Эксперт Эксперт - Эксперт № 43 (2014)
Раньше lifestyle-составляющая пользовалась большим спросом. Но сейчас банкиры пересмотрели свое к ней отношение. Во-первых, все популярнее становится мнение, что банк — это все-таки банк и заказывать билеты в театр для клиента должен кто-то другой. К тому же, предлагая как можно больший комплекс услуг, никогда не знаешь, что потребуется хайнету, так что банк может просто надорваться. А сотрудничая с внешними партнерами, никогда нельзя быть уверенным в качестве оказываемой услуги. «Ценится именно эксклюзивность условий, большая ошибка пытаться охватить всё и предлагать безграничные возможности консьерж-сервиса, — уверен Петр Терехин. — У нас очень взвешенная политика в выборе компаний-партнеров, потому что, предлагая клиентам lifestyle-услуги, мы делаем это от лица банка, то есть гарантируем качество своим именем и своей репутацией». Во-вторых, разобраться со столиком в ресторане богатый человек все-таки сможет сам, через того же референта. Поэтому в сегменте lifestyle-услуг банкиры стараются делать акцент на чем-то более солидном. «Lifestyle в нашем банке — это продолжение выстраивания долгосрочных отношений с клиентом и членами его семьи, — рассказывает Ольга Дягтярева, главный исполнительный директор “Уралсиба — Private Bank”. — При этом мы с самого начала оговариваем со своими клиентами один существенный момент: это не консьерж-сервис в классическом понимании. Другими словами, мы не заказываем для клиентов столики в ресторанах, не выгуливаем их домашних питомцев. Lifestyle-направление в “Уралсибе — Private Bank” развивает отдельная дирекция — “Стиль жизни”. Ее работа преимущественно связана с аналитикой и экспертизой. Чаще всего задача состоит в том, чтобы найти лучшего партнера, который предлагает качественную услугу, способную полностью удовлетворить потребности клиента. И одновременно мы сопровождаем эту сделку — смотрим, чтобы она была юридически грамотно оформлена и интересы клиенты никоим образом не пострадали. Наибольшей популярностью пользуются налоговое консультирование, услуги по организации и юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, а также организация нестандартных мероприятий и путешествий».
Перспективы на пять миллиардов
А вот где lifestyle-услуги действительно представляются выигрышными, так это в сегменте mass affluent, куда, как правило, включают верхушку среднего класса и который, кажется, пока еще падок на блеск персонального VIP-обслуживания. Когда рынок private banking достиг определенного уровня насыщения, а конкуренция за хайнетов ужесточилась, кредитные учреждения обратили взгляд на клиентов состоятельных, но не обремененных многомиллионными состояниями. Для ряда крупных розничных банков, работающих с массовой розницей, это и вовсе была прекрасная возможность выйти на рынок услуг состоятельным клиентам: значимых инвестподразделений здесь нет, а желание удовлетворять потребности крупных клиентов уже имеется.
Но mass affluent интересен не только как некое дополнение к private banking для миллионеров. По данным Центрального банка, на конец первого полугодия банковская система аккумулировала порядка 12 млрд рублей на депозитах. Статистика Агентства страхования вкладов свидетельствует: 40% от этого объема — вклады свыше 1 млн рублей. Значит, у потенциальных клиентов российского private banking чуть меньше 5 млрд рублей.
Длящаяся уже полгода зачистка российского банковского сектора ведет к тому, что VIP-вкладчики из системы вымываются: люди доверяют системе страхования вкладов, но в пределах 700 тыс. рублей. Да и сами вклады при растущей инфляции перестают быть надежным способом сохранения денег. В таких условиях у рядового человека немного возможностей для вложений: купить недвижимость, валюту или просто хранить деньги дома. Уже со следующего года в России таких возможностей станет гораздо больше: начинают действовать льготные инвестиционные счета. Правда, пока о них почти никто не знает. А для банкиров и финансовых консультантов из сегмента private banking настают хорошие времена: именно они могут показать клиенту, что финансовый мир не ограничен вкладами и валютой.
Если сложится массовый спрос, то и рынок отреагирует на него новыми инвестиционными возможностями. А значит, у России появится возможность влить в финансовую систему еще один поток ресурсов, которого ей не хватает, — инвестиции населения.
«Мы находимся в высшей банковской лиге» Дмитрий Яковенко
О том, как работать с крупнейшими заемщиками в условиях стагнации, стоит ли искать деньги на восточных рынках, получится ли запустить инвестиционный рывок в российской экономике, рассказывает Владимир Яшин, первый заместитель председателя правления Промсвязьбанка
section class="box-today"
Сюжеты
Российские банки:
Банки держат удар
Банкиры гарантируют стабильность рублем
/section section class="tags"
Теги
Экономика и финансы
Банки
Российские банки
/section
В этом году, несмотря на крайне невзрачное состояние российской экономики, в корпоративном кредитовании происходят довольно интересные вещи. Банкиры и заемщики, кажется, успели соскучиться друг по другу: после скромных 12–13% годовых темпы роста корпоративного портфеля в этом году подскочили до 16–18%. Объясняется столь резкий рывок очень просто: сначала активы банков увеличила переоценка валютных статей в условиях девальвации рубля, затем в Россию вернулись отечественные компании, прежде занимавшие средства на закрывшихся западных рынках. Для некоторых банкиров, напряженно искавших с конца прошлого года новые точки роста, это оказалось приятным сюрпризом: перед ними открылась возможность побороться за новых первоклассных заемщиков. Кроме того, у крупных частных банков появилось явное конкурентное преимущество перед вездесущими государственными игроками: последние переживают явно нелегкие времена из-за наложенных на них санкций. С другой стороны, по-прежнему открытым для «частников» остается вопрос привлечения дополнительного капитала, да и вообще длинных и дешевых денег, которые могли бы стать ресурсом для кредитования реального сектора экономики. Обо всем этом «Эксперт» поговорил с первым заместителем председателя правления Промсвязьбанка Владимиром Яшиным .
figure class="banner-right"
var rnd = Math.floor((Math.random() * 2) + 1); if (rnd == 1) { (adsbygoogle = window.adsbygoogle []).push({}); document.getElementById("google_ads").style.display="block"; } else { }
figcaption class="cutline" Реклама /figcaption /figure
— В первом квартале Промсвязьбанк показал убыток почти в два миллиарда рублей против аналогичной прибыли годом ранее. Полугодие вы закончили в плюсе, но прибыль все равно оказалась в разы ниже прошлогодней. Отчетности за третий квартал еще нет, но по вашим ощущениям: с чем закончили девять месяцев и к чему придете по итогам года?
— Могу точно сказать: в этом году у нас каждый последующий квартал лучше предыдущего. Первый был самым плохим, второй получше, третий должен быть тоже хорошим. А четвертый, соответственно, станет самым успешным. Конкретных цифр называть не буду, тем более прогнозировать годовые результаты — нам еще предстоит решить вопрос, будем ли мы создавать резервы, и если будем, то какие. Ситуация в экономике ухудшается, мы это чувствуем на себе. Но уже на сегодняшний день мы достаточно консервативно зарезервировали свой кредитный портфель и к негативным событиям, которые могут быть в будущем, в общем, готовы.
— Насколько я понимаю, убытки первого квартала были связаны как раз с увеличением резервов.
— Не только с этим. Основные причины убытка в первом квартале — отрицательная переоценка по долговым ценным бумагам и существенные расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля. Расходы на создание резервов остались практически на уровне четвертого квартала 2013 года и полностью покрываются заработанным чистым процентным доходом. Это было наше сознательное решение. Можно, конечно, было не идти на это и создавать резервы по мере ухудшения ситуации, но нам хотелось быть готовыми к возможным проблемам заблаговременно.
— И насколько ваши резервы покрывают неработающие кредиты?
— На 1 июля этот показатель составляет 118 процентов по МСФО.
— То есть не просто выше, чем в среднем по рынку, но даже с приличным запасом. Ожидаете, что в дальнейшем финансовая дисциплина ваших заемщиков будет только ухудшаться?
— Да, мы ожидаем, что она действительно будет ухудшаться. Сейчас, конечно, не самое лучшее время для банковского бизнеса, это понятно всем. Но надо сказать, что заемщики заемщикам рознь. У происходящих в экономике процессов есть и бенефициары, например экспорториентированные компании. Они, безусловно, сейчас выигрывают: девальвация рубля дает им новые возможности для развития, а нам — для улучшения портфеля. Компании, которые больше ориентированы на импорт, конечно, сталкиваются с трудностями. Но мы работаем и с теми и с другими — для банка это вопрос того, насколько грамотно выстроена работа с рисками.
