Мария Башкуева - Отдых, который вас разоряет
Компенсационная госпитальная страховка (Hospital Indemnity Insurance)
Эта страховка оформляется на 2 месяца. Если турист будет госпитализирован, страховщики должны компенсировать ему определенную часть больничных расходов. От основной госпитальной страховки эта отличается тем, что компенсирует не просто некоторую часть больничного счета, а конкретную сумму, оговариваемую в контракте.
Компенсационную страховку можно приобрести в дополнение к основной госпитальной. Тогда турист может точно рассчитывать на возмещение той или иной суммы.
Страховка от конкретной болезни (Specified Disease Insurance)
Такую страховку рекомендуется оформлять людям, относящимся к «группе риска», т. е. имеющим наследственную предрасположенность к тем или иным заболеваниям. Например, можно застраховаться от язвенной болезни, диабета, сердечно-сосудистых и даже раковых заболеваний.
Страхование на случай длительной медицинской помощи (Long-Term Care Insurance)
Эту страховку приобретают, когда у человека появилось то или иное заболевание, лечить которое придется долго и упорно и прогноз при этом не всегда благоприятен.
Приобрести любую страховку можно как в США, так и в России. Полученный полис не будет отличаться от того, который выдает та же фирма клиенту непосредственно в США. Некоторые агентства, которые занимаются оформлением виз, имеют связи со страховыми компаниями США и могут устроить приобретение страховки заранее.
Однако для оформления страхового полиса понадобятся история болезни, результаты анализов, свидетельства о смерти родителей и ближайших родственников.
Самой дешевой в США является медицинская страховка для 18-летних молодых людей, не курящих и не злоупотребляющих алкоголем. Каждые пять лет возраста после 18 лет будут стоить на 25–50 долларов дороже. Кроме того, стоимость страховки зависит от того, как человек проводит время, кем работает.
По страховке, оплаченной еще в России, туристу окажут помощь, даже если ему станет плохо в самолете или он получит травму, спускаясь по трапу.
Если клиент не имеет никакой медицинской страховки, в случае травмы или болезни он сам будет оплачивать свое лечение, которое в Америке стоит очень дорого. Так, для лечения в больнице необходимо будет внести залог из расчета 1–4 тыс. долларов в неделю. Трехдневное пребывание в госпитале требует залога в 500–2500 долларов. Незастрахованному туристу по возвращении домой никто этих денег не вернет.
Если же турист застрахован, от него не потребуются залога, если только он не попросит отдельную палату.
Страховая компания лишь предлагает программы страхования и гарантирует покрытие расходов, связанных со страховыми случаями. Непосредственным же обслуживанием клиентов за рубежом занимаются так называемые компании содействия (как правило, международные). Именно они имеют широкую сеть представительств почти во всех странах мира, которые предлагают туристам квалифицированную помощь.
Если турист путешествует по США с семьей, ему следует составить на всех один страховой договор. Это обойдется дешевле, чем покупать страховой полис для каждого члена семьи.
В настоящее время в США существует более 2000 страховых агентств и компаний, и самые крупные из них известны не только в Америке.
В США страховые компании после подписания контракта дают своим клиентам время (от 1 недели до 1 месяца в зависимости от штата, где это происходит) на то, чтобы они еще раз все обдумали и хорошо взвесили. Если клиент передумает в течение этого времени, он может расторгнуть договор и получить назад все свои деньги.
Страхование на случай постоянной частичной нетрудоспособности в результате несчастного случая
Эту страховку турист может приобрести дополнительно. Она не является обязательной при оформлении визы. От медицинского полиса она отличается тем, что клиент получает не услуги, а деньги.
Эта страховка является альтернативой медицинскому полису, но можно оформить и обе эти страховки одновременно. Тогда при наступлении страхового случая туристу окажут медицинскую помощь, а о возвращении домой он получит еще и денежную компенсацию.
Страховым случаем может стать попадание туриста в аварию во время нахождения за границей и получение тяжелой травмы. Несчастный случай может привести к постоянной частичной нетрудоспособности. По обычной базовой программе страховая компания должна оплатить за пострадавшего все расходы, связанные с его лечением, медицинскими услугами и помощью по его возвращении на родину.
Если турист дополнительно застрахован на этот случай, ему также выплачивают страховое обеспечение согласно правилам компании. Размер финансового обеспечения зависит от важности пострадавшего органа. Например, если при аварии турист повредил правую руку, сумма обеспечения будет выше, чем если бы он повредил левую (у левшей все наоборот).
Страхование от несчастного случая
Турист может приобрести ее дополнительно. Этот вид страховки не является обязательным при оформлении визы. От медицинского полиса он отличается тем, что клиент получает не услуги, а деньги. Эта страховка является альтернативой медицинскому полису, но можно оформить одновременно обе эти страховки. При наступлении страхового случая туристу окажут медицинскую помощь, а о возвращении домой он также получит денежную компенсацию.
Страхование на случай смерти в результате несчастного случая
Эту страховку турист может приобрести дополнительно к другим страховым услугам. Она предполагает, что в случае смерти туриста страховая компания выплатит его ближайшим родственникам сумму страхового обеспечения, размер которой может достигать 50 тысяч долларов. В отдельных случаях сумма страховых выплат может быть значительно выше.
Страхование на случай чрезвычайных транспортных расходов для членов семьи застрахованного
Такая страховка обеспечивает родственников пострадавшего за границей туриста в связи с расходами, вызванными необходимостью в результате несчастного случая. Например, в турпоездку отправляется мать с детьми. Допустим, что мать во время путешествия заболела, в результате чего отцу детей срочно потребуется вылететь за границу, чтобы привезти их домой.
При наличии данного вида страхования в полисе жены расходы на дополнительный авиаперелет будут оплачены страховой компанией.
Юридическое содействие и предоставление ссуды
Эта услуга предоставляется в том случае, если путешественник попал в автомобильную аварию и нуждается в юридической помощи и залоговом поручительстве. Так, например, если застрахованный турист берет за границей в аренду какое-нибудь транспортное средство и попадает в аварию, ему необходима юридическая помощь.
Услуги юриста и все связанные с этим издержки, согласно страховке, оплачивает страховая компания. Если в результате аварии застрахованное лицо попадает в тюрьму, ему предъявляют обвинение и возникает угроза тюремного заключения, страховая компания может предоставить ссуду на залоговое поручительство застрахованному лицу.
Российские страховые компании предлагают в основном страхование медицинских расходов, а страховку от невыезда предоставляют в качестве дополнительной услуги, поскольку сама по себе она была бы для компании убыточной.
Страхование от невыезда
Эта страховка приобретается на тот случай, если туристу по уважительной и не зависящей от него причине придется отказаться от поездки. Такой причиной могут быть госпитализация или смерть кого-то из родственников, повестка из военкомата, вызов в суд, пожар в доме, неполучение выездной визы и т. п. В этом случае страховая компания обязуется полностью возместить стоимость тура. Без наличия уважительной причины деньги несостоявшемуся туристу возвращены не будут.
Такой вид страхования очень полезен, поскольку на практике при отказе от путешествия менее чем за 2 недели до отъезда клиент полностью теряет все заплаченные деньги. Особенно это важно в тех случаях, когда путешествие не состоялось не по вине туриста, а из-за того, что ему было отказано в визе.
Страховку от невыезда также рекомендуется приобретать тем, у кого есть маленькие дети, престарелые больные родители или если сам турист отличается слабым здоровьем. В настоящее время этот вид страхования является самым популярным в мире после медицинского страхования.
Страхование от невыезда стоит довольно дорого и составляет примерно 4–10% от стоимости тура. Из-за цены эту страховку в России приобретает не так много туристов, как могло бы. Даже усложнившаяся в последнее время процедура выдачи виз в некоторые западные страны никак не повлияла на продажу полисов страхования от невыезда.
