Моник Тилфорд - Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас
Эти примеры из реальной жизни приведены не для того, чтобы дать вам образец для подражания, а чтобы вдохновить на разработку формы таблицы ежемесячного учета доходов и расходов, приспособленной к вашим нуждам. Помните, что это не шаблон для составления бюджета и не план расходов. И не попытка втиснуть ваш круглый или восьмиугольный шуруп в общепринятое квадратное отверстие. Создание вашей формы – процесс самопознания. Вы не осваиваете «правильный способ» учета доходов и расходов – вы создаете собственный способ делать это. Научиться этому можно, только начав делать, – другого пути нет, и об этом нам напомнит приведенная ниже история.
Опыт Лесли Н. по разработке таблицы учета доходов и расходов примечателен не ее форматом, а влиянием, которое данный процесс оказал на ее жизнь. Лесли работала официанткой в Санта-Фе и вела активную общественную деятельность. По своему характеру она гораздо больше интересовалась общественной жизнью, чем суммами в чеках на зарплату. К мысли о необходимости контроля за расходами она пришла не сразу, поэтому этот шаг стал очень важным для нее. Прежде чем начать программу по достижению финансового совершенства, она «постоянно сидела в долгах и ничего не понимала в деньгах». Разработка собственных таблиц учета доходов и расходов стала своего рода точкой финансовой опоры. Как только Лесли ослабляет контроль расходов, то тут же опять залезает в долги. Тот факт, что ее таблица предусматривает ежедневную запись доходов и расходов, побуждает Лесли гораздо педантичнее относиться к ведению записей. И эта педантичность окупается. За последние пять лет Лесли накопила около 30 тысяч долларов и старается не отступать от своих правил, даже если возникает искушение сорить деньгами. Это одна из причин, хотя и не единственная, почему подача налоговых деклараций теперь приносит Лесли только приятные эмоции.
Этот шаг имеет решающее значение для успеха остальной части программы, но многие люди, гордо заявляющие, что они выполняют ее, поскольку тщательно записывают приход и расход каждого цента, сильно заблуждаются. Этот шаг обеспечивает лишь глубокое понимание денежных проблем, и поэтому каждая минута, потраченная на его осуществление, окупится сторицей.
Далее мы рассмотрим, как можно разделить некоторые крупные статьи на более мелкие пункты, отображающие качество вашей жизни. Это не более чем пример, приведенный исключительно с целью иллюстрации наших идей. Если вы просто адаптируете его для своих нужд, то проигнорируете важную составляющую этого шага – изучение и уточнение ваших моделей денежных расходов. Программа разрабатывалась именно для того, чтобы вы осознали ситуацию.
Контрольный список статей
1. Питание:
а) дома, основные расходы;
б) дома, закуски и сладости;
в) дома, развлекательные мероприятия для гостей;
г) на работе, основные расходы;
д) на работе, кофе и закуски;
е) дома, развлечения в ресторанах;
ж) вне дома, рестораны быстрого обслуживания, кафе во время шопинга и т. п.;
з) здоровое питание, специальная диета, диетические увлечения и т. п.;
и) нездоровая пища, пагубные привычки;
к) особые любимые блюда: мороженое Ben&Jerry, крабовый салат и т. п.;
л) выращивание овощей: семена, удобрения и т. п.
2. Жилье:
а) платежи по ипотеке (погашение основной суммы; проценты по ипотеке включены в п. 11 «Проценты»);
б) мотели и отели;
в) аренда жилья на время отпуска;
г) ремонт дома;
д) модернизация и дизайн дома;
е) налоги на недвижимость.
3. Коммунальные услуги
а) счета за электроэнергию;
б) печное топливо;
в) пропан или природный газ;
г) газ для гриля;
д) счета за водоснабжение;
е) счета за телефон;
ж) оплата вывоза мусора и/или содержания свалки;
з) канализация.
4. Хозяйственные расходы:
а) чистящие средства;
б) стирка и химчистка;
в) инструмент и его ремонт;
г) моющие средства для ванной;
д) инвентарь для кухни;
е) специальные услуги (ремонт водопровода, услуги горничной, стрижка газонов и т. п.);
ж) инструмент, приобретенный для ремонта дома и прочих проектов, даже если они не были реализованы;
з) расходы на содержание двора и сада.
5. Одежда и аксессуары (ювелирные изделия, сумки и т. п.):
а) одежда на каждый день, «чтобы прикрыть и защитить тело»;
б) одежда для работы;
в) одежда для общественных мероприятий;
г) одежда для досуга на свежем воздухе: костюм для тенниса, туфли для гольфа, туристические туфли, снаряжение для велосипедных прогулок, купальные костюмы, костюм для бега, бриджи для верховой езды, тренировочные трико, танцевальные костюмы и пр.;
д) приобретение требуемой дресс-кодом одежды;
е) одежда для психологической и эмоциональной разгрузки.
6. Расходы на транспорт:
а) регулярные поездки на работу и обратно;
б) автомобиль: бензин;
в) автомобиль: масло;
г) автомобиль: регулярное техническое обслуживание;
д) автомобиль: ремонт;
е) автомобиль: страховка, проверка, регистрационные сборы, водительские права;
ж) общественный транспорт по месту жительства;
з) авиабилеты, поезд, междугородние поездки на автобусе
и) аренда автомобиля;
к) ремонт и техническое обслуживание велосипеда;
л) платежи по автокредиту;
м) плата за проезд по платным дорогам, за парковку.
7. Средства коммуникации:
а) телефон: базовая плата, оплата звонков на дальние расстояния, пополнение счета за мобильный телефон (все расходы поделить на связанные с трудовой деятельностью и личными нуждами);
б) почтовые расходы, оплата срочных отправлений, курьерской доставки, канцелярские товары;
в) ксерокопирование, печать документов;
г) интернет-услуги.
8. Расходы на оздоровительные нужды:
а) счета от врачей;
б) счета от стоматологов;
в) медицинская страховка;
г) услуги прочих специалистов: хиропрактиков, мастеров акупунктуры и т. п.;
д) лекарства по рецепту;
е) витамины и биодобавки;
ж) рекомендованные врачом диеты;
з) спортзал или фитнес-клуб;
и) протезы и услуги ортопеда, аксессуары по медицинским показаниям, в том числе очки, контактные линзы, скобки, ортопедическая обувь и т. п.;
к) спортивные снаряды.
9. Расходы на отдых:
а) алкоголь: дома, в баре;
б) табачные изделия;
в) спортивные мероприятия;
г) спектакли, концерты, музеи;
д) кинофильмы (в кинотеатрах);
е) видеотехника: телевизор, оплата кабельного телевидения, DVD-проигрыватель, покупка и аренда DVD, цифровое телевидение;
ж) CD, загрузка видеозаписей в цифровом формате; музыкальная стереотехника, МР3-проигрыватели;
з) уик-энды, отпуска, курорты, выездные мероприятия;
и) образовательные мероприятия: семинары, лекции, программы;
к) книги, журналы, газеты;
л) хобби, рукоделие, материалы для занятий искусством; игрушки;
м) домашний компьютер и оборудование к нему (используется для связи или трудовой деятельности);
н) спортивное и туристическое снаряжение; оплата спортивных мероприятий (пропуск на каток, в зал тяжелой атлетики).
10. Подарки и пожертвования:
а) личные подарки;
б) церковь;
в) благотворительные организации (фонды United Way, World Wildlife – да, придется отслеживать все эти пожертвования «одним кликом» в ответ на всевозможные обращения, приходящие на ваш электронный адрес);
г) сборы денег в офисе;
д) общественная деятельность (охрана окружающей среды, борьба за права человека и т. п.);
е) взносы в фонды политических партий;
ж) пожертвования нищим, уличным музыкантам и т. п.
11. Проценты и плата за банковское обслуживание (стоимость получения и расходования денег):
а) процент по ипотеке;
б) плата за обслуживание кредитных карт: ежегодные платежи, оплата просрочки, проценты за кредит;
в) проценты по автокредиту;
г) первоначальные платежи за товары и проценты за рассрочку;
д) проценты за банковский кредит.
е) штрафные санкции;
ж) подоходный налог – федеральный и штата.
12. Убытки:
а) действительно потерянные деньги;
б) украденные деньги;
в) деньги, «заигранные» торговыми автоматами;
г) деньги, данные взаймы (если долг вернут, считайте доходом);
д) проигрыши в азартные игры, проигранные пари и т. п.;
е) лотерейные билеты;
