М. Варламова - Деньги. Кредит. Банки. Ответы на экзаменационные билеты

Одно из проявлений концентрации банков в США – т. н. локальная концентрация, т. е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах, т. е. в распоряжении банков пяти штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас) находилось около 1/2 ресурсов всех американских банков; только в одном штате Нью-Йорк было сконцентрировано около 18 % всех ресурсов банков – членов ФРС.

Локальная концентрация сочетается с концентрацией банковских ресурсов в немногих крупных банках, таких как – «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен бэнк», и т. д.

Явное выражение концентрации банков в США – слияние банков. Число этих слияний сильно увеличилось после Первой мировой войны.

Особенностью концентрации банков в США, в отличие, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков является использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений. Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое распоряжение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков является т. н. система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других.

Другая форма скрытой концентрации банков в США – это система цепной связи. В данном случае целая цепь банков объединяется соглашением временного характера о совместном проведении каких-либо крупных финансовых операций или постоянными соглашениями о взаимной поддержке и взаимном обмене акциями, об осуществлении единообразной кредитной политики и т. д.

Важная форма скрытой концентрации банков в США – система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции и именуемой обычно обществом для держания акций (холдинг-компани).

Концентрация банковских ресурсов позволяет коммерческим банкам США оказывать значительное влияние на производственные предприятия как внутри страны, так и на мировом рынке.

В США, как и в других развитых странах, наблюдается усиление государственного вмешательства в банковскую сферу.

120. Особенности развития

французской банковской системы

Основными звеньями банковской системы Франции являются:

1) Банк Франции;

2) депозитные банки;

3) инвестиционные банки, именуемые деловыми банками;

4) банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции («Банк де Франс»). Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной компании с капиталом в 30 млн франков, в 1803 г. получил монопольное право банкнотной эмиссии в Париже, а в 1848 г. – во всей Франции, поглотив и превратив в свои филиалы 9 провинциальных эмиссионных банков. После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован, причем его бывшие собственники получили крупную компенсацию. Акционерный капитал банка в сумме 250 млн франков целиком находится в руках государства. Управляющий банком и 2 его заместителя назначаются советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых 7 назначаются министром финансов; 4 директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов. В своей денежно-кредитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета – специального государственного органа для регулирования кредита в стране. Банк Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет такие функции, как регулирование кредитно-финансовой системы, эмиссия денег и т. д. В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные, или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций.

Особой разновидностью, занимающей промежуточное положение между депозитными и деловыми банками, являются т. н. банки долгосрочного и среднесрочного кредита. Во Франции действуют 25 деловых банков. Согласно закону от 2 декабря 1945 г. наименование «деловые» присвоено банкам, занимающимся учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием предприятий, в которых они участвуют.

Между депозитными и деловыми банками имеются следующие различия.

1. В общей сумме ресурсов деловых банков удельный вес собственных капиталов выше, чем у депозитных банков.

2. В составе депозитов деловых банков значителен удельный вес срочных вкладов, тогда как у депозитных банков подавляющая доля депозитов приходится на вклады «до востребования».

3. Учетно-ссудные операции играют у депозитных банков большую роль, чем у деловых банков; удельный вес фондовых операций, напротив, у деловых банков больше, чем у депозитных, причем они вкладывают значительные капиталы в акции промышленных и других предприятий.

Однако специализация французских банков носит относительный характер: наблюдается все большая универсализация банков. С одной стороны, деловые банки широко развивают депозитные операции, с другой стороны, депозитные банки не ограничиваются только краткосрочными кредитными операциями.

Банки среднесрочного и долгосрочного кредита занимают промежуточное положение между депозитными и деловыми. Их особенности заключаются в том, что по закону они могут принимать депозиты только сроком не менее 2 лет и предоставлять кредиты тоже на срок не менее 2 лет. Их численность и удельный вес в банковской системе страны невелики.

Особенность банковской системы Франции заключается в том, что в ней длительное время существовали т. н. колониальные банки (например, Индокитайский банк). Они стали возникать во Франции еще в XIX в., но получили большое развитие в начале XX в., престали действовать после Второй мировой войны.

121. Структура банковской системы Германии

В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой:

1) Немецкий федеральный банк;

2) коммерческие банки.

В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства. Однако с учетом выполнения поставленных перед ним задач он обязан оказывать поддержку правительству в области общей экономической политики и выполнять следующие функции:

1) эмиссионного центра страны, т. е. осуществляет эмиссию банкнот в обращение;

2) валютного центра страны (накопление и хранение золотовалютных резервов);

3) кассира правительства;

4) банка банков;

5) расчетного центра страны;

6) субъекта денежно-кредитного регулирования экономики страны.

С этой целью используются инструменты регулирования. Денежную, валютную и кредитную политику Немецкого Банка устанавливает Центральный совет банка. В его состав входят члены правления и президенты центральных банков земель. Члены правления назначаются федеральным президентом по предложению правительства страны. Второе звено банковской системы представлено в первую очередь коммерческими, или кредитными банками, среди которых можно выделить гроссбанки, провинциальные коммерческие банки, отделения иностранных банков и частные банкирские дома. Ведущая роль в банковской системе ФРГ принадлежит гроссбанкам – Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому.

Каждый гроссбанк возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны. Главной среди «большой тройки» является «Дойчебанк», который возглавляет ведущую в стране финансово-промышленную группу. В настоящее время в нее входят крупнейшие концерны таких ключевых отраслей экономики, как электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение и др. «Большая тройка» в целом оказывает сильное влияние на рынок капиталов, она фактически хозяйничает на бирже. Усиление влияния гроссбанков в экономике происходит путем их дальнейшего сращивания с промышленными концернами и государством. К коммерческим банкам относятся также провинциальные банки. Первоначально деятельность провинциальных банков была ограничена определенным районом или отраслью, но в настоящее время она распространяется на всю территорию Германии и за ее пределы. Крупнейшими среди провинциальных банков являются Баварский ипотечный и вексельный банк, а также Баварский объединенный банк. К группе коммерческих банков относятся также частные банкиры, которые проводят операции по коммерческому обслуживанию промышленности и сферы услуг избранного круга клиентов. В целом, для коммерческих или кредитных банков Германии характерным является усиление процессов универсализации в их деятельности.