Герберт Кэссон - 12 Правил инвестирования Герберта Н. Кэссона
В мире Финансов всегда есть жулье. В нем всегда найдутся хитроумные пройдохи, которые разлучат тебя с твоими деньгами без применения физической силы. Они есть в каждом городе. Они находятся не в тюрьме и вряд ли вообще туда попадут. Они не зарабатывают деньги. Они вытягивают их из вас. Они изобретают удивительные проекты. Они лихорадочно снуют взад и вперед и кричат: "Потрясающий план! Миллионы! Миллионы! Кто хочет получить кучу денег? Быстрее! Быстрее! Подходите и получайте деньги!".
Такая суета всегда собирает и будет собирать толпу. И люди, вполне здравомыслящие в других делах, подходят и отдают этим зазывалам свои деньги. Несколько месяцев спустя обманщики получают деньги, а люди – планы. Несколько месяцев спустя проходимцы остаются с деньгами, а люди с планами. Ни один закон не может оградить человека от мошенничества.
Вполне возможны случаи, когда афериста осыпают золотым дождем из денег небогатых людей. Поистине доверчивости и бессовестности нет пределов в мире Финансов. Даже самые близкие друзья, даже они не жалеют сил на изобретение способов перемещения денег из ваших в их карманы. Даже в доброй старой Англии есть тысячи мужчин и еще больше женщин, естественным занятием которых является лишение других людей Денег.
Поэтому в мире Финансов необходимо обладать искусством Самозащиты. Каждый, кто хочет сохранить или самостоятельно потратить свои: деньги, должен научиться себя защищать. Он никогда не должен уступать предпринимаемому на него натиску. Каждый раз он должен спокойно, хладнокровно спросить самого себя: "А что получу я? И как получу?".
Свой собственный интерес – это не та вещь, которой надо стыдиться. Своекорыстие называют постыдным паразиты-хищники, живущие за счет чужой щедрости. Своя выгода – это основополагающая ценность. Это один из столпов, поддерживающих здание мировой цивилизации. Философия легковерия и пренебрежения своими интересами – это изобретение попрошаек, ею также постоянно пользуются воры.
Сначала заработай свои собственные деньги, потом защити их и используй по своему усмотрению – вот норма здравого смысла, честности и высшей добродетели! Чем больше становится дураков, тем больше разводится воров. "Не кради",- говорит Моисей. Но это только половина закона. Он должен был дополнить заповедь словами: "Ты не должен быть обворован".
Раз человек стал собственником, он должен избегать эмоций. Он должен всегда иметь ясную, трезвую голову. Он должен всегда приходить домой и советоваться со своей женой. В денежных вопросах женщина менее доверчива, чем мужчина. Она более подозрительна. Она предпочитает лучше иметь синицу в руке, чем журавля в небе. Обычно женщина изобретательнее в получении и надежнее в сохранении денег. Мужчина – увлекающийся участник игр судьбы, а женщина – получатель призов. Поэтому по всем вопросам вложения денег каждый мужчина должен обращаться за советами к своей жене или матери.
Не может быть никакого предлога для того, чтобы отдать свои деньги другому человеку только потому, что нельзя опровергнуть его аргументацию. Также не надо отдавать их, когда трудно противостоять нажиму чьей-либо личности. Единственный случай, когда можно выписать чек,- это когда взамен сполна получаешь стоимость своих денег.
Абсурдно платить свои деньги. если есть риск. Когда в твой офис врывается человек и кричит: "Быстро! Выпиши чек на 500 фунтов и дай его мне. Мы купим главную автостраду, если будем действовать быстро!". Когда человек с такой небылицей врывается в твой офис, спокойно скажи ему. чтобы он сам покупал всю эту автостраду. Когда в твой офис приходит человек с планом, пустым карманом и словами: "Надо торопиться, подписывай", будь бесстрастен и обрати его внимание на лозунг над твоим столом: "То, что у меня есть, я держу при себе". Даже если тебе предлагают купить целую железную дорогу за кусок сыра. лучше не отдавай хороший кусок сыра.
Во всех случаях, когда речь идет о вложении твоих денег и тебе говорят: "Сейчас или никогда", отвечай: "Никогда". Будь подозрителен к спешке и срочности в финансовых делах до, тех пор, пока сам не установишь причин, почему надо действовать быстро. Всегда, когда тебе говорят: "Быстрее! Отдавай свои деньги", не отдавай ничего. Откладывая "горящие" дела на завтра, ты действительно один раз можешь упустить золотую возможность, но в конечном итоге у тебя будет больше денег и меньше огорчений.
Будь как можно проворнее, когда сам делаешь свои дела, играешь в свою игру. Но когда речь идет о том, что нужно расстаться со своими деньгами или собственностью, будь медлителен. За одну минуту можно легко потерять то, что собирал целый год. Никогда не покупай, не отдавай, не давай взаймы и не вкладывай деньги под давлением.
ПРАВИЛО 3
ДЕЛАЙ ДЕНЬГИ НА СОБСТВЕННОСТИ А НЕ НА ПЛАНАХ
В мире Финансов все делают деньги спекулируя. Рискует каждый. У каждого есть свои замыслы, и осуществляя их, он либо выигрывает, либо проигрывает. Финансовая деятельность вся состоит из Вложений и Спекуляций И самый умный банкир в мире не может сказать, где кончается одно и начинается другое. Многие Инвестиции неожиданно превращаются в Спекуляции, а многие Спекуляции становятся Инвестициями. Именно поэтому никакими законами нельзя отменить ни учредителей и спонсоров, ни биржевых мошенников.
Один из главных рисков в мире Финансов состоит в том, что каждый честный, полный оптимизма инициатор бизнеса может в любой момент обнаружить, что находится в тюрьме, смотрит оттуда на волю и недоумевает, как он там очутился. Каждый Финансист – это Попечитель денег других людей; он ответственен перед законом за успешное распоряжение их деньгами. В Финансовой деятельности безопасность и риск так перемешаны друг с другом, что никто никогда не Может отделить одно от другого.
Все инициаторы бизнеса должны рисковать. Они должны спекулировать и строить догадки на будущее. Не существует абсолютного правила, при помощи которого можно было бы действовать безопасно. Но можно дать несколько рекомендаций, способных предостеречь от самых опасных просчетов. Одна из них гласит: Делать деньги на собственности, а не на планах.
Если ты спрашиваешь: "В чем разница между собственностью и планами?", это верный признак того, что ты не финансист. Собственность обладает неотъемлемой ценностью, в то время' как ценность плана полностью зависит от его реализации. Собственность – это то, что существует реально: Если нужно, ее всегда можно продать а течение одной-двух недель. А план-это идея. Он не существует материально. План – это еще не рожденное дитя. Как бы ни была стара или разрушена собственность, она всегда стоит денег. А самый совершенный план может не стоить ни гроша. Он может быть только преддверием банкротства. Загадка человеческой природы .состоит в том, что большинство людей предпочитают планы, а не собственность. Возможное объяснение этому состоит в том, что любой план всегда выглядит совершенным. Он не содержит ошибок предыдущих планов: Он безупречен. Он "просто не может не увенчаться успехом". В нем нет недостатков, он идеален. План будоражит воображение. Он уносит нашу мысль прочь от всех незначительных подробностей относительно стоимости и практической реализации проекта. План – это надежда, оптимизм, желание. Он не имеет отношения к реальностям, трудностям, убыткам.
План – это то, во что люди хотят верить, а не то, во что они должны верить. Поэтому планы всегда будут популярны. И всегда будут происходить одни и те же надувательские истории. Каждое новое поколение неизбежно будет выбрасывать определенное количество денег на золотые прииски, нефтяные скважины и затерянные в тропиках ранчо.
Я вовсе не хочу объявить планы вне закона. Напротив. Английский банк когда-то был планом. В свое время также планами были Компания Гудзонова залива и знаменитая фирма Ллойда. И все эти предприятия существуют уже два столетия. Суть того, что я хочу сказать, состоит в том, что вложения в планы – это для тех, кто может позволить себе такую роскошь. Это не для людей с ограниченными возможностями и небогатым опытом. Вероятность провала здесь слишком велика. Только примерно 1 план из 50 приносит успех. Никому. кроме богачей, не следует заниматься новыми планами. Но даже состоятельные люди должны выделять на них незначительную часть своего капитала. Любой человек должен вкладывать в план не более 20% своих денег.
Планы бывают разные: хорошие, плохие, средние. Иногда их осуществляют лучшие, а иногда – худшие люди общества. Многие планы известных аферистов превращаются в солидный, надежный бизнес. Часто осуществление планов честных людей сбивается с пути истинного, а планы прохвостов становятся в конечном итоге приличным, устойчивым бизнесом.
Вначале невозможно определить, плох план или хорош. Все, что можно сделать, если хочешь не потерять свои деньги,- держаться подальше от всех планов и вкладывать деньги в собственность. Собственность может прийти в негодность, но не может исчезнуть совсем. Она не может, подобно планам, раствориться в воздухе. При помощи хорошего предвидения и умения продавать всегда можно собственность обратить в деньги или бизнес, приносящий деньги.
