы, вы уже выяснили, что такое «достаточно» лично для вас, поэтому основная цель инвестиционной программы состоит в том, чтобы удостовериться: эта сумма – и чуть более того – будет в вашем распоряжении на протяжении всей оставшейся жизни.
«Стать осведомленным и продвинутым» – означает, что вам придется учиться так, чтобы освободиться от страха и сомнений. Принципы и финансовые стратегии, описанные в этой главе, основаны на здравом смысле. Их реализация не требует больших средств, и вам не понадобится постоянный присмотр со стороны менеджеров по финансам или опыт в этой сфере деятельности.
В этой главе нет ничего похожего на конкретные советы по инвестированию. Информация, приведенная здесь, как и в других разделах книги, основана исключительно на собственном опыте и может использоваться для общего развития в качестве простых рекомендаций и принципов[126].
Не оставляйте это на откуп экспертам
Итак, каким образом можно стать осведомленным и продвинутым специалистом в вопросах долгосрочного и доходного инвестирования? Большинство новичков в мире инвестирования используют проверенную стратегию – обращаются к экспертам. В конце концов, если вы заболели, то идете к врачу, а если сломалась машина – к механику. Логично предположить, что, имея некоторую сумму для инвестирования, вы обратитесь к специалисту по финансам. Правильно? Совсем не обязательно.
Шаг 9 включает самоподготовку к принятию мудрых финансовых решений, и первый урок такого рода посвящен тому, чтобы ни в коем случае не идти на поводу недобросовестных брокеров и финансовых агентов, желающих всучить вам все мыслимые и немыслимые финансовые инструменты, лишь бы это приносило им кругленькую сумму комиссионных. Торговец ценными бумагами чем-то похож на продавца машин – в большинстве случаев они работают за комиссионные и поэтому полны желания помочь вам купить продукт, особенно тот, что принесет им максимальный доход. Можно воспользоваться их помощью, но только после того, как вы решили, что вы хотите купить. Но остерегайтесь связываться с брокерами, если вам нужен совет по инвестированию. Имейте в виду: они заинтересованы, чтобы вы постоянно совершали какие-то операции с ценными бумагами, – ведь они получают комиссионные и тогда, когда вы покупаете ценные бумаги, и тогда, когда вы их продаете, независимо от того, получаете ли вы от этого прибыль.
Однако существуют и независимые финансовые консультанты, которые работают за фиксированную плату, а не за комиссионные от продажи конкретных продуктов. Старайтесь нанять именно такого консультанта. Кроме того, постарайтесь найти консультанта, разделяющего принципы, изложенные в этой книге. В противном случае он вполне может порекомендовать вам высокорисковые инвестиции, которые отнюдь не соответствуют инвестиционным целям типичного представителя Программы финансовой независимости.
Таким образом, имеем парадокс: вы, и только вы, несете ответственность за инвестирование своих денег, поскольку никто больше вас не заинтересован в результате. Но в определенных обстоятельствах бывает очень полезно воспользоваться советами подготовленного и профессионального консультанта. Разница примерно та же, что между заменой свечи зажигания или масла в вашей машине и заменой тормозных колодок или даже самих тормозов. Конечно, вы можете потратить год жизни на изучение всех тонкостей инвестиционного дела, но хотите ли вы этого? Или вы предпочтете заплатить за хороший совет специалисту, заслуживающему доверия и потратившему всю жизнь на изучение финансовых инструментов? Очень важно разобраться в проблемах инвестирования как можно глубже, чтобы иметь возможность судить о разных вариантах инвестирования. Тогда, даже если вы решите воспользоваться услугами консультанта, вы все же сможете принимать самостоятельные решения.
Рассеивая страхи
